Kennisbank

Hypotheken

• Lessen uit Kifid-uitspraken: verwachtingen, berekeningen en schade in het hypotheekadviesAanvullend op k100, k101 en k113: vier uitspraken uit 2024-2026 over wat een adviseur belooft, wat hij uitrekent en wanneer dat tot… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: risico-opslag, renteklasse en meeneemregeling bij de geldverstrekkerNa jaren van stijgende huizenprijzen zitten veel klanten in een te hoge risicoklasse. En bij verhuizen kan de meeneemregeling onverwacht… · Concept
• Checklist woning-due-diligence voor de adviseur: bronnen en wanneer je ze gebruiktEen praktische volgorde voor het onderzoek naar de woning, van oriëntatie tot aanbod. Per fase staat welke bron je gebruikt en waarvoor… · Concept
• Woningcheck bij aankoop: bodemverontreiniging, asbest en erfpachtNaast fundering en energielabel zijn er drie onderwerpen die bij aankoop grote financiële gevolgen kunnen hebben: bodemverontreiniging… · Concept
• Zorg en de eigen woning: verzilveren, verhuizen naar een zorginstelling en de partner die achterblijftEen opname in een zorginstelling heeft grote gevolgen voor de woning en de hypotheek. Dit artikel vult k82 (senioren en hypotheek) aan met… · Concept
• Energielabel en verplichtingen: label C voor kantoren, EPBD IV en woningenRond het energielabel circuleren veel verhalen over verplichtingen. Dit artikel zet alleen de bevestigde feiten op een rij (peildatum… · Concept
• Klimaatrisico's bij de woning: overstroming, wateroverlast, droogte en hitteKlimaatverandering raakt de woning op vier manieren: overstroming, wateroverlast, droogte en hitte. Voor de hypotheekadviseur gaat het om… · Concept
• Duurzaamheidsprofiel en woningprofiel: energielabel, EBV/EBB-leenruimte en de rol van de adviseurHet Duurzaamheidsprofiel is een gratis rapport per adres dat laat zien hoe een woning scoort op energieverbruik en welke maatregelen… · Concept
• Woningdata in het adviesproces: Woningcijfer, PandWise en de soorten waardebepalingOpenbare woningdata zijn makkelijk beschikbaar en nuttig voor de oriëntatie. Voor de financiering telt alleen een waardebepaling die de… · Concept
• Funderingsherstel financieren: Fonds Duurzaam Funderingsherstel, bouwdepot en NHGHerstel van een fundering is een grote investering. De klant financiert het in de regel zelf, met eigen geld of een (aanvullende)… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: oversluiten, verhuizen en de meeneemregelingBij oversluiten en verhuizen draait het advies om de vergelijking tussen oud en nieuw. Wat de klant opgeeft, telt net zo zwaar als wat hij… · Concept
• Wonen en financieren: verduurzamingssubsidies, NFBK-koperskorting en hospitaverhuurSEH volgt regelingen die bepalen of een klant een woning kan kopen, verduurzamen of deels verhuren. Dit artikel bundelt de actuele punten… · Concept
• Funderingsrisico: herkennen, gevolgen voor taxatie, NHG en verzekering, en de zorgplicht (AFM)Funderingsproblemen zijn een van de grootste financiële risico's van een woning en zijn vrijwel nooit verzekerd. Het KCAF schat dat… · Concept
• NHG 2026: Voorwaarden & Normen, IKV-toetskaders en vooruitblik 2027SEH bespreekt jaarlijks de nieuwe Voorwaarden & Normen (V&N) van de Nationale Hypotheek Garantie. Dit artikel vat de punten voor 2026… · Concept
• Leennormen 2026: Trhk, rekenvoorbeeld, evaluatie en WijzigingsbesluitDe Tijdelijke regeling hypothecair krediet (Trhk) bepaalt hoeveel een klant maximaal mag lenen. SEH bespreekt elk jaar de nieuwe tabellen… · Concept
• Wat moet je kantoor nu doen: hypotheekadviesEen actiechecklist voor hypotheekadviseurs op basis van de signalen van 2025 en 2026. Achtergrond over de leidraad staat in "De herziene… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: rentevaste periode, renteaftrek en einde rentevastBij de keuze voor een rentevaste periode spelen rente, risicobereidheid en fiscale looptijd door elkaar. Twee uitspraken laten zien dat een… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: aflossingsvrij lenen en dossiervormingEen aflossingsvrij leningdeel betekent dat er aan het einde van de looptijd een schuld overblijft. Dat de klant dat weet, is volgens Kifid… · Concept
• Leennormen richting 2027: Nibud-advies, ouderen, Wtp en het einde van salderenElk najaar stellen de ministeries de leennormen voor het volgende jaar vast, op basis van het advies van het Nibud. Op de peildatum was het… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: indicaties, maximale hypotheek en wanneer de adviesrelatie begintEen snelle indicatie van de maximale hypotheek of de maandlasten is in de praktijk heel gewoon. Klanten gaan er vervolgens wel naar… · Concept
• NHG in 2027: de nieuwe Voorwaarden en Normen en wat nog onbekend isNHG heeft de Voorwaarden en Normen (V&N) voor 2027 gepubliceerd. Ze gelden vanaf 1 januari 2027. De vakpers besteedde er aandacht aan, maar… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: het aanvraagtraject en het financieringsvoorbehoudVeel Kifid-zaken over hypotheekadviseurs gaan niet over de inhoud van het advies, maar over het traject daarna: stukken die te laat bij de… · Concept
• Actualiteiten hypotheekmarkt 2026: aanvragen, eigen geld en knelpuntenEen overzicht van wat de vakpers in 2026 over de hypotheekmarkt meldde, met de cijfers van HDN als primaire bron. Rentestanden en tarieven… · Concept
• Scheiding in de praktijk: woning, hypotheek, draagplicht, pensioen en ORVBij een scheiding lopen juridische, fiscale en financiële vragen door elkaar. De advocaat of mediator regelt de verdeling; jij zorgt dat de… · Concept
• Senioren en hypotheek na de AOW-leeftijd: overwaarde, verzilveren en toetsingSteeds meer klanten boven of rond de AOW-leeftijd hebben een woning met flinke overwaarde en een bescheiden pensioen. Ze willen verhuizen… · Concept
• Starters: startersvrijstelling, starterslening, schenking en NHG in één adviesEen startersadvies lijkt eenvoudig, maar combineert veel regelingen met eigen voorwaarden. Dit artikel zet ze op een rij met de volgorde… · Concept
• Verduurzamen financieren: extra leenruimte, Warmtefonds, ISDE en energielabelVerduurzamen raakt het hypotheekadvies op drie manieren: de leenruimte, de financieringsbron en subsidies. Dit artikel brengt ze samen. De… · Concept
• Erfpacht en hypotheek: canon, afkoop, tijdvakken en AmsterdamBij erfpacht is de koper eigenaar van de opstal, maar niet van de grond. Hij betaalt een vergoeding (canon) aan de grondeigenaar, vaak een… · Concept
• Overlijden en hypotheek: ORV-uitkering, erfrecht en de afwikkelingWanneer een klant overlijdt, komt de nabestaande vaak bij de adviseur met praktische vragen: wat gebeurt er met de hypotheek, moet de… · Concept
• Studieschuld en hypotheek: hoe DUO-schuld meetelt en wat de klant kan doenSinds 1 januari 2024 kijken geldverstrekkers niet meer naar de oorspronkelijke studieschuld, maar naar het maandbedrag dat de klant aan DUO… · Concept
• Hypotheek en buitenland: expats, buitenlands inkomen en emigratieGrensoverschrijdende situaties komen steeds vaker voor: expats die in Nederland kopen, Nederlanders met buitenlands inkomen en klanten die… · Concept
• Netto besteedbaar inkomen en het huishoudbudget als basis voor het hypotheekplanDe leennormen bepalen hoeveel een klant maximaal mag lenen. Een hypothecair planner stelt een andere vraag: welke woonlast past bij het… · Concept
• Woonlasten en scenarioanalyse: het hypotheekplan onder druk testenEen hypotheekplan dat alleen in de huidige situatie klopt, is geen plan. Met scenarioanalyse laat je zien wat er gebeurt als de… · Concept
• Aflossen, sparen of beleggen: vermogensopbouw in het hypotheekplanEen veelgestelde vraag in het planningsgesprek: wat kan ik het beste doen met mijn spaargeld of maandelijkse ruimte? Extra aflossen, sparen… · Concept
• NHG-beheer: financieringslasttabel bijlage 5 (2026)De Financieringslasttabel Beheer is bijlage 5 bij het Document werkprocessen van NHG (versie 2, geldig vanaf 1 januari 2026). Ze bepaalt… · Concept
• NHG-beheertoets: wanneer en hoeBij een nieuwe lening toets je met de acceptatiecriteria. Tijdens de looptijd kan het nodig zijn opnieuw te kijken of de klant de lening… · Concept
• NHG-dossier: checklist dossier en brondataDe geldverstrekker moet gedurende de hele looptijd een digitaal dossier bijhouden waarmee NHG kan beoordelen of de lening op de datum van… · Concept
• NHG: oversluiten, verhogen, restschuld en bijzondere situaties (scheiding, starters)Een groot deel van het NHG-werk gebeurt na de aankoop: oversluiten, verhogen, scheiden, uitkopen. Dit artikel zet de regels uit V&N 2026… · Concept
• NHG: verbouwing, energiebesparende voorzieningen en bouwdepotNHG maakt verbouwen en verduurzamen mogelijk bij aankoop, oversluiten en verhogen. De kern: alles wat de klant leent voor nieuwbouw of… · Concept
• NHG: inkomen en toetsing (incl. flexibel inkomen, zzp, perspectiefverklaring, pensioen)Voor een NHG-lening bepaal je de financieringslast en het toetsinkomen in principe volgens de Trhk. NHG voegt daar eigen regels aan toe… · Concept
• Wat is er veranderd in de NHG-normen 2025 → 2026NHG publiceert wijzigingen in de V&N minimaal twee maanden voor de ingangsdatum. Voor 2026 zijn dit de inhoudelijke wijzigingen ten… · Concept
• NHG 2026: NHG-grens, borgtochtprovisie en voorwaarden in het kortNationale Hypotheek Garantie (NHG) is een borgtocht van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen aan de geldverstrekker. De spelregels… · Concept
• Leennormen 2026: Nibud-advies hypotheeknormen in het kortSamenvatting van het Nibud-rapport "Advies hypotheeknormen 2026" (M. Warnaar, J. Bos en G. van den Enden, september 2025) en de… · Concept
• Verhuisregelingen per geldverstrekker: termijnen en valkuilenBij een doorstromer met een lage contractrente is de verhuisregeling vaak het eerste wat je bekijkt. Bijna elke geldverstrekker heeft er… · Concept
• Boetevrij aflossen en de vergoeding voor renteverlies vergelekenExtra aflossen is voor veel klanten een belangrijk onderdeel van het hypotheekplan, en bij oversluiten bepaalt de vergoeding voor… · Concept
• Rentemiddeling, rentebedenktijd en offerterente: wat kan waar?Rentevragen komen in twee situaties terug: een bestaande klant wil van een hoge contractrente af, of een nieuwe klant wil weten hoe lang… · Concept
• Zzp en flexibel inkomen: acceptatie per geldverstrekkerOndernemers en flexwerkers vormen een groeiende groep klanten. De leennormen zijn voor iedereen gelijk, maar de manier waarop het… · Concept
• Duurzaamheidskorting en extra lenen voor energiebesparingDuurzaamheid speelt op twee manieren mee in het hypotheekadvies: via de rente (korting of opslag op basis van het energielabel) en via de… · Concept
• Checklist eerste gesprek hypotheekadviesInventariseren (klantbeeld): doelstellingen en termijn: kopen, oversluiten, verbouwen, verduurzamen inkomen en bestendigheid, inclusief…

Verzekeringen

• Medische acceptatie: Protocol Verzekeringskeuringen, vragengrens en vergeetrechtBij ORV, AOV en andere persoonsverzekeringen beslist de medische acceptatie of de klant verzekerbaar is en tegen welke voorwaarden. De… · Concept
• De gedragscodes van verzekeraars in één overzicht (codewijzer 2026)Het Verbond van Verzekeraars kent meer dan zestig bindende regelingen. Ze binden de aangesloten verzekeraars, niet de adviseur, maar ze… · Concept
• Klimaatrisico’s en schadeadvies: het Adfiz-overzicht van polisvoorwaarden gebruikenExtreem weer leidt vaker tot schade, en de dekking verschilt per verzekeraar. Adfiz heeft sinds 2022 een kennisportaal klimaatrisico's met… · Concept
• Letselschade: GBL, wettelijke verankering per 2025 en de rol van de adviseurBij letselschade staat het slachtoffer tegenover de aansprakelijkheidsverzekeraar van de veroorzaker. De adviseur is meestal geen… · Concept
• Fraude en het incidentenregister: PIFI, EVR, CIS en wat de adviseur moet wetenVerzekeringsfraude raakt het advies op twee manieren: een klant kan bij een verzekeraar geregistreerd staan, en de adviseur kan zelf een… · Concept
• Klimaat en natuurrampen: overstroming, de Wts en de discussie over een rampenverzekeringKlimaatverandering zet de verzekerbaarheid van woningen en bedrijven onder druk. Voor het klimaatrisico van de woning zelf… · Concept
• Verzuimverzekering en WGA-eigenrisicodragerschap: wat de werkgever moet wetenEen werkgever draagt bij ziekte van personeel een groot financieel risico. De verzuimverzekering en het eigenrisicodragerschap voor WGA en… · Concept
• Cyberverzekering voor het mkb: dekking, losgeld en de CyberbeveiligingswetCyberincidenten raken ook kleine bedrijven, terwijl een minderheid van de bedrijven een cyberverzekering heeft. Het Verbond noemde eerder… · Concept
• Zakelijke risico's: AVB, beroepsaansprakelijkheid, bedrijfsschade en ondernemersverzekeringenVoor ondernemers is de schadeverzekering maatwerk. De adviseur begint bij een risico-inventarisatie van het bedrijf, niet bij het product… · Concept
• BAZ: de basisverzekering arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen en de rol van de adviseurHet kabinet wil een verplichte basisverzekering tegen arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen invoeren. Het wetsvoorstel (Wet baz… · Concept
• Zorgverzekering: basis en aanvullend, eigen risico en wat de adviseur bespreektDe zorgverzekering valt buiten de verzekeringsthema's van het Verbond (de branchevereniging is Zorgverzekeraars Nederland), maar klanten… · Concept
• Uitvaartverzekering en zelfregulering: protocol transparantie en informatie over oude polissenDe inhoud van het uitvaartadvies (natura of kapitaal, indexatie, premieduur, box 3) staat in k87. Dit artikel vult aan met de… · Concept
• Reisverzekering: dekking, samenloop met de zorgverzekering en negatief reisadviesDe reisverzekering lijkt een eenvoudig product, maar de waarde zit in hulpverlening en in de aanvulling op de zorgverzekering. Volgens het… · Concept
• Auto en mobiliteit: WAM-plicht, casco, DSA en nieuwe vervoermiddelenDe autoverzekering is de enige particuliere schadeverzekering die wettelijk verplicht is. De adviseur voegt vooral waarde toe bij de keuze… · Concept
• Rechtsbijstandverzekering: vrije advocaatkeuze, Kwaliteitscode 2026 en adviespuntenEen rechtsbijstandverzekering geeft de klant juridische hulp bij een conflict, meestal door juristen van de verzekeraar of een… · Concept
• Aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP): dekking, grenzen en adviespuntenDe AVP dekt schade die de verzekerde als particulier aan anderen toebrengt en waarvoor hij wettelijk aansprakelijk is. Het product is… · Concept
• De volmachtmarkt: wat een gevolmachtigd agent doet en wat het betekent voor de adviseurEen gevolmachtigd agent (volmacht) sluit namens een of meer verzekeraars verzekeringen af en handelt vaak ook schades af. Het risico blijft… · Concept
• Woonhuis en inboedel: dekking, uitsluitingen en adviespuntenDe opstalverzekering (woonhuis) dekt het gebouw met alles wat vastzit; de inboedelverzekering dekt de spullen. De opstal bij de hypotheek… · Concept
• Schadeverzekeringen in de breedte: het adviseurskader (zorgplicht, mededelingsplicht, onderverzekering)Dit artikel is de kapstok voor de reeks k240 tot en met k255 over schadeverzekeringen en verwante thema's. Het Verbond van Verzekeraars… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: optierecht AOV en indexatie WIA-excedentBij inkomensverzekeringen gaat het in Kifid-zaken vaak om de vraag hoe een bepaling in de voorwaarden moet worden uitgelegd. Voor adviseurs… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: overlijdensrisico en uitvaart, nieuwe uitspraken 2025-2026In k104 staan twee eerdere ORV-zaken (2025-0635 en 2023-0898). Inmiddels zijn er nieuwe uitspraken, waaronder een van de Commissie van… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: aansprakelijkheid, auto, reis en pechhulpParticuliere schadeverzekeringen leveren veel kleine geschillen op. Voor de adviseur zijn ze nuttig, omdat ze precies laten zien welke… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: fraude, incidentenregister en opzegging door de verzekeraarEen fraudeverdenking heeft grote gevolgen voor je klant: afwijzing van de claim, opzegging van alle polissen en registratie in het… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: de tussenpersoon bij schademelding en polisbeheerDe zorgplicht van de verzekeringsadviseur stopt niet bij het afsluiten. Ook wie een schademelding aanneemt of een wijziging verwerkt, moet… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: waterschade en de woonhuisverzekeringWaterschade is een van de grootste klachtcategorieën bij Kifid. De uitkomst hangt bijna altijd af van twee vragen: waar kwam het water… · Concept
• Sociale zekerheid 2026 en inkomensrisico's: cijfers, WW/WIA-plannen, CPB-onderzoek en premiesplitsingInkomensrisico's horen bij elk hypotheekadvies. SEH zet elk jaar de cijfers van de sociale zekerheid op een rij en schreef over de plannen… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: mededelingsplicht en de rol van de tussenpersoonVult een tussenpersoon samen met de klant een aanvraag of gezondheidsverklaring in, dan blijft de klant tegenover de verzekeraar… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: onderverzekering bij schadeverzekeringenOnderverzekering wordt vaak pas zichtbaar na een grote schade. Dan is de vraag snel: had de tussenpersoon moeten waarschuwen? Uitspraak… · Concept
• Leven en inkomen: ORV, uitvaart en lijfrente in de actualiteitMinder in het nieuws dan hypotheken, maar wel vaak onderdeel van hetzelfde adviesgesprek: overlijdensrisico, uitvaart en lijfrente. Wat… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: beleggingsverzekeringen, hersteladvies en levenhypothekenKlachten over beleggingsverzekeringen richten zich niet alleen op verzekeraars. Ook adviseurs worden aangesproken: op het oorspronkelijke… · Concept
• Schademarkt 2026: premies, klimaat, dekkingen en provisietransparantieDe particuliere schademarkt staat onder druk: premies stijgen, klimaatschade neemt toe en de toezichthouder kijkt naar prijsstelling en… · Concept
• Zelfstandigen en arbeidsongeschiktheid: stand van de BAZ en de AOV-marktDe verplichte basisverzekering arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen (BAZ) is een van de meest gevolgde onderwerpen in de vakpers. Op de… · Concept
• Wat moet je kantoor nu doen: schade- en inkomensverzekeringenEen actiechecklist voor schade- en inkomensadvies. Voor lessen uit Kifid-uitspraken zie "Lessen uit Kifid-uitspraken: onderverzekering bij… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: advies over arbeidsongeschiktheidsverzekeringenAOV-advies vraagt veel vakkennis: polissen verschillen sterk in arbeidsongeschiktheidscriterium, eigen risico en verzekerd bedrag. Twee… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: de overlijdensrisicoverzekering bij hypotheekadviesHet overlijdensrisico is een vast onderdeel van een hypotheekadvies. Twee recente uitspraken laten zien hoe groot de gevolgen zijn als dit… · Concept
• Overlijdensrisicoverzekering: hoogte, looptijd, kruislings en erfbelastingNHG stelt geen ORV meer verplicht (zie k2) en de geldverstrekker eist hem alleen in bepaalde gevallen. Het afdekken van het… · Concept
• AOV en alternatieven voor zelfstandigen: broodfonds, schenkkring en de komende BAZEen zelfstandige heeft geen WIA-vangnet. Bij langdurige arbeidsongeschiktheid valt het inkomen terug tot wat hij zelf heeft geregeld. Voor… · Concept
• Woonlastenverzekering: wanneer zinvol en waar je op letEen woonlastenverzekering keert bij werkloosheid en/of arbeidsongeschiktheid gedurende een beperkte periode een bedrag uit om de woonlasten… · Concept
• Uitvaartverzekering: natura of kapitaal, en wat de adviseur controleertVeel klanten hebben een uitvaartverzekering, vaak al lang geleden afgesloten en soms meerdere naast elkaar. Bij een inventarisatie of… · Concept
• Opstalverzekering bij de woning: herbouwwaarde, onderverzekering en hypotheekvoorwaardenVrijwel elke geldverstrekker eist dat de woning tegen brand en storm is verzekerd. De adviseur die de hypotheek regelt, heeft daarmee een… · Concept
• Life events: arbeidsongeschiktheid en werkloosheid in het hypotheekplanArbeidsongeschiktheid en werkloosheid zijn twee van de belangrijkste oorzaken van betalingsproblemen. Beide vragen om een berekening per… · Concept
• ORV en NHG: wat is verplicht en wat leg je vastNHG stelt geen eis meer aan een overlijdensrisicoverzekering. Het afdekken van het overlijdensrisico is daarmee een adviesvraag geworden…

Pensioen & vermogen

• De Wtp-transitie in de adviespraktijk: werkgevers, regelingen en de deadline van 2028Alle pensioenregelingen moeten uiterlijk 1 januari 2028 zijn overgegaan naar het nieuwe stelsel van de Wet toekomst pensioenen (Wtp) (bron… · Concept
• Nabestaanden na de Wtp: partnerpensioen op risicobasis en het Anw-hiaat opnieuw bekijkenDoor de Wet toekomst pensioenen (Wtp) verandert het partnerpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum. Daarmee verandert ook het… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: premieregelingen, beleggingspensioen en waardeoverdrachtMet de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel krijgen meer klanten te maken met een persoonlijk pensioenvermogen dat meebeweegt met de… · Concept
• Pensioen in eigen beheer en de oudedagsverplichting: wat de adviseur nog tegenkomtPensioen in eigen beheer (PEB) was jarenlang de standaard voor de DGA: de BV beloofde zelf een pensioen en hield daarvoor een voorziening… · Concept
• Pensioen en lijfrente: UPO onder de Wtp, bedrag ineens 2029 en lijfrenteregelsVoor hypotheekadvies rond en na pensioen is het pensioenoverzicht een belangrijke bron. SEH volgde de nieuwe UPO-modellen, de wet over het… · Concept
• Wat moet je kantoor nu doen: pensioen en werkgeversadviesEen actiechecklist voor pensioenadviseurs en kantoren die werkgevers bedienen. Achtergrond over de Wtp staat in "Pensioenfondsen en de… · Concept
• Pensioentransitie in de praktijk: stand van zaken najaar 2026De Wet toekomst pensioenen (Wtp) is in de uitvoeringsfase. Voor hypotheek- en financieel planners is vooral van belang wanneer de… · Concept
• De Wtp in het hypotheek- en pensioenadvies: wat verandert er voor de klant?De Wet toekomst pensioenen (Wtp) verandert niet alleen de pensioenregeling van de klant, maar ook de uitgangspunten van je hypotheek- en… · Concept
• Life events: overlijden en pensionering in het hypotheekplanOverlijden en pensionering hebben gemeen dat het inkomen blijvend verandert. Bij overlijden komt dat onverwacht, bij pensionering is het… · Concept
• Pensioenfondsen en de Wtp-overgang: wat de adviseur moet wetenDe Wet toekomst pensioenen (Wtp) geldt sinds 1 juli 2023; pensioenregelingen moeten uiterlijk op 1 januari 2028 aan de nieuwe regels… · Concept

Fiscaal

• Gebruikelijk loon van de DGA: de regeling en de gevolgen voor hypotheek, pensioen en verzekeringenEen DGA bepaalt deels zelf hoeveel loon hij uit de BV haalt. Om te voorkomen dat hij te weinig loon en veel dividend opneemt, bestaat de… · Concept
• Bedrijfsopvolging: BOR en doorschuifregeling, en de wijzigingen per 2025 en 2026Bij de overdracht van een onderneming binnen de familie spelen twee fiscale regelingen: de bedrijfsopvolgingsregeling (BOR) in de erf- en… · Concept
• Wet excessief lenen bij eigen vennootschap en de eigen woning gefinancierd vanuit de BVSinds 2023 geldt de Wet excessief lenen bij eigen vennootschap. Een DGA die veel geld van zijn BV leent, betaalt over het meerdere box… · Concept
• De holdingstructuur van de DGA: waarom, hoe en wat het betekent voor je adviesVeel DGA's hebben niet één BV, maar een persoonlijke holding met daaronder een of meer werkmaatschappijen. Voor de adviseur is het… · Concept
• Aftrek specifieke zorgkosten: voorwaarden, drempel en de plannen voor 2028Klanten met een chronische ziekte of hoge zorgkosten vragen vaak of ze die kosten kunnen aftrekken. Als adviseur hoef je de aangifte niet… · Concept
• Fiscaal na Prinsjesdag 2026: overdrachtsbelasting, box 3 en de 30-jaarstermijnOp Prinsjesdag (15 september 2026) presenteerde het kabinet het Belastingplan 2027. De vakpers vatte de gevolgen voor adviseurs samen; de… · Concept
• Box 3: tegenbewijsregeling en familieleningBox 3 raakt hypotheekadvies vooral via eigen geld (inbreng of extra aflossen), via een tweede woning en via de familielening. SEH schreef… · Concept
• Eigenwoningregeling: actuele kennisgroepstandpunten (BEWS, eigenwoningreserve, scheiding)De kennisgroepen van de Belastingdienst publiceren standpunten over vragen waarop de wet geen direct antwoord geeft. Ze binden de… · Concept
• Overdrachtsbelasting: tarieven, startersvrijstelling en recente rechtspraakRond de overdrachtsbelasting wordt steeds vaker geprocedeerd. De wet bevat open plekken, zoals wat "anders dan tijdelijk als hoofdverblijf… · Concept
• Hypotheekrenteaftrek: tariefmaatregel, onderzoek naar afbouw en de politiekKlanten vragen regelmatig of de hypotheekrenteaftrek blijft. SEH volgt de discussie op de voet. Dit artikel bundelt drie SEH-bijdragen… · Concept
• Fiscale wijzigingen 2026 voor de adviespraktijk (SEH-overzicht)SEH zet elk jaar de fiscale wijzigingen op een rij die voor financieel adviseurs relevant zijn. Dit artikel vat de hoofdlijnen voor 2026… · Concept
• Tweede woning, vakantiewoning en verhuur: financiering en box 3Een klant met overwaarde of spaargeld denkt aan een vakantiewoning of een woning om te verhuren. Het advies gaat dan niet over een eigen… · Concept
• Familiehypotheek: lenen van ouders zakelijk en fiscaal goed regelenOuders die hun kind willen helpen, kunnen lenen in plaats van schenken. Goed geregeld is de rente voor het kind aftrekbaar en houden de… · Concept
• De eigenwoningregeling in vogelvlucht voor plannersBijna elk hypotheekplan raakt aan de fiscale regels voor de eigen woning in box 1. Voor een planner gaat het er niet om alle details uit… · Concept
• Opbouwproducten en overgangsrecht: KEW, SEW en BEWVeel bestaande hypotheken bevatten nog een opbouwproduct van voor 2013. Bij oversluiten, verhuizen, scheiden of pensioneren moet de planner… · Concept
• Huwelijksgoederenrecht, samenlevingscontract en scheidingWie de woning bezit, wie de schuld draagt en wat er gebeurt als de relatie eindigt: dat volgt uit het huwelijksgoederenrecht, uit afspraken… · Concept
• Estate planning: testament, erfrecht, schenken en erven rond de woningEstate planning gaat over het ordenen van vermogen tijdens leven en na overlijden. Voor de hypothecair planner gaat het vooral om twee… · Concept
• De IB-ondernemer in het hypotheekplan: inkomen, risico en pensioenEen ondernemer voor de inkomstenbelasting, zoals een eenmanszaak, zzp'er of vennoot in een vof, combineert privé en onderneming. Voor het… · Concept
• De DGA in het hypotheekplan: inkomen, BV en woningEen directeur-grootaandeelhouder (DGA) heeft een dubbele rol: werknemer en aandeelhouder van de eigen BV. Het inkomen dat de DGA privé… · Concept
• Bijleenregeling in het kortDe eigenwoningreserve is het verschil tussen de verkoopopbrengst van de woning (na verkoopkosten) en de resterende eigenwoningschuld. Bij… · Concept

Kredieten

• Lessen uit Kifid-uitspraken: negatieve BKR-registraties verwijderenEen negatieve BKR-registratie blokkeert vaak een hypotheekaanvraag. Klanten vragen dan of de registratie weg kan. Kifid toetst twee dingen… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: kredietwaardigheid, achteraf betalen en variabele renteVoor hypotheekadviseurs is consumptief krediet vooral relevant als last in de toetsing en als onderwerp in het gesprek over de financiële… · Concept
• Schulden bij een klant: wat de adviseur wel en niet doet, en hoe je doorverwijstEen financieel adviseur is geen schuldhulpverlener. Toch ben je vaak een van de eersten die ziet dat het misgaat. Wat je dan wel en niet… · Concept
• Schuldhulp in Nederland: vroegsignalering, het minnelijk traject, de Wsnp en de rol van de NVVKAdviseurs zien geldzorgen vaak eerder dan anderen: bij een betalingsachterstand op de hypotheek, een afgewezen kredietaanvraag of een klant… · Concept
• Consumptief krediet: CCD2, achteraf betalen en beloning van bemiddelaarsVoor kredietbemiddelaars is 20 november 2026 de belangrijke datum: dan gaat de herziene Europese consumentenkredietrichtlijn (CCD2) gelden… · Concept
• Consumptief krediet: VFN-leennormen november 2025 en het einde van de krediethypotheekTwee SEH-bijdragen over krediet: de nieuwe leennormen voor consumptief krediet en de afbouw van bestaande krediethypotheken door banken… · Concept
• Wat moet je kantoor nu doen: consumptief kredietVoor kredietbemiddelaars is CCD2 het grote onderwerp. De inhoud staat in "CCD2: wat verandert er voor kredietbemiddelaars"; hier alleen de… · Concept
• BKR en hypotheek: registraties, toetsing en wat de adviseur doetHet Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) van Stichting BKR registreert kredieten en betalingsproblemen. Elke geldverstrekker toetst bij… · Concept
• CCD2: wat verandert er voor kredietbemiddelaarsDe Europese consumentenkredietrichtlijn uit 2008 wordt vervangen door Richtlijn (EU) 2023/2225, kortweg CCD2. De nieuwe regels zijn van… · Concept

Adviespakket (Blinqx)

• Levenstestament, volmacht en bewind: wie beslist als de klant het niet meer kan?Een adviseur moet weten met wie hij zaken doet. Als een klant door ziekte of ouderdom zijn belangen niet meer zelf kan behartigen, kan hij… · Concept
• Wlz, Wmo en de eigen bijdrage via het CAK: wat de adviseur moet wetenBij senioren gaat het hypotheek- of vermogensadvies vroeg of laat over zorg. Wie betaalt welke zorg, en wat kost het de klant? Dit artikel… · Concept
• Blinqx Verzekering & Hypotheek: wie ze zijn en wat ze leverenBlinqx Verzekering & Hypotheek (Blinqx V&H) is het onderdeel van de Blinqx-groep dat software maakt voor financieel adviseurs, volmachten… · Concept
• Het partnerecosysteem van Blinqx V&H: wie doet wat?Rond de software van Blinqx V&H staat een kring van partners. Sommige zijn technisch gekoppeld aan eBlinqx, andere staan alleen op de… · Concept
• Partners inzetten in je adviesproces: van oriëntatie tot nazorgPartners zijn pas nuttig als je weet op welk moment je ze inzet. Hieronder per fase van de adviesroute (adviesroute.html) welke partners… · Concept
• Wat doet Blinqx nog meer? De groep achter eBlinqxBlinqx V&H is één onderdeel van een grotere softwaregroep. Op blinqx.ai presenteert Blinqx zich als leverancier van een AI-workflowplatform… · Concept
• De Blinqx-strategie: wat betekent die voor jouw advieskantoor?Wat Blinqx op groepsniveau doet, merk je als adviseur vroeg of laat in je eigen software. Een paar lijnen om in de gaten te houden. Alles… · Concept
• Blinqx Academy, events en klantendagenNaast software organiseert Blinqx V&H opleidingen en bijeenkomsten. Handig om te weten wat er is, en wat telt voor je permanente educatie… · Concept
• Wegwijs op de site van Blinqx V&H: oplossingen, doelgroepen, kennis en nieuwsDe site van Blinqx V&H (verzekeringhypotheek.blinqx.tech) is meer dan een productfolder. Waar vind je wat? Oplossingen Per product een… · Concept
• Communiceren met kwetsbare klanten: B1-taal, extra tijd, vertrouwenspersoon en digitale drempelsEen passend advies helpt alleen als de klant het begrijpt. Bij kwetsbare klanten (zie k295) vraagt dat een andere manier van communiceren… · Concept
• AI en digitalisering in advies: wat toezicht en praktijk in 2026 laten zienAI is in 2026 het meest besproken technologische onderwerp in de vakpers. Adviseurs zien het vooral als manier om administratief werk te… · Concept
• Kwetsbare klanten herkennen: signalen en wat de AFM verwachtEen kwetsbare klant is niet een vaste groep. Bijna iedereen kan tijdelijk kwetsbaar zijn, bijvoorbeeld na een overlijden, een scheiding of… · Concept
• Kifid-uitspraken: vastleggen, tijdig adviesrapport, advieskosten en ORV-zorgplichtSEH bespreekt regelmatig uitspraken van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) waarin de zorgplicht van de adviseur… · Concept
• Ondernemen als advieskantoor: consolidatie, verdienmodel en personeelNaast vakinhoud schrijven VVP en InFinance veel over het ondernemerschap van advieskantoren. Een samenvatting van de rode draden, met de… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: nazorg en actieve bemoeienis tijdens de looptijdDe zorgplicht eindigt niet bij het afsluiten van de polis. Volgens vaste Kifid-lijn mag een klant van zijn adviseur actieve en voortdurende… · Concept
• Blinqx V&H: producten en supportkanalenBlinqx Verzekering & Hypotheek (Blinqx V&H) levert software voor financieel adviseurs, volmachten en serviceproviders. Veel pakketten die… · Concept
• eBlinqx en Quinn: werken met dossiers, mail en takeneBlinqx is het kantoorsysteem (CRM, polis- en hypotheekadministratie) van Blinqx Verzekering & Hypotheek. Het pakket heette eerder Faster… · Concept
• eBlinqx: polis- en schadebeheer en berichtenverkeer (ADN, HDN)Een groot deel van het werk in eBlinqx draait om berichten van en naar verzekeraars en geldverstrekkers. Dit artikel zet de belangrijkste… · Concept
• eBlinqx: inloggen, gebruikers, beveiliging en AVGEen kantoorsysteem vol klantdata vraagt om strak toegangsbeheer. Dit artikel beschrijft hoe inloggen, gebruikersbeheer en de… · Concept
• Adviesbox in de praktijk: handleiding per onderwerp en koppeling met eBlinqxAdviesbox is het hypotheek- en financieel-adviespakket van het voormalige Intersoftware, nu onderdeel van Blinqx Verzekering & Hypotheek… · Concept
• Financieringsopzet aanpassen in eBlinqx Hypotheekadvies: alle variantenAlle varianten om de financieringsopzet aan te passen, samengevat uit AI Fin Support (de supportassistent van eBlinqx Hypotheekadvies) en… · Concept
• Leningdelen met verschillende rentevaste periodes vastleggenDe rentevaste periode hoort bij het leningdeel, niet bij het scenario. Voeg binnen hetzelfde scenario per gewenste rentevaste periode een… · Concept

CRM (Blinqx)

• Finly (eBlinqx CRM): klantformulieren en waar je hulp vindtFinly is het CRM van eBlinqx voor Verzekering & Hypotheek. Met de formulieren in Finly laat je klanten zelf gegevens aanleveren… · Concept
• Signalering einde rentevaste periode instellenMaak een kantoorbrede regel op de hypotheekgegevens die een aantal maanden vóór de einddatum van de rentevaste periode een taak aanmaakt… · Concept
• Dubbel klantdossier samenvoegen in het CRMControleer eerst in beide dossiers welke documenten, notities en taken erin staan en bepaal welk dossier leidend is: meestal het oudste…

Compliance & AFM

• Lessen uit Kifid-uitspraken: zorgplicht geschonden, maar geen schadevergoedingEen opvallend patroon in de uitspraken van 2025 en 2026: Kifid stelt regelmatig vast dat een adviseur of tussenpersoon zijn zorgplicht… · Concept
• DORA en digitale weerbaarheid: voor welke adviseurs geldt het?De Europese verordening DORA (Digital Operational Resilience Act) geldt sinds 17 januari 2025 voor financiële instellingen… · Concept
• Van Wwft naar AMLR: de Europese anti-witwasregels en wat Adfiz signaleertDe Nederlandse Wwft wordt vervangen door een rechtstreeks werkende Europese verordening, de AMLR, die vanaf 10 juli 2027 van toepassing is… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: bankhelpdeskfraude, spoofing en grove nalatigheidBankhelpdeskfraude raakt ook klanten van adviseurs, soms met grote bedragen (spaargeld, overwaarde, een bouwdepot). Bovendien doen… · Concept
• Adfiz-standpunten 2025-2026 en wat ze betekenen voor je kantoorAdfiz reageert op consultaties, spreekt met de AFM en ministeries en is via de Europese koepel BIPAR actief in Brussel. Hieronder de… · Concept
• De AFM-heffing: hoe de toezichtkosten voor adviseurs worden berekendElke vergunninghouder betaalt mee aan het toezicht van de AFM. Voor een klein kantoor is de heffing een vaste kostenpost die jaarlijks… · Concept
• Nazorg en serviceabonnementen: afspraken die werken, met de Adfiz-modellen als basisNazorg is waar veel klachten ontstaan. De klant verwacht vaak meer dan de adviseur denkt te hebben toegezegd. Duidelijke afspraken vooraf… · Concept
• De positie van de onafhankelijk adviseur: wat "onafhankelijk" wel en niet betekentOnafhankelijkheid is een sterk verkoopargument, maar ook een begrip met wettelijke gevolgen. Wie zich in de vergelijkingskaart… · Concept
• Productontwikkeling en distributie (PARP en IDD): de rol van de adviseurAanbieders moeten hun producten ontwikkelen voor een duidelijk omschreven doelgroep en die producten regelmatig herbeoordelen. Dat heet het… · Concept
• Verdienmodellen: provisie bij schade, directe beloning bij hypotheek, leven en inkomenEen adviespraktijk heeft vaak twee verdienmodellen naast elkaar: provisie voor particuliere en zakelijke schadeverzekeringen, en directe… · Concept
• Beroepsaansprakelijkheidsverzekering, AFM-register en wijzigingen meldenEen beroepsaansprakelijkheidsverzekering beschermt de klant en het kantoor tegen de gevolgen van een beroepsfout. Voor een aantal… · Concept
• Integriteit: SIRA, betrouwbaarheid, sancties en incidentenregistratieIntegriteit is een doorlopende vergunningseis. Een financiëledienstverlener moet zijn bedrijfsvoering zo inrichten dat integriteitsrisico's… · Concept
• Beloningsbeleid en provisieverbod: wat mag wel en niet?Beloning gaat over twee stromen: hoe het kantoor wordt beloond (door de klant of de aanbieder) en hoe het kantoor zijn eigen mensen… · Concept
• IT-beveiliging, DORA en uitbesteding voor het adviskantoorEen adviskantoor draait op software: CRM, adviespakket, klantportaal, e-mail en cloudopslag. Uitval of een hack raakt direct je klanten en… · Concept
• Datalek: herkennen, melden binnen 72 uur en vastleggenEen datalek is een inbreuk op de beveiliging waarbij persoonsgegevens verloren gaan, worden vernietigd, gewijzigd of in handen komen van… · Concept
• AVG op kantoorniveau: register, verwerkers, DPIA en rechten van klantenEen adviespraktijk verwerkt veel en gevoelige persoonsgegevens: inkomen, vermogen, schulden, gezinssituatie en soms gezondheid. De AVG… · Concept
• Reclame en social media: wat mag je als adviseur laten zien?Elke uiting waarmee je een financieel product of je eigen dienstverlening aanprijst, is reclame: een advertentie, een webpagina, een… · Concept
• Vakblad Erkend en de SEH-kennisbank als bron voor je vakkennisNaast de titel publiceert SEH vakinformatie waar je als adviseur je voordeel mee kunt doen. Een overzicht. Vakblad Erkend Erkend is het… · Concept
• Financieel Adviseur Duurzaam Wonen: de verduurzamingsmodule van SEHVerduurzaming is een vast onderdeel van het hypotheekgesprek geworden. SEH heeft daarvoor de e-learning Adviseur Duurzaam Wonen ontwikkeld… · Concept
• De titel in je dienstverlening: vergelijkingskaart, website en erkendadvies.nlEen titel is pas iets waard als je er correct over communiceert. Dit artikel geeft praktische spelregels. De wettelijke eisen aan… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: informatieplicht in het adviestrajectDe maatstaf in vrijwel elke Kifid-zaak over adviseurs is het handelen van een redelijk bekwaam en redelijk handelend adviseur. Een… · Concept
• Wft-diploma of titel: wettelijke vakbekwaamheid versus een keurmerkIn de markt lopen wettelijke diploma's en vrijwillige titels vaak door elkaar. Voor klant en kantoor is het belangrijk dat je het verschil… · Concept
• Beroepscode, tuchtcommissie en klachten over een SEH Erkend Financieel AdviseurWie de titel voert, onderschrijft de beroepscode van SEH. Die code bestaat naast de wettelijke regels uit de Wft en het BGfo en voegt er… · Concept
• Nieuwe kennisgebieden 2026–2027: Wtp, CCD2, AMLR, AI en duurzaamheid in je opleidingsplanDe komende twee jaar komen er kennisgebieden bij die direct gevolgen hebben voor advies. Dit artikel helpt je bepalen welke onderwerpen in… · Concept
• SEH Erkend blijven: SEH PE, A- en B-punten en gelijkstellingenDe erkenning is geen eenmalig diploma. Je houdt haar alleen zolang je elk jaar aan de voorwaarden voldoet. De vier jaarlijkse voorwaarden… · Concept
• De Toegankelijkheidswet (EAA) sinds 28 juni 2025: geldt die voor jouw advieskantoor?Sinds 28 juni 2025 geldt de Europese toegankelijkheidsrichtlijn (European Accessibility Act, EAA). In Nederland is die verwerkt in onder… · Concept
• SEH Erkend worden: instapeisen, opleiding en het assessmentDe route naar de titel SEH Erkend Financieel Adviseur bestaat uit een instapeis, een optionele opleiding, een assessment, een verplichte… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: klachtafhandeling en dossierinzage door de adviseurEen klacht is een kans om een geschil op te lossen voordat het bij Kifid komt. Wie traag of afwijzend reageert, loopt het risico dat de… · Concept
• AI in het adviesproces: Quinn, de plannen van Blinqx en jouw zorgplichtBlinqx positioneert AI als "digitale collega": Quinn bereidt werk voor in eBlinqx, de adviseur controleert en beslist. Dit artikel zet op… · Concept
• Opleidingsplan voor adviseur en kantoor: jaarchecklist en bewijsvoeringEen opleidingsplan voorkomt dat PE-examens, registerpunten en actualiteiten op het laatste moment worden geregeld. Dit artikel geeft een… · Concept
• SEH en de titel SEH Erkend Financieel Adviseur: wat is het?De Stichting Erkend Hypotheekadviseur (SEH) is in 1998 opgericht om de vakbekwaamheid van financieel adviseurs boven het wettelijke minimum… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: advieskosten, taxatiekosten en wat je vooraf afspreektGeschillen over de nota zijn een vaste categorie bij Kifid. De rode draad: wat je vooraf schriftelijk afspreekt, is leidend, en kosten die… · Concept
• Integriteit en betrouwbaarheid: eed of belofte, betrouwbaarheidstoetsing en tuchtrechtVakbekwaamheid zegt iets over kennis. Integriteit en betrouwbaarheid gaan over gedrag. Ook daarvoor gelden wettelijke eisen, en ook die… · Concept
• Wwft bij extra aflossingen en de discussie over regeldrukDe Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) raakt adviseurs vooral bij grote of onverwachte geldstromen. SEH… · Concept
• AFM-signalen voor hypotheekadviseurs: kwaliteit van advies en funderingsrisicoSEH volgt de publicaties van de AFM die direct gevolgen hebben voor het hypotheekadvies. Dit artikel bundelt de verkenning naar de… · Concept
• Lessen uit Kifid-uitspraken: execution only en afwijken van adviesEen klant mag zonder advies een product afnemen of bewust afwijken van jouw advies. Kifid accepteert dat, mits je kunt aantonen dat de… · Concept
• Impact Opleiding & Training: opleidingen, Permanent Actueel en dossierauditsImpact Opleiding & Training (impact.nu, gevestigd in Nijmegen) is een opleider voor financieel adviseurs die zich richt op advieskwaliteit… · Concept
• Vastleggen bij beleggingsadvies: geschiktheidsverklaring en dossierBij beleggingsadvies is de vastlegging niet alleen een administratieve plicht. Bij een klacht moet je kunnen laten zien dat het advies… · Concept
• Bureau DFO: modeldocumenten, kennisbank en workshops voor adviespraktijkenBureau DFO (DFO bv, site dfobv.nl) is een aanbieder van informatie, modeldocumenten en opleidingen voor financieel adviseurs en… · Concept
• Duurzaamheidsvoorkeuren in het beleggingsadvies: MiFID II, IDD en SFDRSinds augustus 2022 moet je bij beleggingsadvies en bij advies over verzekeringen met een beleggingscomponent actief vragen naar de… · Concept
• Vakbekwaamheid in de organisatie: permanent actueel, dossier en AFM-toezichtVakbekwaamheid is niet alleen een zaak van de individuele adviseur. De onderneming is ervoor verantwoordelijk dat iedereen met inhoudelijk… · Concept
• PRIIPs: het essentiële-informatiedocument bij beleggingsproducten en beleggingsverzekeringenPRIIPs staat voor packaged retail and insurance-based investment products: verpakte beleggingsproducten en verzekeringen met een… · Concept
• Erkende titels en registers: CFP, SEH, hypothecair planner en wat ze vragen aan PENaast de wettelijke Wft-diploma's bestaan er registertitels. Die zijn niet wettelijk verplicht, maar laten zien dat een adviseur zich aan… · Concept
• De geschiktheidstoets en het klantprofiel bij beleggingsadviesBij elk beleggingsadvies, en ook bij advies over een beleggingsverzekering, moet het advies passen bij de klant. Dat toets je met de… · Concept
• Vakbekwaamheid Wft: modules, beroepskwalificaties, PE-periode en PE-examensWie adviseert over financiële producten, moet aantoonbaar vakbekwaam zijn. Voor adviseurs betekent dat: het juiste Wft-diploma voor elke… · Concept
• DFO Signalen: wat het is en hoe je het als signaleringsbron gebruiktDFO Signalen is de wekelijkse nieuwsbrief van Bureau DFO (Hoevelaken) voor zelfstandig financieel adviseurs. Elke editie is genummerd en… · Concept
• Toezichtsignalen 2025–2026: waar let de AFM op bij adviseursWelke onderwerpen staan bij de AFM bovenaan? Dit artikel bundelt de toezichtsignalen uit 2025 en 2026 die voor adviseurs en bemiddelaars… · Concept
• Regelgevingskalender 2025–2027: wat wanneer ingaatEen compacte tijdlijn van regels die adviespraktijken raken. De inhoud per wet staat in "Wetswijzigingen 2026–2027 voor adviseurs… · Concept
• Wat moet je kantoor nu doen: kantoororganisatie en complianceEen actiechecklist voor directie en compliance. De compliance-artikelen k160 tot en met k167 werken de onderwerpen verder uit; dit artikel… · Concept
• Online sluiten en herroepen: de nieuwe regels voor financiële diensten op afstandDeze wijziging staat nog niet in de andere wetgevingsartikelen van deze kennisbank. Ze raakt vooral kantoren die klanten online laten… · Concept
• Aansprakelijkheidssignalen uit DFO Signalen: uitspraken en lessen 2025–2026DFO Signalen bespreekt regelmatig uitspraken met een directe les voor de adviespraktijk. Hieronder de belangrijkste van 2025 en 2026, in… · Concept
• AI in de adviespraktijk: toezichtsignalen en wat je nu vastlegtAI-tools voor gespreksverslagen, mail en dossieranalyse zijn snel gewoon geworden. Dit artikel zet de toezichtsignalen op een rij. Over AI… · Concept
• Beleggingsadvies voor Wft-adviseurs: wat mag je met welke vergunning?Klanten vragen steeds vaker of ze moeten aflossen of beleggen, of wat ze met een oude beleggingsverzekering moeten doen. Voor een adviseur… · Concept
• Recente Kifid-lijnen 2025–2026 uit de vakpersVVP bespreekt in elke editie Kifid-uitspraken onder de noemer "leren van Kifid-uitspraken", en InFinance doet regelmatig hetzelfde. Dit… · Concept
• AFM-onderzoeken en aandachtspunten 2025–2026 voor adviseursWat heeft de AFM de afgelopen anderhalf jaar onderzocht en gepubliceerd dat voor adviseurs telt? Dit artikel zet de publicaties op een rij… · Concept
• Wet- en regelgeving voor de hypothecair planner: het Wft-kaderEen hypothecair planner kijkt verder dan de vraag of een hypotheek past. Juist daardoor is het wettelijke kader breder relevant: hoe verder… · Concept
• Het adviesgesprek: inventarisatie, doelen en prioriteitenEen goed hypotheekplan begint niet met een rentetabel maar met een gesprek. Het planningsproces volgt een vaste volgorde: oriënteren… · Concept
• Rapportage en nazorg in het hypothecaire planningsprocesNa de analyse volgt het advies. De rapportage maakt dat advies controleerbaar voor de klant, voor je organisatie en voor een… · Concept
• Wet- en regelgeving voor adviseurs: overzicht met linksSnelkoppelingen naar de wetten, besluiten en bronnen die je als hypotheek- en financieel adviseur het vaakst nodig hebt. Het volledige… · Concept
• AFM-Leidraad Hypotheekadvisering (april 2026): wat de AFM verwachtDe AFM heeft in april 2026 een geactualiseerde Leidraad Hypotheekadvisering gepubliceerd. Die vervangt de leidraad uit 2011 (zeven losse… · Concept
• AMLR en Wwft: wat komt eraanOp 10 juli 2027 gaan nieuwe Europese regels tegen witwassen en terrorismefinanciering gelden: de anti-witwasverordening (AMLR, Verordening… · Concept
• AFM-publicaties voor adviseurs: overzicht 2025-2026Een korte tijdlijn van AFM-publicaties die voor adviseurs relevant zijn. Gebruik dit als startpunt; de gelinkte bronnen zijn leidend… · Concept
• Wetswijzigingen 2026–2027 voor adviseurs: overzicht en actiepuntenTussen nu en eind 2027 verandert er veel in de regels rond advies. Een deel is al in werking, een deel is aangenomen maar nog niet van… · Concept
• Vergunning, vakbekwaamheid en meldplichten: de basis voor elk kantoorEen adviespraktijk staat of valt met drie zaken die de AFM doorlopend toetst: de juiste vergunning, vakbekwame medewerkers en tijdige… · Concept
• Wwft voor adviseurs: wie valt eronder en wat vraagt de AFM?Niet elke financieel adviseur is een Wwft-instelling. Of je onder de Wwft valt, hangt af van de diensten die je verleent. Wie valt onder de… · Concept
• Nazorg en de doorlopende zorgplicht, met aflossingsvrije hypotheken als voorbeeldJe zorgplicht stopt niet bij het passeren of het ingaan van de polis. Heb je bemiddeld in een product, dan heb je gedurende de looptijd een… · Concept
• Marktmonitor, toezichtkosten en informatieverzoeken van de AFMElk jaar vraagt de AFM vergunninghouders om gegevens aan te leveren via de Marktmonitor adviseurs en bemiddelaars (MMAB). Daarnaast kan de… · Concept
• Klachtbehandeling en Kifid: termijnen en wat je de klant meegeeftEen financiële dienstverlener moet een interne klachtenprocedure hebben en aangesloten zijn bij een erkende geschilleninstantie. Voor… · Concept
• Provisieverbod, directe beloning en de vergelijkingskaartSinds 1 januari 2013 geldt het provisieverbod. Voor de producten die eronder vallen, waaronder hypothecair krediet en… · Concept
• De herziene Leidraad Hypotheekadvisering (april 2026): wat verandert er?Op 9 april 2026 publiceerde de AFM een herziene Leidraad Hypotheekadvisering. Die vervangt de leidraad uit 2011, die destijds in losse… · Concept
• Bewaartermijnen adviesdossier (Wft/BGfo en AVG)Twee regimes naast elkaar: Wft/BGfo: bewaar het adviesdossier minimaal vijf jaar na het einde van de dienstverlening, zodat het advies…
• Afwijkend advies: zo leg je het goed vastEen klant mag afwijken van je advies. Jij moet kunnen aantonen dat het advies passend was en dat de klant de gevolgen van zijn keuze…

Overig

• Consolidatie, opvolging en het adviesgat: waar gaat de adviesmarkt heen?De adviesmarkt verandert snel: kantoren worden overgenomen, ketens groeien en tegelijk zien veel consumenten af van advies. Dit artikel… · Concept
• Advies in Cijfers 2025-2026: de adviessector in getallenAdfiz publiceert jaarlijks Advies in Cijfers, een rapport over de omvang en ontwikkeling van de adviessector. De cijfers zijn nuttig voor… · Concept
• De toekomst van het advies: AI in de adviespraktijk volgens het Adfiz-handboekAI verandert het werk van de adviseur, maar niet de verantwoordelijkheid. Adfiz publiceerde in januari 2026 het handboek AI in de praktijk… · Concept
• Adfiz: wie zijn ze, wat vragen ze van leden en wat heb je eraan?Adfiz is de branchevereniging van onafhankelijk financieel adviseurs. De leden adviseren en bemiddelen in schade- en inkomensverzekeringen… · Concept

Collegiale kennisdeling tussen financieel adviseurs, geen advies aan klanten of consumenten. Controleer altijd de actuele bron voordat je iets in een dossier gebruikt.