Adviseurstools.nl presenteert zich als een "tool-lab": een experimentele omgeving waar rekentools en AI-toepassingen voor de verzekerings- en hypotheekmarkt worden uitgeprobeerd. Het doel is financieel advies sneller en scherper te maken. De site noemt de tools zelf een begin en bedoelt ze nadrukkelijk als inspiratie. Dit artikel beschrijft wat de site laat zien, en vooral hoe een adviseur met zo'n experimentele tool om kan gaan. Wat er per tool precies wordt berekend, is op de openbare pagina's niet uitgewerkt; dat laten we hier dus ook open.
Wat laat de site zien?
De homepage noemt een reeks voorbeeldtools en -berekeningen. Globaal zijn dat:
- Hypotheek: een familiehypotheek, een hypotheekberekening op basis van een koopovereenkomst, een koopakte-uitleestool, een NIBUD-formulier op basis van een rekeningoverzicht, een oversluitscan, een hypotheekscan en een tool voor krediet dat de hypotheek verhoogt.
- Verzekeringen en krediet: een verzekeringscheck, een polischeck, een autoverzekeringscan, een leningscan en een aflossingstabel.
- Pensioen en vermogen: een AOW- en pensioencalculator en een Box 3-optimizer.
- Woning: Funderingscijfer, Woningcijfer.nl en Klimaatcijfer worden als voorbeelden genoemd. Zie voor de inhoud daarvan de bestaande artikelen over Funderingscijfer, Woningcijfer en PandWise (k140 e.v.).
Daarnaast zijn er een aparte pagina met een Hypotheek Calculator en twee aanbiedingen: bezoekers met een idee voor een rekentool of AI-toepassing kunnen een werkend prototype aanvragen, en kantoren kunnen een demo-tool voor de eigen website of database laten bouwen. Op de pagina's is geen informatie over invoervelden, rekenregels of gebruikte databronnen gevonden. Neem daarom niets aan over de werking zonder het zelf te testen.
Wat zegt de site over de grenzen?
De site is zelf duidelijk over de beperkingen:
- AI kan patronen herkennen, maar begrijpt specifieke Nederlandse wetgeving niet altijd foutloos.
- Uitkomsten zijn geen aanbod, geen financieel advies en geen juridisch bindend document.
- Laat uitkomsten altijd controleren door een erkend financieel adviseur, fiscalist of notaris voordat er financiële beslissingen worden genomen.
- De tools zijn op dit moment niet geoptimaliseerd voor mobiel gebruik.
Gebruik in het adviesproces
Een experimentele tool kan een adviseur tijd besparen bij voorbereiding, controle of een eerste indruk. Een paar uitgangspunten:
- Gebruik de uitkomst als hulpmiddel en niet als onderbouwing. De zorgplicht ligt bij de adviseur; rekenresultaten die je overneemt moet je kunnen verklaren en zo nodig herleiden naar een geldverstrekker-, NHG- of fiscale bron.
- Reken na met de eigen, goedgekeurde adviessoftware voordat je iets aan de klant voorlegt, zeker bij fiscale tools (Box 3), pensioen en leningen.
- Leg vast waarvoor je de tool hebt gebruikt en wat je hebt gecontroleerd. Dat past bij de dossiervorming die de AFM verwacht.
- Wees terughoudend met persoonsgegevens. Het uploaden van een koopakte, rekeningoverzicht of polis in een externe tool is verwerking van persoonsgegevens: toets dit aan de AVG, de verwerkersovereenkomst en de gemaakte afspraken met de klant. Over gegevensverwerking door deze site is niets gevonden; vraag het na voordat je klantdata invoert.
- Gebruik demo's bij voorkeur met fictieve gegevens.
Maatwerk en eigen tools
Wie een eigen tool laat bouwen, doet er goed aan vooraf de eisen vast te leggen: welke regels worden toegepast, welke bron en peildatum gelden, wie de rekenregels bijhoudt als wetgeving of normen wijzigen, en waar gegevens worden opgeslagen. Op de site wordt als ontwikkelaar Jeroen Oversteegen genoemd.