SEH bespreekt jaarlijks de nieuwe Voorwaarden & Normen (V&N) van de Nationale Hypotheek Garantie. Dit artikel vat de punten voor 2026 samen, plus de aanscherping van de toetskaders voor de inkomensverklaring van ondernemers. Voor de volledige NHG-regels zie de bestaande NHG-artikelen in de kennisbank.
V&N 2026
- Kostengrens: 470.000 euro (2025: 450.000 euro), met energiebesparende voorzieningen 498.200 euro (2025: 477.000 euro).
- Er is vanaf 2026 één kostengrens; aparte grenzen voor woonwagens en standplaatsen zijn vervallen.
- Borgtochtprovisie blijft 0,4%.
- Het begrip woning is verduidelijkt: ook bijvoorbeeld een tiny house of een woonboot kan eronder vallen, mits aan de overige eisen is voldaan.
- Terminologie: de Trhk spreekt over de pensioengerechtigde leeftijd; de V&N blijven de term AOW-leeftijd gebruiken.
- Tijdelijk twee woningen bij verhuizen: de lening op de oude woning mag volledig aflossingsvrij worden gemaakt, als beide woningen met NHG als hoofdverblijf zijn gefinancierd en de aflossingsvrije periode niet langer duurt dan het lopende kalenderjaar plus drie jaar.
IKV-toetskaders per 1 maart 2025
De Inkomensverklaring Ondernemer (IKV) met NHG kreeg vooral verduidelijkingen en extra controles:
- De 80%-regel: wie 80% of meer van een voltijdbaan in loondienst werkt, geldt als voltijdwerknemer. Ondernemersinkomen telt dan mee tot maximaal 30% van het voltijdse loondienstinkomen, en het totale toetsinkomen is nooit hoger dan 130% daarvan. Dat moet een structureel te hoge werkdruk voorkomen.
- Twee extra verplichte stukken bij een IKV-aanvraag: de geregistreerde inkomensverklaring van de Belastingdienst (voorheen IB60) en het verzekeringsbericht van UWV.
Vooruitblik V&N 2027
NHG heeft aangekondigd welke wijzigingen het voor 2027 voorbereidt. De definitieve V&N 2027 verschijnen rond 1 november 2026. Controleer bij aanvragen rond de jaarwisseling welke versie van toepassing is (datum offerte en aanvraag).
Wat betekent dit voor je advies
- Toets bij een ondernemer met ook loondienstinkomen expliciet de 80%-regel en vraag de extra documenten vroeg op.
- Bij doorstromers met een tijdelijk dubbele last: bespreek de mogelijkheid om de oude lening tijdelijk aflossingsvrij te maken binnen de NHG-termijn.
- Leg vast met welke V&N-versie is gerekend.