Klimaatverandering raakt de woning op vier manieren: overstroming, wateroverlast, droogte en hitte. Voor de hypotheekadviseur gaat het om twee vragen: wat betekent het voor de waarde en is het verzekerd?
De Klimaateffectatlas
- Een publieke kaartviewer (Klimaatadaptatie Nederland) met een eerste indruk van de gevolgen van klimaatverandering per gemeente en regio.
- Vier thema's: wateroverlast, droogte, hitte en overstroming. Kaartverhalen leggen uit wat je ziet; de klimaatscenario's zijn gebaseerd op KNMI'23.
- De overstromingsinformatie is in 2025 uitgebreid, onder meer met een kaartverhaal over overstromingsrisico en gevolgbeperking en een vernieuwd verhaal over overstromingsdiepte. Er is ook een Buurtdashboard.
- De kaarten zijn bedoeld voor beleid en bewustwording. Ze zeggen iets over een gebied, niet over één woning.
Verzekerbaarheid
- Wateroverlast door extreme neerslag en overstromende beken en kleinere wateren is bij vrijwel alle verzekeraars gedekt op de woonhuisverzekering, net als (sinds enkele jaren) het bezwijken van secundaire keringen.
- Schade door een overstroming vanuit zee, een grote rivier of een groot binnenwater doordat een primaire waterkering overloopt of bezwijkt, is in de regel niet verzekerd.
- In juni 2024 heeft het kabinet besloten geen publiek-private verzekering voor die schade in te voeren. Wel wordt verkend of verzekeraars als één loket de schadeafhandeling kunnen doen onder de Wet tegemoetkoming schade bij rampen (Wts). Een tegemoetkoming op grond van die wet is geen recht op volledige vergoeding.
- Droogteschade aan de fundering is een geleidelijk proces en valt vrijwel nooit onder de polis (zie k140).
- Buitendijkse woningen hebben een afwijkend risicoprofiel; controleer de polisvoorwaarden.
Gevolgen voor waarde en financiering
- Een hoger klimaatrisico kan op termijn invloed hebben op de marktwaarde en op de verzekerbaarheid. Hoe groot dat effect is, is niet met zekerheid te zeggen; doe daar geen uitspraken over.
- Geldverstrekkers stellen een opstalverzekering verplicht. Als een risico niet verzekerbaar is, blijft het bij de klant liggen.
- Hitte en droogte raken vooral comfort, gezondheid en de fundering (zie k140). Overstromingsrisico raakt bij een calamiteit direct het vermogen.
Het gesprek met de klant
- Benoem klimaatrisico's als onderdeel van de woningcheck, vooral bij woningen in laaggelegen gebieden, uiterwaarden of buitendijks, en bij oude woningen op slappe grond.
- Laat de klant zelf de Klimaateffectatlas of een overzicht zoals het Klimaatcijfer (Woningcijfer, PandWise) raadplegen en bespreek de uitkomst.
- Leg uit wat wel en niet verzekerd is en wijs op een buffer voor onverzekerde schade.
- Leg vast dat je het besproken hebt en welke bron je hebt gebruikt.
Let op
Concept. Feiten over dekking en de publiek-private verzekering komen van verzekeraars.nl; de beschrijving van de atlas komt van klimaatadaptatienederland.nl. De weging van het Klimaatcijfer (fundering, overstroming, hitte, wateroverlast, droogte) is een eigen methodiek van Woningcijfer en geen officiële norm.