De zorgverzekering valt buiten de verzekeringsthema's van het Verbond (de branchevereniging is Zorgverzekeraars Nederland), maar klanten vragen er wel naar, vooral in de overstapperiode en bij levensgebeurtenissen.
Basisverzekering
- Verplicht voor iedereen die in Nederland woont of werkt. De inhoud van het basispakket stelt de overheid vast.
- Acceptatieplicht: de zorgverzekeraar moet iedereen accepteren voor de basisverzekering, ongeacht leeftijd of gezondheid, en mag geen hogere premie vragen op grond van gezondheid.
- Verplicht eigen risico: in 2026 is dat 385 euro, al sinds 2016 hetzelfde bedrag. Huisartsenzorg en zorg voor kinderen onder 18 vallen erbuiten. De klant kan kiezen voor een vrijwillig eigen risico bovenop het verplichte.
- Polisvormen: naturapolis (gecontracteerde zorgaanbieders), restitutiepolis (vrije keuze, vergoeding tot een marktconform tarief) en combinaties of budgetpolissen. Bij niet-gecontracteerde zorg op een naturapolis kan een deel voor eigen rekening blijven.
- Zorg in het buitenland: spoedeisende zorg wordt vergoed tot het Nederlandse tarief; zie k245 voor de aanvulling via de reisverzekering.
Aanvullende verzekering
- Vrijwillig; dekt zorg buiten het basispakket, zoals tandarts voor volwassenen, fysiotherapie boven het basispakket en brillen.
- De verzekeraar mag weigeren of een gezondheidsverklaring vragen; volgens de Rijksoverheid gebeurt dat in de praktijk weinig en alleen bij zeer uitgebreide pakketten. Wachttijden komen voor.
- De klant mag basis en aanvullend bij verschillende verzekeraars afsluiten. Stapt de klant voor de basisverzekering over, dan mag de oude verzekeraar de aanvullende verzekering niet om die reden opzeggen.
Overstappen
- Opzeggen kan tot en met 31 december; een nieuwe zorgverzekering moet uiterlijk 31 januari zijn afgesloten en geldt dan met terugwerkende kracht vanaf 1 januari. Met de overstapservice zegt de nieuwe verzekeraar de oude polis op, mits de klant vóór 1 januari overstapt.
Aandachtspunten in het advies
- Vrijwillig eigen risico alleen bij een buffer en een lage verwachte zorgvraag; leg dat vast.
- Bij chronische zorg of een geplande behandeling: controleer de contractering en de vergoeding bij niet-gecontracteerde zorg.
- Bij emigratie, uitzending en grensarbeid: verzekeringsplicht en dekking vooraf uitzoeken.
- Bij betalingsachterstand: zie de bestaande FAQ over achterstanden; schakel tijdig schuldhulp in.
- Wft: bemiddelen in zorgverzekeringen is een financiële dienst; je informatieplicht en zorgplicht gelden ook hier.
Wat speelt in 2025-2026
- Eigen risico 2026 ongewijzigd 385 euro.
- 2027: onzeker. Een eerder kabinet kondigde een verlaging aan; in 2026 is een wetsvoorstel ingediend om het verplicht eigen risico per 2027 te verhogen, met daarnaast een plan voor een maximum per behandeling in de medisch-specialistische zorg. Het definitieve bedrag voor 2027 is bij het schrijven niet bevestigd. Controleer rijksoverheid.nl voordat je een bedrag noemt.
Bronnen
Rijksoverheid (acceptatieplicht, eigen risico, overstappen, aanvullende verzekering), Tweede Kamer (wetsvoorstel eigen risico 2027). Twijfelpunt: bedrag en vormgeving eigen risico 2027.