PRIIPs staat voor packaged retail and insurance-based investment products: verpakte beleggingsproducten en verzekeringen met een beleggingscomponent. Voor deze producten moet de consument een kort, gestandaardiseerd document krijgen: het essentiële-informatiedocument (EID, internationaal KID).
Welke producten?
- Volgens de AFM onder meer beleggingsfondsen, beleggingsobjecten, levensverzekeringen met een beleggingscomponent, gestructureerde producten en derivaten.
- Niet: gewone spaarrekeningen, zuivere risicoverzekeringen en (de meeste) pensioenproducten met een erkend sociaal doel.
- De aanbieder (ontwikkelaar van het product) maakt het EID. De adviseur of verkoper verstrekt het.
EBI en EID
Beleggingsfondsen (icbe's) hadden een eigen document: de essentiële beleggersinformatie (EBI). Zij hadden een tijdelijke uitzondering op het EID. Die overgangsperiode is afgelopen; icbe's gebruiken nu ook het EID. Kom je in een oud dossier een EBI tegen, dan is dat het document van toen.
Wat moet je als adviseur doen?
- De verordening bepaalt dat wie over een PRIIP adviseert of het verkoopt, het EID tijdig verstrekt vóór de klant gebonden is. De klant moet genoeg tijd hebben om het te lezen.
- Gebruik het EID in het gesprek: bespreek de risico-indicator, de scenario's en de kosten in gewone taal. Het EID vervangt jouw uitleg niet.
- Leg vast welk EID (versie en datum) je hebt verstrekt en wanneer.
Wat staat erin?
- Wat het product is en voor wie het bedoeld is.
- Een samenvattende risico-indicator op een schaal.
- Prestatiescenario's: wat kan de klant terugkrijgen onder verschillende omstandigheden.
- Kosten, en het effect van kosten op het rendement over de tijd.
- Hoe lang de klant het product zou moeten aanhouden en wat vroegtijdig uitstappen kost.
- Hoe hij een klacht kan indienen.
Aandachtspunten
- Scenario's zijn geen voorspellingen; zeg dat erbij.
- Bij een beleggingsverzekering met veel beleggingsopties kan per optie aanvullende informatie gelden. Gebruik de informatie van de verzekeraar.
- Bij hersteladvies over een bestaande beleggingsverzekering (zie k107) is het EID van een nieuw product een onderdeel van de vergelijking, maar niet de hele vergelijking.
Let op
Concept. AFM-relevant: verstrekking van het EID is een wettelijke plicht voor wie adviseert of verkoopt. De exacte datum waarop de overgangsregeling voor icbe's eindigde is hier niet opnieuw geverifieerd; controleer bij de AFM als het voor een dossier relevant is.