Wie adviseert over financiële producten, moet aantoonbaar vakbekwaam zijn. Voor adviseurs betekent dat: het juiste Wft-diploma voor elke product-dienstcombinatie waarin je adviseert, en dat diploma geldig houden met PE-examens. Dit artikel geeft het overzicht; de basis over vergunning en meldplichten staat in k66.
Wie doet wat
- De minister van Financiën stelt de eind- en toetstermen van de Wft-examens vast. Het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD) adviseert daarover en erkent de examen-instituten.
- Je legt de examens af bij een door het CDFD erkend examen-instituut.
- De AFM houdt toezicht op de naleving van de diplomaplicht door de onderneming.
Modules en beroepskwalificaties
Het stelsel is modulair: je haalt per module een initieel examen, en een combinatie van modules levert een beroepskwalificatie (adviesbevoegdheid) op. Modules zijn onder meer Basis, Hypothecair krediet, Vermogen, Inkomen, Pensioen, Schadeverzekeringen particulier, Schadeverzekeringen zakelijk, Consumptief krediet en Zorgverzekeringen.
Voorbeelden van beroepskwalificaties volgens het CDFD:
- Adviseur Hypothecair krediet: Basis, Vermogen en Hypothecair krediet.
- Adviseur Pensioen: Basis, Vermogen en Pensioen.
- Adviseur Vermogen: Basis en Vermogen.
- Adviseur Consumptief krediet: Basis en Consumptief krediet.
- Adviseur Schadeverzekering zakelijk: Basis, Schadeverzekeringen particulier en Schadeverzekeringen zakelijk.
- Daarnaast bestaan Adviseur Inkomen, Adviseur Schadeverzekering particulier en Adviseur Zorgverzekering.
Controleer de exacte samenstelling per kwalificatie op de site van het CDFD voordat je een opleidingstraject plant.
Permanente educatie: de PE-periode
- De lopende PE-periode loopt van 1 april 2025 tot en met 31 maart 2028. De volgende loopt van 1 april 2028 tot en met 31 maart 2031.
- Per beroepskwalificatie haal je binnen de periode één PE-examen. Wanneer je dat doet, bepaal je zelf, zolang het voor de einddatum is.
- Het PE-examen toetst recente ontwikkelingen in het vakgebied. De toetstermen worden jaarlijks per 1 april geactualiseerd; per 1 april 2026 zijn de PE-examens en de initiële examens vernieuwd.
- Ontwikkelingen voor de examens vanaf 1 april 2027 zijn in 2026 geselecteerd. Volgens het CDFD gaat het om ontwikkelingen die passen bij de module, relevant zijn voor het klantbelang en op 1 januari 2027 definitief bekend zijn.
- Verwacht drukte bij examen-instituten richting het einde van een periode. Plan je PE-examen dus niet op het laatste moment.
PE-trainingen en actualiteitenmodules
Veel opleiders bieden PE-trainingen, e-learnings en actualiteitenmodules aan die voorbereiden op het PE-examen. Voor de wettelijke adviesbevoegdheid telt alleen het gehaalde PE-examen; een training zonder examen houdt je diploma niet geldig. Trainingen kunnen wel meetellen voor permanent actueel blijven en voor registertitels (zie k151).
Wat als je niet op tijd bent
- Haal je het PE-examen niet voor het einde van de PE-periode, dan vervalt je adviesbevoegdheid voor die beroepskwalificatie.
- Je herstelt die bevoegdheid door een bijzonder examen te halen, of door de initiële module-examens opnieuw te doen.
- Tot dat moment mag je in dat domein niet zelfstandig adviseren. Het kantoor moet dan maatregelen nemen, zoals een vakbekwame collega laten adviseren, en dat vastleggen.
Bewijs
- Via Mijn Wft (met DigiD) zie je welke beroepskwalificaties je hebt en download je je diploma's en certificaten. Een werkgever kan een digitaal diploma online op echtheid laten controleren.
- Leg kopieën vast in het vakbekwaamheidsdossier van het kantoor (zie k152).
AFM-relevant
Adviseren zonder geldige beroepskwalificatie is een overtreding van de diplomaplicht. De AFM ziet toe op de onderneming. Zorg voor een actueel overzicht per adviseur met de einddatum van de PE-periode.
Let op
Concept. Gebaseerd op informatie van het CDFD en de AFM, geraadpleegd in oktober 2026. Controleer de actuele regels en de samenstelling van de beroepskwalificaties bij het CDFD.