De Tijdelijke regeling hypothecair krediet (Trhk) bepaalt hoeveel een klant maximaal mag lenen. SEH bespreekt elk jaar de nieuwe tabellen en volgde ook de evaluatie van de regeling. Voor de normen zelf en de NHG-kant zie ook de bestaande artikelen over leennormen en k186.
Trhk 2026
- De wijzigingen voor 1 januari 2026 zijn op 31 oktober 2025 gepubliceerd.
- De financieringslastpercentages in de vier tabellen zijn zoals elk jaar herzien.
- Nieuw: de percentages worden niet meer afgerond op 0,5%, maar op 0,1%. Daardoor zijn de stappen tussen inkomens kleiner en ontstaan percentages die eerder niet voorkwamen, zoals 24,6%.
Rekenvoorbeeld van SEH
Een aanvrager met een toetsinkomen van 46.500 euro mocht in 2025 bij een toetsrente van 5% 25,5% aan woonlasten besteden. Met hetzelfde inkomen is dat in 2026 24,6%. De maximale lening op inkomen daalt daardoor met ongeveer 6.500 euro (circa 3,5%). Wie geen loonstijging heeft gehad, kan in 2026 dus minder lenen dan in 2025.
Evaluatie en Wijzigingsbesluit
- De Trhk bestaat sinds 1 januari 2013. Op 12 juni 2025 publiceerde het ministerie een evaluatie over de eerste tien jaar (2013 tot en met 2023), uitgevoerd door SEO Economisch Onderzoek.
- Begin 2025 lag een concept Wijzigingsbesluit financiële markten 2026 ter consultatie, met voorstellen die de adviespraktijk kunnen raken. Volg de definitieve tekst via wetten.overheid.nl.
Studieschuld
Een studieschuld telt mee in de leencapaciteit en de geldverstrekker moet ernaar vragen. Laat de klant het actuele overzicht uit Mijn DUO aanleveren; zie de bestaande artikelen over studieschuld in de kennisbank voor de rekenwijze.
Wat betekent dit voor je advies
- Herbereken in januari lopende oriëntaties: een klant die eind vorig jaar een maximale hypotheek kreeg voorgerekend, kan begin dit jaar minder lenen.
- Leg vast met welke normen (jaar en versie) is gerekend.
- Maximaal lenen is niet hetzelfde als verantwoord lenen; zie k189 over de verwachtingen van de AFM in de oriëntatiefase.