Extra aflossen is voor veel klanten een belangrijk onderdeel van het hypotheekplan, en bij oversluiten bepaalt de vergoeding voor renteverlies of het rendabel is. De vrije ruimte verschilt per verstrekker meer dan klanten denken.
Drie soorten vrije ruimte
- Een jaarlijks percentage van de oorspronkelijke hoofdsom (soms per leningdeel). Zie je in de markt van 10% tot 25%.
- Onbeperkt vergoedingsvrij aflossen uit eigen middelen: spaargeld, schenking, erfenis, verkoop van beleggingen. Geleend geld (oversluiten) valt hier niet onder.
- Vrijstellingen voor gebeurtenissen: verkoop van de woning met verhuizing, overlijden, aflossen op de renteherzieningsdatum, en bij sommige partijen een uitkering van de opstalverzekering.
Wat we in de openbare informatie zagen
- Jaarlijks 10%: onder meer ING, ABN AMRO (meestal), Lloyds Bank, Handelsbanken, Woonnu, Tellius en Centraal Beheer (naast onbeperkt uit eigen middelen).
- 15%: a.s.r., Venn, Lot (per leningdeel), Hypotrust (afhankelijk van product).
- 20%: Rabobank (meestal, per leningdeel), IQWOON, NIBC Extra Hypotheek.
- 25%: Impact Hypotheken; Merius uit eigen middelen per leningdeel (bij herfinanciering lager); Neo bij aflossen met andere financiering.
- Onbeperkt uit eigen middelen: onder meer Florius, MUNT, Vista, Attens, HollandWoont, Neo, Allianz, Argenta, Triodos, Centraal Beheer en de Tulp Riant Hypotheek.
Bij ABN AMRO vervalt sinds december 2025 de vergoeding bij extra aflossen op beleggings-, levens- en aflossingsvrije leningdelen. Zulke wijzigingen kunnen ook voor bestaande klanten gelden; controleer daarom bij elk advies de actuele regels.
Verkoop en verhuizing
Bij verkoop met verhuizing rekenen de meeste verstrekkers geen vergoeding. Uitzonderingen zitten in de details: bij ING kan het bij bepaalde rentecontracten anders liggen, bij ASN Bank bij de budgetoptie 'boete bij verhuizen', en sommige verstrekkers eisen dat alle aanvragers verhuizen of dat de woning aan een derde wordt verkocht (niet aan de ex-partner).
Hoe de vergoeding wordt berekend
De vergoeding is in de kern het contante verschil tussen de contractrente en de vergelijkingsrente voor de resterende rentevaste periode, over het bedrag boven de vrije ruimte. De wet maximeert de vergoeding tot het financiële nadeel van de verstrekker. Verschillen tussen verstrekkers zitten in:
- welke vergelijkingsrente wordt gebruikt (bijvoorbeeld met of zonder NHG- of labelkorting);
- of de vrije ruimte van het lopende jaar al is gebruikt;
- of de vergoeding over de hele schuld of alleen over het meerdere wordt berekend. Bij rentemiddeling rekent ABN AMRO bijvoorbeeld over de volledige restschuld zonder vrije ruimte.
Automatische rentedaling
Steeds meer partijen verlagen de rente automatisch als de klant door aflossen in een lagere risicoklasse komt (onder meer Tulp, Venn, a.s.r., Centraal Beheer en Impact). Neem dat mee in het advies over extra aflossen: het effect is dan groter dan alleen de lagere schuld.
Let op
Concept. Percentages en vrijstellingen komen uit openbare product- en klantinformatie (peildatum oktober 2026) en verschillen per productversie. Leidend zijn de algemene voorwaarden die bij de offerte van de klant horen. Rentes en vergoedingsbedragen staan bewust niet in dit artikel.