Een praktische volgorde voor het onderzoek naar de woning, van oriëntatie tot aanbod. Per fase staat welke bron je gebruikt en waarvoor. Achtergrond in k140 tot en met k146.
Fase 1: oriëntatie (nog geen concrete woning)
- Regio: bekende funderingsproblematiek (KCAF, funderingsviewer indicatieve aandachtsgebieden) en klimaatrisico's (Klimaateffectatlas). Bespreek dit bij het bepalen van de leencapaciteit (AFM Leidraad, voorbeeld 9).
- Leenruimte: energielabel en extra leenruimte (k10, leennormen-2026.html), NHG-grens en energiebespaarbudget.
Fase 2: concrete woning, vóór het bod
- Feitencheck advertentie: BAG (bouwjaar, oppervlakte, gebruiksdoel) en Kadaster (perceel). PandWise zet dit naast elkaar.
- Energielabel: geregistreerd label in EP-Online; het Duurzaamheidsprofiel als gespreksstarter voor maatregelen.
- Indicaties: Funderingscijfer, KCAF-funderingsrisicorapport, Klimaatcijfer of Klimaateffectatlas.
- WOZ-waarde via het WOZ-waardeloket als referentie, niet als waardebepaling.
- Erfpacht: ja of nee, canon en tijdvak.
Fase 3: na het bod, vóór het verlopen van de voorbehouden
- Kadaster-eigendomsinformatie met publiekrechtelijke beperkingen (bodem, monument, aanschrijvingen).
- Taxatierapport: gevalideerd, maximaal 6 maanden oud, met funderingsrisicoklasse. Bij klasse D of E: aanvullend of verkennend funderingsonderzoek.
- Bouwkundig rapport als de taxateur dat aangeeft (NHG: meer onderzoek nodig, slechte staat, of herstel boven 10% van de marktwaarde).
- VvE-stukken bij appartementen: reservefonds, meerjarenonderhoudsplan, plannen voor funderingsherstel of verduurzaming.
- Asbest bij bouwjaar vóór 1994, zeker bij verbouwplannen.
Fase 4: financiering en advies
- Waardebepaling: volledige taxatie of een door de geldverstrekker of NHG toegestane hybride taxatie. Een losse modelwaarde is voor NHG niet voldoende (k142).
- Herstel, verbouwing en verduurzaming in een bouwdepot; marktwaarde na verbetering via fysieke taxatie.
- Betaalbaarheid toetsen inclusief erfpachtcanon, energielasten en een buffer voor onverzekerde risico's. Vanaf 2027 bij NHG ook indicatieve funderingsherstelkosten bij hoog risico.
- Opstalverzekering: herbouwwaarde (herbouwwaarde.html), en wat niet gedekt is (fundering, primaire keringen).
Fase 5: vastleggen (AFM-relevant)
- Welke bronnen je hebt geraadpleegd, met datum.
- Welke risico's je hebt besproken: fundering, klimaat, bodem, asbest, erfpacht, energielabel.
- Je advies over onderzoek en de keuze van de klant, ook als die afwijkt.
- Hoe risico's zijn meegenomen in de betaalbaarheid en het productadvies.
Wanneer welke bron (samenvatting)
- Indicatie en gesprek: Funderingscijfer, Woningcijfer, PandWise, Duurzaamheidsprofiel, Klimaateffectatlas, WOZ-waarde.
- Formele basis voor financiering: gevalideerd taxatierapport of toegestane hybride taxatie, bouwkundig rapport, funderingsonderzoek, Kadaster-eigendomsinformatie, geregistreerd energielabel.
- Acceptatie: voorwaarden van de geldverstrekker (acceptatiewijzer.html) en de NHG V&N.
Let op
Concept. Deze checklist is een hulpmiddel en geen uitputtende norm. De bronnen zijn per artikel (k140 tot en met k146) vermeld.