Leennormen 2026

Rekenhulp en volledige financieringslasttabellen volgens het Nibud-advies hypotheeknormen 2026 (Tijdelijke regeling hypothecair krediet).

Bron: Nibud, Advies hypotheeknormen 2026 (september 2025) en Bijlage financieringslastnormen 2026 (Excel) · interne rekenhulp, indicatief

Invoer

€
€
%
%
Stelt de AFM per kwartaal vast. Controleer de actuele waarde.
€
In aanloopfase, aflosvrije periode of bij draagkrachtmeting: termijnbedrag op basis van actuele restschuld, rente en resterende looptijd.
Maximale hypotheek (indicatief)
–
Gebruikte tabel
Toetsinkomen voor tabel
Rekenrente (kolom)
Financieringslastpercentage
Toegestane bruto financieringslast p/m
Af: studieschuld gebruteerd
Hypotheek uit inkomen
Plus alleenstaanden
Plus energielabel (aankoop)
Plus verduurzaming
Compliance: dit is de leennorm (krediettoets van de aanbieder), geen passendheidstoets. Volgens de AFM-Leidraad Hypotheekadvisering (april 2026) is een lening binnen de Trhk-norm niet automatisch passend. Toets de woonlasten aan de werkelijke situatie van de klant en leg de onderbouwing vast. Reken een dossier altijd door in het adviespakket; deze hulp vervangt dat niet.
Rekenwijze: volgens de rekenhulp in de Nibud-Excel. Toetsinkomen = inkomen 1 + inkomen 2 (tweede inkomen telt volledig mee), met minimaal het startinkomen van de tabel (€ 30.000 of € 29.000 voor AOW). Maximale hypotheek = (bruto jaarinkomen × percentage / 12 − studielast × bruteringsfactor) / annuïteitenfactor (30 jaar, maandelijks) + vaste extra bedragen. Bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar rekent deze hulp met de hoogste van hypotheekrente en minimale toetsrente. De verhoging voor alleenstaanden geldt alleen zonder tweede inkomen en boven het startinkomen.

Financieringslastpercentages 2026

€
%

Bruto jaarinkomen in stappen van € 1.000; een inkomen valt in de rij van het afgeronde bedrag naar beneden. Onder het startinkomen geldt het percentage van het startinkomen; boven het hoogste inkomen in de tabel geldt de laatste rij.

Extra leenruimte per energielabel 2026

Bij verduurzaming geldt het bedrag voor maatregelen uit de lijst in de Trhk; de lijst zelf is voor 2026 niet gewijzigd. Bij label A+++ en beter vervalt het extra bedrag voor maatregelen, omdat vaak alleen extra zonnepanelen overblijven en die door terugleverkosten en het einde van de salderingsregeling (2027) nauwelijks nog renderen.

Bruteringsfactor studieschuld 2026

Het wettelijk maandbedrag van de DUO-lening wordt bij een box 1-hypotheek vermenigvuldigd met deze factor en in mindering gebracht op de toegestane financieringslast. Bij een volledig box 3-hypotheek geen brutering. Voorbeeld Nibud: € 72,21 × 1,20 = € 86 lagere maandruimte; bij 3,75% circa € 18.711 minder hypotheek.

Overige parameters

Onderwerp2026
Verhoging alleenstaanden (aantoonbaar niet-kwetsbaar)€ 17.000,00 (berekend € 17.356, gehandhaafd op € 17.000)
Tweede inkomentelt volledig mee (factor 1 × hoogste + 1 × laagste inkomen)
Afronding financieringslastpercentagesop 0,1 procent naar beneden (was 0,5 procent)
Startinkomen tabellen€ 30.000 (niet-AOW), € 29.000 (AOW)
Hoogste inkomen in tabel€ 125.000 (niet-AOW), € 110.000 (AOW)
Verwachte loonstijging 2026 (CPB)4,1 procent
Overige eigenaarslasten (uitgangspunt)1,3335% van de woningwaarde per jaar
Gebouwgebonden energie label EFG (flat, basis)€ 2.192 per jaar

Voorbeelden Nibud: maximale hypotheek standaardtabel

Bron: Nibud, tabel 2 en 3. “Met loonstijging” = inkomen 2025 × 1,041.