Je zorgplicht stopt niet bij het passeren of het ingaan van de polis. Heb je bemiddeld in een product, dan heb je gedurende de looptijd een doorlopende zorgplicht.
Wat de AFM onder nazorg verstaat
- Je informeert de klant tijdens de looptijd over wezenlijke wijzigingen in de essentiële productinformatie die hij vooraf kreeg.
- Wat je daarnaast doet, hangt af van de afspraken met de klant. De herziene Leidraad Hypotheekadvisering vraagt om duidelijke afspraken over de omvang van de nazorg en de vergoeding daarvoor.
- Wat je belooft, moet je waarmaken. Een afsluitende brief of nazorgplan helpt om dat vast te leggen.
Betalen voor nazorg
- Voor nazorg mag je een vergoeding ontvangen die past bij de diensten die je levert, bijvoorbeeld doorlopende provisie bij oudere producten of een serviceabonnement dat de klant betaalt.
- Een abonnement dekt diensten die verder gaan dan je wettelijke zorgplicht.
- Pas op voor dubbele kosten: ontvang je nog provisie op een product, dan moet de klant voor dezelfde dienst niet ook abonnementsgeld betalen. De AFM vindt het duidelijker als je kiest tussen provisie of abonnement.
Voorbeeld: aflossingsvrije hypotheken
Bij klanten met een (deels) aflossingsvrije hypotheek wordt nazorg concreet. De AFM vraagt al sinds 2019 aandacht voor deze groep.
- Samen met DNB en de ECB ontwikkelde de AFM een methode om portefeuilles in risicosegmenten te verdelen. Geldverstrekkers benaderen klanten met een aanpak die past bij hun risico.
- In 2023 meldde de AFM dat geldverstrekkers 95 procent van deze klanten hadden benaderd, in totaal 1,68 miljoen klanten.
- Veel aflossingsvrije hypotheken lopen af tussen 2035 en 2040. Er is dus nog tijd, maar die moet wel worden benut.
- In april 2026 benadrukte de AFM dat de eindverantwoordelijkheid voor het resultaat bij de geldverstrekkers ligt, en dat goede samenwerking tussen bank en adviseur de kans vergroot dat klanten op tijd in actie komen.
Wat jij als adviseur kunt doen
- Breng in je klantenbestand in beeld wie een aflossingsvrij deel heeft en wanneer dat afloopt.
- Bespreek bij elk contactmoment wat er gebeurt op de einddatum en welke opties er zijn.
- Stem af met de geldverstrekker als die de klant al heeft benaderd, zodat de klant niet van twee kanten tegenstrijdige signalen krijgt.
- Leg vast welke opties zijn besproken en wat de klant kiest.
Concept. De AFM-themapagina over aflossingsvrije hypotheken is inmiddels gemarkeerd als oudere informatie; controleer de actuele stand op afm.nl.