Op 10 juli 2027 gaan nieuwe Europese regels tegen witwassen en terrorismefinanciering gelden: de anti-witwasverordening (AMLR, Verordening (EU) 2024/1624) en de zesde anti-witwasrichtlijn (AMLD6). Tot die datum blijft de huidige Wwft volledig van toepassing.
Wat verandert er in de structuur
- Een verordening werkt rechtstreeks in alle lidstaten. Veel regels die nu in de Wwft staan, komen daarom straks rechtstreeks uit de AMLR en hoeven niet meer in Nederlandse wetgeving te staan.
- Wat overblijft voor de Nederlandse wet is vooral de uitvoering van de richtlijn en de inrichting van toezicht en handhaving. Daarvoor is een implementatiewet in voorbereiding (internetconsultatie).
- Er komt een Europese toezichthouder: de Anti-Money Laundering Authority (AMLA) in Frankfurt.
- De AMLR is definitief: gepubliceerd in het Publicatieblad op 19 juni 2024. Hij geldt vanaf 10 juli 2027.
Wat verandert er inhoudelijk
- Bemiddelaars in levensverzekeringen blijven onder de regels vallen.
- Hypotheek- en kredietbemiddelaars vallen er volgens art. 2(6)(h) AMLR alleen onder als zij in verband met de kredietovereenkomst gelden van klanten onder zich houden. Bemiddeling onder verantwoordelijkheid van een of meer kredietgevers of kredietbemiddelaars is uitgezonderd.
- Uiteindelijk belanghebbende (UBO) wordt iemand met een belang van 25% of meer. Nu is dat in Nederland: meer dan 25%.
Wat blijft hetzelfde in de kern
- Je doet cliëntenonderzoek voordat je een zakelijke relatie aangaat of een transactie uitvoert, waar de regels dat vereisen.
- Je stelt de uiteindelijk belanghebbende vast en verifieert die.
- Je meldt ongebruikelijke transacties.
- Je legt vast wat je hebt gedaan en waarom.
Wat kantoren nu kunnen doen
- Ga na of jouw onderneming onder de Wwft valt en straks onder de AMLR, bijvoorbeeld via de pagina van de AFM. Niet elke adviseur of bemiddelaar is een meldingsplichtige instelling.
- Bewaar je huidige Wwft-procedures, maar plan in 2027 een herziening met verwijzingen naar de AMLR.
- Volg de Nederlandse implementatiewet en de technische standaarden die AMLA publiceert.
- Train medewerkers op tijd, zodat de overgang in juli 2027 geen gat in de naleving geeft.
- Stem af met geldverstrekkers en verzekeraars: zij doen vaak zelf cliëntenonderzoek en kunnen hun verwachtingen aan jou als intermediair aanpassen.
Let op
Concept. De tekst van de AMLR staat vast. Hoe de verplichtingen in de praktijk uitpakken, hangt nog af van de technische standaarden van AMLA en de Nederlandse uitvoeringswetgeving (implementatiewet). Raadpleeg de gelinkte bronnen en je compliance officer voordat je procedures aanpast. Dit artikel is geen juridisch advies.