De geldverstrekker moet gedurende de hele looptijd een digitaal dossier bijhouden waarmee NHG kan beoordelen of de lening op de datum van het bindend aanbod aan de V&N voldeed (A.8.1). Een onvolledig dossier kan bij een verliesdeclaratie geld kosten. Als adviseur lever je daarvoor de basis. De checklists zijn bijlagen bij het Document werkprocessen (versie 3, geldig vanaf 1 januari 2026).
Spelregels uit de V&N (A.8)
- Het dossier bevat minimaal de stukken van de Checklist dossier, of de bijbehorende brondata uit de Checklist brondata. Op verzoek gaat het volledige dossier, met persoonsgegevens, naar NHG; beide partijen zijn verwerkingsverantwoordelijke onder de AVG.
- Brondata (A.8.4): gegevens die via een consumentendataleverancier rechtstreeks uit de bron komen, zoals mijnoverheid.nl, mijnuwv.nl en mijnpensioenoverzicht.nl; PSD2-data mag ook. De geldverstrekker kiest zelf voor welke gegevens en welke leverancier, en is verantwoordelijk voor de kwaliteit. De Checklist brondata is niet limitatief.
- Een digitale handtekening van de klant is toegestaan (A.8.3).
- Meldingen: verstrekking binnen 14 dagen melden; ontwikkelingen volgens het Document werkprocessen. Te laat of verkeerd melden kost 10% van de uitkering; niet melden van de verstrekking betekent geen uitkering (A.3).
- Minimaal één keer per jaar levert de geldverstrekker een bestand met alle NHG-leningen aan voor een vergelijking; binnen een maand volgt de uitkomst (A.8.5).
Checklist dossier (bijlage 1), de hoofdgroepen
- Eigendom: koopovereenkomst, koop-/aannemingsovereenkomst, veilingakte of concept-akte van verdeling; taxatierapport of hybride taxatie; specificaties meer- en minderwerk en EBV; energielabel; bouwkundig rapport; erfpacht- en afkoopstukken; saldobiljetten; begroting bij bouw in eigen beheer.
- Inkomen: werkgeversverklaring, perspectiefverklaring, UWV-verzekeringsbericht (pdf), salarisstrook, verklaringen over voortzetting of verhoging, jaaropgaven van drie jaar, pensioen- en AOW-stukken, uitkeringsbesluit, IKV, scheidingsstukken, lijfrentepolis, pgb-zorgovereenkomst, aangifte IB.
- Verplichtingen en kredietwaardigheid: BKR-uitdraai, aflossingsbewijzen, overeenkomsten bij een toets lager dan 2% per maand of DUO-correspondentie, bewijs eigen middelen, bewijs werkelijke maandlast vorige lening, stukken bij RN 3-registratie of Wsnp-schone lei.
- De lening: geaccepteerd bindend aanbod, leningsovereenkomst, afkoopwaardetabel, hypotheekakte, polis met verpanding.
- Oversluiten of aanvullende lening: specificaties aflos- en verwervingskosten, taxatie, saldobiljet en bewijs van de oude NHG-lening.
- Overig: aanvraag, identiteitsbewijs of verblijfsdocument, huurovereenkomst of vergunning voor de ligplaats (nieuw voor drijvende woningen).
- Restschuldfinanciering: hypotheekakte en leningsovereenkomst van de oude lening en de verkoopovereenkomst.
- Beheer: stukken bij OHA (onder meer uitkomst NHG-hertoets en ontruimingsverklaring), aanpassing van de lening, gedeeltelijk royement, bouwdepot, tijdelijke verhuur, verliesbeperking (uitkomst beheertoets), Woonlastenfaciliteit, (dreigende) gedwongen verkoop en executie, en de declaratie Betaling verwachte verlies.
Checklist brondata (bijlage 2), wat kan uit de bron komen
- Gegevens van de aanvragers: naam, geboortedatum, nationaliteit, verblijfstitel, burgerlijke staat.
- Onderpand uit koop- of erfpachtovereenkomst: koopsom exclusief roerende zaken, koop-/aannemingssom, meer- en minderwerk, canon en looptijd erfpacht, veilingkoopsom, afwijkende clausules, energielabel en bij een nul-op-de-meterwoning de energieprestatiegarantie.
- Onderpand uit taxatie of bouwkundig rapport: waarde voor en na verbetering, bestemming, staat van onderhoud, kosten kwaliteitsverbetering en EBV, bijzonderheden en de unieke code.
- Inkomen: IBL-jaar- en toetsinkomen, toetsinkomen zelfstandige, alimentatie en bewijs eigen middelen.
- Lasten: BKR-gegevens (type, oorspronkelijk bedrag, aflosdatum, codering, herstelcode) en de gegevens van een DUO-lening.
- De nieuwe lening en een eventuele restschuldfinanciering, plus een samenvatting van de gebruikte brondata-set.
Tip voor het adviesdossier: leg vast welke versie van de V&N je hebt gebruikt en bewaar de bron (document of brondata-samenvatting) bij elke post in de toets.