Consumptief krediet: CCD2, achteraf betalen en beloning van bemiddelaars

Voor kredietbemiddelaars is 20 november 2026 de belangrijke datum: dan gaat de herziene Europese consumentenkredietrichtlijn (CCD2) gelden. De inhoud van CCD2 staat in k121. Dit artikel vult aan met wat de vakpers erover meldde.

Achteraf betalen valt onder de Wft

Onder CCD2 wordt vrijwel elke vorm van uitgesteld betalen als consumentenkrediet gezien. Aanbieders van achteraf betalen (buy now, pay later) vallen daardoor onder de Wft en hebben een AFM-vergunning nodig (Rijksoverheid, AFM).
De AFM neemt vergunningaanvragen al in behandeling voordat de implementatiewet definitief is, zodat aanvragen op tijd beoordeeld kunnen worden.
Voor adviseurs: houd in de inventarisatie rekening met achteraf-betaalschulden. Ze komen na de invoering ook in beeld bij kredietregistratie en kredietwaardigheidstoetsing. Zie k93 voor BKR.

Beloning bij kredietbemiddeling blijft anders

Bij consumptief krediet geldt geen provisieverbod zoals bij hypotheken, maar juist een stelsel waarin de bemiddelaar wordt beloond door de kredietgever, via een doorlopende provisie die afhangt van het uitstaande saldo. Bij langere betalingsachterstand vervalt die aanspraak (AFM, BGfo).
Volgens VVP houdt het kabinet dat stelsel bij de implementatie van CCD2 aan. Een vergelijkingssite pleitte volgens VVP juist voor modernisering. (Bevestig in de definitieve implementatiewet.)
Leg in je dienstverlening uit hoe je wordt beloond. Een klant die denkt dat bemiddeling gratis is, moet weten dat de beloning in de kredietkosten zit.

Leennormen consumptief krediet

Volgens InFinance hanteren kredietaanbieders sinds 17 november 2025 een aangepaste methode voor de leennormen, waardoor huishoudens gemiddeld iets meer leenruimte krijgen. Zie k202 voor de hypotheeknormen. (Niet geverifieerd bij de VFN.)

Bronnen en verder lezen

AFM: CCDII-pagina, vergunningaanvragen, directe beloning; Rijksoverheid: nieuwe regels voor achteraf betalen (primaire bronnen).
VVP: achteraf betalen onder CCD2, provisiegebod bij kredietbemiddeling, pleidooi voor andere provisiesystematiek.
InFinance: meer leenruimte bij consumptief krediet.
De links staan onder dit artikel. Peildatum 3 oktober 2026.

Let op

Concept. Op de peildatum was de Nederlandse implementatiewet nog niet door het parlement aangenomen (zie k121). Controleer na 20 november 2026 de definitieve regels.

Bronnen en links

Collegiale kennisdeling tussen financieel adviseurs, geen advies aan klanten of consumenten. Controleer altijd de actuele bron voordat je iets in een dossier gebruikt.