De komende twee jaar komen er kennisgebieden bij die direct gevolgen hebben voor advies. Dit artikel helpt je bepalen welke onderwerpen in je opleidingsplan horen. Voor de inhoud en status van de wetgeving zie k120 (overzicht), k121 (CCD2) en k122 (AMLR).
Pensioen: Wet toekomst pensioenen
- De transitieperiode loopt tot uiterlijk 1 januari 2028. Veel klanten krijgen in 2026 en 2027 te maken met de overgang van hun regeling.
- Bijhouden: hoe de nieuwe regelingen werken, wat de overgang betekent voor partner- en wezenpensioen en hoe je daarover met klanten praat.
- Relevant voor adviseurs pensioen, maar ook voor hypotheek- en inkomensadviseurs die toekomstig inkomen beoordelen.
Consumptief krediet: CCD2
- De herziene richtlijn geldt vanaf 20 november 2026. Medewerkers die kredieten bemiddelen of adviseren, moeten voldoende kennis hebben en die op peil houden, ook over consumentenrechten.
- Bijhouden: de Nederlandse implementatiewet, de nieuwe reikwijdte en de informatieplicht of je wel of geen advies geeft.
Witwassen: AMLR
- De anti-witwasverordening geldt vanaf 10 juli 2027. Tot dan blijft de Wwft van toepassing.
- Bijhouden: of je onderneming eronder valt, en hoe procedures en training moeten veranderen. Plan training vóór juli 2027.
AI
- De AI-verordening bevat sinds 2 februari 2025 een bepaling over AI-geletterdheid (artikel 4) voor aanbieders en gebruikers van AI-systemen. Na de AI-omnibus van juli 2026 is die bepaling aangepast: de nadruk ligt op maatregelen die AI-geletterdheid van medewerkers ondersteunen. Controleer de actuele tekst op EUR-Lex.
- AI voor kredietwaardigheidsbeoordeling van natuurlijke personen geldt als hoog risico; volgens k120 gelden die regels vanaf 2 december 2027.
- Bijhouden: welke AI-hulpmiddelen je kantoor gebruikt (ook in adviessoftware of voor notulen en e-mail), wat medewerkers erover moeten weten en hoe je met klantgegevens omgaat.
Duurzaamheid
- Verduurzaming van woningen speelt een rol in hypotheekadvies, onder meer door de NHG-ruimte voor energiebesparende voorzieningen en het einde van de salderingsregeling per 1 januari 2027 (zie k120).
- Bij advies over verzekeringsgebaseerde beleggingsproducten vraag je naar duurzaamheidsvoorkeuren van de klant.
- Bijhouden: de effecten op woonlasten en terugverdientijd, en hoe je duurzaamheid in het klantprofiel vastlegt.
Hoe dit in het PE-stelsel komt
- De toetstermen van de PE-examens worden jaarlijks per 1 april bijgewerkt met ontwikkelingen die op 1 januari van dat jaar definitief bekend zijn. Onderwerpen kunnen dus pas later in een PE-examen terugkomen dan ze in de praktijk spelen.
- Wacht daarom niet op het PE-examen: permanent actueel zijn betekent dat je deze ontwikkelingen volgt zodra ze je adviespraktijk raken.
Checklist
- Bepaal per adviseur welke van deze vijf gebieden voor zijn klanten relevant zijn.
- Plan per gebied minstens één training, webinar of interne bijeenkomst vóór de ingangsdatum.
- Leg vast wat er is gevolgd (zie k152 en k156).
- Controleer elk kwartaal k120 en de bronnen daar op nieuwe stappen in de wetgeving.
AFM-relevant
Permanent actueel vakbekwaam betekent dat je nieuwe regels kent voordat ze in werking treden. Bij CCD2 is kennis van medewerkers zelfs een expliciete eis uit de richtlijn.
Let op
Concept. Status van de wetgeving volgens k120 en de gelinkte bronnen per oktober 2026. Datums kunnen nog wijzigen door nieuwe besluiten.