Een adviespraktijk staat of valt met drie zaken die de AFM doorlopend toetst: de juiste vergunning, vakbekwame medewerkers en tijdige meldingen.
Vergunning
- Voor adviseren over en bemiddelen in financiële producten heb je een AFM-vergunning nodig, per productcategorie.
- Adviseren is een persoonlijke aanbeveling over een specifiek product van een specifieke aanbieder aan een specifieke klant. Bemiddelen omvat alle werkzaamheden gericht op de totstandkoming van de overeenkomst.
- Er bestaan vrijstellingen van de vergunningplicht, maar alleen als je aan alle voorwaarden voldoet. Ga daar niet te snel van uit.
- Een verbonden bemiddelaar werkt onder verantwoordelijkheid van een ander en staat als zodanig in het register van de AFM.
- Breid je je dienstverlening uit naar een nieuwe productcategorie, regel dan eerst de vergunning.
Vakbekwaamheid
- Alle klantgerichte medewerkers moeten permanent actueel zijn: ze kennen de ontwikkelingen in hun vakgebied en passen die toe.
- Wie adviseert, heeft daarnaast een geldig Wft-diploma nodig voor elke product-dienstcombinatie waarover hij adviseert.
- Dat diploma houd je geldig met permanente educatie (PE): eens per PE-periode van drie jaar haal je het PE-examen. Lukt dat niet, dan vervalt je adviesbevoegdheid tot je een bijzonder examen haalt.
- De AFM kent een ontheffingsbeleid voor de diplomaplicht in specifieke situaties.
- Kijk voor de lopende PE-periode en de examens bij het CDFD.
Meldplichten
- Meld incidenten en misstanden binnen je onderneming die de betrouwbaarheid van beleidsbepalers, de integriteit, de bedrijfsvoering of de continuïteit kunnen raken.
- Meld ook misstanden die je ziet bij partijen waarmee je samenwerkt, zoals (sub)bemiddelaars. Dit hoort bij je ketenverantwoordelijkheid.
- Meld nieuwe beleidsbepalers en wijzigingen in de antecedenten van (mede)beleidsbepalers.
Signalen uit het toezicht
In haar sectorbeeld van 2025 zag de AFM een sector die krimpt in aantal vergunninghouders maar groeit in schaal, met een groeiend marktaandeel voor grotere kantoren. Integere en beheerste bedrijfsvoering, met goede compliance-afspraken, bleef een speerpunt.
Concept. Gebruik het AFM-register en de pagina's over doorlopende eisen voor de actuele stand.