Bij ORV, AOV en andere persoonsverzekeringen beslist de medische acceptatie of de klant verzekerbaar is en tegen welke voorwaarden. De adviseur begeleidt de gezondheidsverklaring, maar mag de inhoud niet sturen (k109).
Het kader
- De Wet op de medische keuringen beperkt welke vragen een verzekeraar mag stellen. Onder de vragengrens mag de verzekeraar onder meer niet vragen naar erfelijkheidsonderzoek.
- Het Protocol Verzekeringskeuringen van het Verbond werkt uit hoe verzekeraars medische keuringen uitvoeren bij levens-, arbeidsongeschiktheids- en pensioenverzekeringen, met een balans tussen de rechten van verzekeraar, gekeurde en artsen. De versie van 1 juli 2023 is de laatst gevonden versie.
- Vragengrens: een drempelbedrag dat de minister van VWS vaststelt. Per 1 juli 2023 was die voor levensverzekeringen 328.131 euro (totaal verzekerd kapitaal, berekend over drie jaar) en voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 47.578 euro (verzekerde rente in het eerste jaar). De grens wordt periodiek met de inflatie geïndexeerd.
- Vergeetrecht (schone lei): ex-kankerpatiënten hoeven een eerdere kankerdiagnose na een bepaalde periode zonder terugkeer niet te melden bij een ORV. De regeling is uitgebreid met vijf kankersoorten.
Aandachtspunten in het advies
- Bespreek vooraf dat de klant de gezondheidsverklaring zelf en volledig invult; gebruik de toelichting van het Verbond.
- Wijs op de mogelijkheid de verklaring rechtstreeks naar de medisch adviseur van de verzekeraar te sturen.
- Bij afwijzing of opslag: vraag de motivering op, kijk naar andere verzekeraars en naar de mogelijkheid van herbeoordeling. Zie de bestaande FAQ over ORV-acceptatie.
- Leg vast welke uitleg je gaf, zonder zelf medische informatie te beoordelen.
Wat speelt in 2025-2026
- Een indexatie van de vragengrens na 2023 werd verwacht in 2025. Die hebben we niet kunnen bevestigen; controleer de actuele bedragen op verzekeraars.nl voordat je ze gebruikt.
Bronnen
Verbond van Verzekeraars (Protocol Verzekeringskeuringen, longread gezondheidsverklaring, vragengrens 2023, schone lei). Twijfelpunt: actuele hoogte van de vragengrens in 2026.