Een actiechecklist voor pensioenadviseurs en kantoren die werkgevers bedienen. Achtergrond over de Wtp staat in "Pensioenfondsen en de Wtp-overgang: wat de adviseur moet weten".
Signalen
- Werkgever betaalt, werknemer is klant: volgens DFO Signalen deed de Geschillencommissie Kifid op 3 september een opvallende uitspraak. Een werkgever liet werknemers op zijn kosten individueel adviseren over de pensioenregeling. Een werknemer ging met vervroegd pensioen op basis van een berekening van de adviseur; de uitkering bleek lager. De commissie oordeelde dat tussen werknemer en adviseur een overeenkomst van opdracht was ontstaan, ook al betaalde de werkgever, en dat de adviseur aansprakelijk was. Zoek de uitspraak op in het Kifid-register voor de precieze overwegingen.
- Wtp-transitie: de AFM legt in 2026 extra nadruk op het definitieve transitieoverzicht en noemt communicatie een kernproces. Uitleg over verschillen tussen oud en nieuw stelsel en over compensatie schiet nog te vaak tekort. Volgens DFO Signalen verwacht de markt dat de vraag naar pensioenadvies groter wordt dan het aanbod.
- Bedrag ineens: vanaf 1 januari 2029 kan maximaal 10% van het pensioen ineens worden opgenomen (zie de regelgevingskalender).
- AOW-leeftijd: het kabinet heeft op Prinsjesdag 2026 de één-op-één koppeling aan de levensverwachting definitief geschrapt. De AOW-leeftijd zelf verandert daardoor niet direct; houd de officiële tabel aan.
Actiechecklist
- Leg bij collectieve werknemersadviezen vast wie de opdrachtgever is, wie de klant is en waarvoor je aansprakelijk bent. Laat werknemers een eigen opdrachtbevestiging ontvangen.
- Laat pensioenberekeningen die tot een onomkeerbaar besluit leiden (vervroegen, uitruilen) door een tweede persoon controleren, met een duidelijk voorbehoud over de bron van de gegevens.
- Check je beroepsaansprakelijkheidsverzekering op dekking voor werknemersadvies in opdracht van een werkgever.
- Help werkgevers met de communicatie over de transitie, maar geef geen individueel advies zonder inventarisatie.
- Pas klantinformatie over de AOW-leeftijd aan op de Prinsjesdagbesluiten zodra die in wetgeving zijn vastgelegd.
Bronnen
- AFM: voortgangsevaluatie Wtp (februari 2026) en het AFM-toezicht in 2026 (februari 2026).
- Rijksoverheid: Prinsjesdag 2026, maatregelen op het gebied van SZW (15 september 2026).
- DFO Signalen (Kifid-uitspraak van 3 september over werknemersadvies; Wtp en adviescapaciteit).
- Peildatum: 3 oktober 2026.