Een actiechecklist voor hypotheekadviseurs op basis van de signalen van 2025 en 2026. Achtergrond over de leidraad staat in "De herziene Leidraad Hypotheekadvisering (april 2026): wat verandert er?".
Signalen
- De herziene AFM Leidraad Hypotheekadvisering (9 april 2026) vraagt een zelfstandige, onderbouwde aanbeveling, doorvragen bij tegenstrijdige informatie, en aandacht voor verduurzaming en relatiebeëindiging.
- Scheiding: volgens DFO Signalen (week 8 2026) gaat een recente Kifid-uitspraak over een adviseur die na een scheiding beide ex-partners afzonderlijk adviseerde. Zo'n klacht over een belangenconflict is bij Kifid behandelbaar. Controleer de uitspraak in het Kifid-register voordat je er beleid op baseert.
- Ongebruikelijke eigen middelen: volgens DFO Signalen (week 39 2026) adviseert de NVHP leden om vooraf met de notaris te overleggen als de klant geld uit het buitenland of uit de verkoop van buitenlands vermogen inbrengt. De notaris heeft een eigen onderzoeksplicht (Wwft) en kan ook na goedkeuring door de geldverstrekker bewijs vragen. Dat kan het passeren vertragen en een boete in het koopcontract opleveren.
- Nazorg: veranderingen rond box 3 en de eigenwoningregeling zijn nog niet definitief. Leg vast hoe je klanten informeert zodra er zekerheid is (zie "Nazorg en de doorlopende zorgplicht").
Actiechecklist
- Pas je adviesrapport aan: een eigen aanbeveling, de afweging, en bij afwijken de keuze van de klant met reden.
- Neem verduurzaming standaard op in inventarisatie en advies (energielabel, financieringsmogelijkheden, subsidies).
- Stel een werkinstructie op voor scheidingen: wie is je klant, mag je beide partners adviseren, hoe leg je toestemming en informatie vast, en wanneer verwijs je door?
- Vraag bij eigen middelen uit het buitenland vroeg om herkomstbewijs en stem met de notaris af welke stukken nodig zijn; plan extra tijd tot passeren.
- Toets een steekproef van dossiers aan de nieuwe leidraad en leg de bevindingen vast.
- Plan nazorg voor klanten met aflossingsvrije delen en rentevaste periodes die aflopen.
Bronnen
- AFM: vernieuwde handvatten voor hypotheekadviseurs (9 april 2026); Consumentenmonitor hypotheekbezitters Q4 2025.
- DFO Signalen week 8 2026 (Kifid, scheiding) en week 39 2026 (NVHP, eigen middelen).
- Peildatum: 3 oktober 2026.