Wie de titel voert, onderschrijft de beroepscode van SEH. Die code bestaat naast de wettelijke regels uit de Wft en het BGfo en voegt er een eigen beroepsethiek aan toe.
Kern van de beroepscode
SEH vat de code samen als: deskundig en zorgvuldig werken en het belang van de klant voorop zetten. Uit gepubliceerde versies van de code blijken onder meer deze gedragsregels:
- je geeft een weloverwogen advies en maakt de financiële, juridische en fiscale gevolgen duidelijk;
- je geeft geen onvolledige, misleidende of onjuiste informatie;
- je houdt rekening met de belangen van de klant;
- je gaat vertrouwelijk om met gegevens van de klant.
Tuchtcommissie
De stichting heeft een tuchtcommissie die de naleving van de beroepscode handhaaft. Erkende adviseurs zijn aan haar uitspraken gebonden. De geheimhouding van klantgegevens geldt niet voor zover een geschil met een consument wordt behandeld door de rechter, het Kifid of deze tuchtcommissie: daar mag de adviseur de informatie gebruiken die nodig is voor zijn verweer.
Waar kan een klant terecht?
- Eerst bij het kantoor zelf: elke Wft-adviseur heeft een interne klachtenprocedure.
- Daarna bij het Kifid voor een (financieel) geschil. Volgens de beroepscode kan een consument die meent dat een erkende adviseur in strijd met de code heeft gehandeld, de zaak ook aan het Kifid voorleggen.
- Gaat het om de naleving van de beroepscode zelf, dan is de tuchtcommissie van SEH het orgaan dat kan optreden.
- De AFM behandelt geen individuele klachten, maar gebruikt meldingen wel in haar toezicht.
Les uit Kifid-uitspraken
SEH bespreekt in haar kennisbank regelmatig Kifid-zaken. Een terugkerend punt: de adviseur draagt in de praktijk de bewijslast voor wat er besproken is. Zaken gingen verloren omdat er geen notities van het eerste gesprek waren, omdat vergeefse contactpogingen niet waren vastgelegd, of omdat de klant het adviesrapport pas na ondertekening van de lening kreeg. Leg daarom alles vast en lever het adviesrapport tijdig, voordat de klant tekent.
Let op
De volledige actuele beroepscode en het tuchtreglement staan bij SEH. Maatregelen en procedure kunnen per versie verschillen; raadpleeg de actuele tekst voordat je erover adviseert.