Een actiechecklist voor schade- en inkomensadvies. Voor lessen uit Kifid-uitspraken zie "Lessen uit Kifid-uitspraken: onderverzekering bij schadeverzekeringen".
Signalen
- Onderverzekering: volgens DFO Signalen (2025) stond in een uitspraak van de rechtbank Gelderland van 30 juli 2025 de rol van de assurantieadviseur bij onderverzekering centraal. De lijn: als goed opdrachtnemer (art. 7:401 BW) bewaak je onderverzekering en waarschuw je de klant tijdig als nieuwe feiten de dekking raken. Wie een portefeuille overneemt, moet zelf onderzoeken of er onderverzekering is en mag niet vertrouwen op de voorganger.
- Portefeuilleoverdracht: volgens DFO Signalen (week 12 2026) zag 74% van de adviseurs in 2026 meer vraag dan aanbod naar assurantieportefeuilles, met hogere waarderingsfactoren dan in 2025. Bij een overname neem je dus ook de zorgplicht voor de lopende polissen over.
- Actieve provisietransparantie: sinds 1 juli 2024 noem je bij nieuwe particuliere schadeverzekeringen vooraf actief de hoogte van de provisie, of een zo goed mogelijke indicatie.
- BAZ: het wetsvoorstel basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen ligt nog bij de Tweede Kamer. Volgens DFO Signalen (week 43 2025) benadrukken marktpartijen dat adviseurs nu al extra aandacht aan AOV voor ondernemers-klanten moeten geven (zie "AOV en alternatieven voor zelfstandigen").
- Online sluiten: sinds juni 2026 geldt de implementatie van de afstandsrichtlijn. Wie online een overeenkomst laat sluiten, moet ook online herroepen mogelijk maken.
Actiechecklist
- Plan een periodieke check op herbouwwaarde, inboedelwaarde en bedrijfsmiddelen, en leg vast dat je de klant hebt gewezen op het risico van onderverzekering.
- Maak bij een portefeuilleovername een plan om alle polissen binnen een vaste termijn te beoordelen op onderverzekering en actualiteit.
- Controleer of je provisie-informatie bij particuliere schade actief en vóór het sluiten wordt verstrekt, en of dat in het dossier zichtbaar is.
- Inventariseer je zelfstandige klanten zonder AOV en leg je advies of hun keuze vast. Volg de BAZ en pas je advies aan zodra de wet er is.
- Laat je online sluitproces (website, klantportaal) toetsen op een herroepingsfunctie.
Bronnen
- AFM: interpretatie actieve provisietransparantie (2024).
- Burgerlijk Wetboek, art. 7:401.
- Implementatiewet richtlijn op afstand gesloten overeenkomsten inzake financiële diensten (BWBR0052728).
- DFO Signalen 2025 (rechtbank Gelderland, onderverzekering), week 43 2025 (BAZ) en week 12 2026 (portefeuillewaardering).
- Peildatum: 3 oktober 2026.