Niet elke financieel adviseur is een Wwft-instelling. Of je onder de Wwft valt, hangt af van de diensten die je verleent.
Wie valt onder de Wwft?
- Artikel 1a van de Wwft noemt onder meer banken, beleggingsondernemingen en financiële dienstverleners die bemiddelen in levensverzekeringen.
- Bemiddel je in levensverzekeringen, dan houdt de AFM toezicht op je naleving van de Wwft. Dat geldt ook voor dienstverleners die onder het nationaal regime vallen.
- Adviseer of bemiddel je alleen in bijvoorbeeld hypotheken of schadeverzekeringen, dan ben je doorgaans geen Wwft-instelling. De geldverstrekker en de notaris doen dan het wettelijke cliëntenonderzoek. Je eigen zorgplicht en je rol in het voorkomen van fraude blijven wel bestaan.
Wat de Wwft vraagt
- Cliëntenonderzoek bij elke klant. De wet schrijft niet precies voor hoe, maar wel wat het onderzoek moet opleveren: weten wie de klant is, wie de uiteindelijk belanghebbende is en wat het doel van de relatie is.
- Een risicobeoordeling per klant: welke risico's horen bij deze klant, zijn activiteiten, de dienst en de transacties?
- Ongebruikelijke transacties melden bij de FIU-Nederland.
- Medewerkers kennen de regels en krijgen periodiek training, zodat ze ongebruikelijke transacties herkennen en het cliëntenonderzoek goed uitvoeren.
Politiek prominente personen (PEP's)
In juni 2026 deelde de AFM bevindingen over de omgang met PEP's:
- Niet elke PEP is een hoog risico. Extra maatregelen moeten aansluiten bij de risico's van de individuele persoon, niet standaard voor iedereen hetzelfde zijn.
- Zorg voor een gedeeld begrip van wie een PEP is. Ook familieleden en naaste geassocieerden vallen eronder.
- Gebruik je een externe tool of partij voor de PEP-check, dan blijf je zelf verantwoordelijk. Controleer of de tool doet wat hij moet doen.
- Medewerkers die het onderzoek doen, moeten de PEP-regels kennen; stem training af op hun functie.
Hypotheekfraude
Ook als je geen Wwft-instelling bent, verwacht de AFM dat je je rol in de keten serieus neemt. In haar sectorbeeld van 2025 noemde de AFM het voorkomen van hypotheekfraude een gedeelde verantwoordelijkheid van alle partijen in de keten. Controleer stukken kritisch en meld misstanden waar dat nodig is.
Concept. Controleer per kantoor welke diensten je verleent en of je daarmee onder de Wwft valt.