Klachten over beleggingsverzekeringen richten zich niet alleen op verzekeraars. Ook adviseurs worden aangesproken: op het oorspronkelijke advies, maar vooral op het hersteladvies en de nazorg daarna.
Uitspraak 2021-0148 (Geschillencommissie, bindend advies)
- Feiten: een consument sloot in 2000 een hypotheek met beleggingsverzekering af; de verzekering werd later losgekoppeld en liep zelfstandig door. Hij klaagde over het advies bij het afsluiten en over de begeleiding tijdens de looptijd.
- Oordeel: het oorspronkelijke advies en de begeleiding tijdens de looptijd waren niet in strijd met de zorgplicht. De tussenpersoon was wel tekortgeschoten in de verplichting om kosteloos hersteladvies te geven. De AFM had eind 2011 aangekondigd dat zij van betrokken adviseurs verwachtte dat zij klanten benaderden voor hersteladvies, en publiceerde in 2012 een stappenplan. Vordering deels toegewezen.
- Les: de stimuleringsplicht en het hersteladvies rond beleggingsverzekeringen kunnen nog steeds tot claims leiden.
Uitspraak 2024-0069 (Commissie van Beroep)
- Feiten: in 2006 was in combinatie met een hypotheek een verzekering met beleggingscomponent afgesloten. De Geschillencommissie had al een zorgplichtschending van de adviseur aangenomen; de consument ging in beroep.
- Oordeel: beroep deels gegrond. De Commissie van Beroep oordeelde dat de adviseur ook zijn nazorgverplichting had geschonden door de consument niet te benaderen voor een corrigerend advies.
- Les: wie destijds heeft bemiddeld, kan later worden aangesproken op het uitblijven van herstel- of corrigerend advies.
Uitspraak 2025-0445 (Geschillencommissie, niet-bindend advies)
- Feiten: consumenten met een levenhypotheek klaagden dat de tussenpersoon hen bij het afsluiten en daarna onjuist had geïnformeerd.
- Oordeel: de informatie over de verzekering, de beleggingsrisico's en het risico dat de winstdeling onvoldoende zou zijn om de lening af te lossen, was voldoende. Wel had de tussenpersoon zich te veel op de verzekering alleen gericht en had hij beter moeten ingaan op de zorgen van de klanten en hen moeten adviseren een totaalbeeld te laten maken. De vordering werd toch afgewezen.
- Les: bij vragen over een kapitaal- of beleggingsverzekering kijk je naar de hele hypotheek, niet alleen naar de polis.
Wat leg je vast
- Of en wanneer de klant is benaderd voor hersteladvies of een stimuleringsactie, en de reactie.
- Prognoses en de verwachte uitkering ten opzichte van de schuld, met de besproken alternatieven.
- Bij nieuwe vragen van de klant: dat je de totale financiële situatie hebt bekeken, of waarom niet.