Twee SEH-bijdragen over krediet: de nieuwe leennormen voor consumptief krediet en de afbouw van bestaande krediethypotheken door banken.
VFN-leennormen per 17 november 2025
- De Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN) maakte op 17 november 2025 nieuwe leennormen bekend, die dezelfde dag ingingen.
- Het was de eerste keer dat de VFN de normen zelfstandig vaststelde; tot november 2024 deed zij dat samen met de NVB.
- Omdat de lonen harder stegen dan de inflatie, kunnen veel consumenten iets meer lenen. Vooral alleenstaanden en huurders profiteren; gezinnen met kinderen nauwelijks.
- De hoofdregels bleven gelijk: de manier van bepalen van het toetsinkomen, extra inkomensbestanddelen, duurzaamheid en verificatie van het inkomen en het meenemen van verplichtingen.
- Op de lijst van verduurzamingsmaatregelen zijn zonnepanelen geschrapt (in verband met het einde van de salderingsregeling) en is de volledig elektrische warmtepomp toegevoegd.
Het einde van de krediethypotheek
- Een zuivere krediethypotheek (een kredietlimiet met hypothecaire zekerheid, vrij opneembaar) wordt al enkele jaren niet meer nieuw aangeboden.
- Banken bouwen bestaande krediethypotheken af. Klanten krijgen bericht dat de limiet binnen een bepaalde termijn naar nul gaat. Bij Kifid kwamen klachten over ABN AMRO (Flexibel Hypothecair Krediet, vanaf 2019) en over Rabobank (KeuzePlus Hypotheek, begin 2025).
- De leningsvoorwaarden geven de bank vaak het recht om eenzijdig op te zeggen, met een termijn van soms twee weken tot drie maanden.
- Als alternatief bieden steeds meer geldverstrekkers een verzilverhypotheek voor senioren aan. Die is minder flexibel dan een krediethypotheek, maar komt in de buurt.
Wat betekent dit voor je advies
- Vraag bij een hypotheekgesprek naar bestaande kredietlimieten en hun opzegbaarheid; een opgezegde limiet kan een acuut financieringsprobleem geven.
- Voor senioren met overwaarde: vergelijk verzilverhypotheek, aflossingsvrije lening en andere verzilvervormen; zie de bestaande artikelen over ouderen en overwaarde.
- Toets consumptief krediet aan de actuele VFN-normen en leg de toets vast. Zie ook de krediet-artikelen in de kennisbank.