De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) raakt adviseurs vooral bij grote of onverwachte geldstromen. SEH besprak uitspraken over extra aflossingen en de bredere discussie over regeldruk.
Wie valt onder de Wwft?
- Een onafhankelijk hypotheekadviseur die alleen hypotheken adviseert en bemiddelt, is geen meldplichtige instelling onder de Wwft.
- Een bemiddelaar in levensverzekeringen (zoals een adviseur die ook ORV's of andere levensverzekeringen bemiddelt) valt er wel onder, met verplichtingen voor cliëntenonderzoek en melden.
- De geldverstrekker is altijd Wwft-plichtig en stelt dus zelf vragen over de herkomst van geld.
Extra aflossingen
In zaken die SEH besprak, deden klanten extra aflossingen die niet in verhouding stonden tot hun bekende inkomen. De financiële instelling deed onvoldoende onderzoek naar de herkomst van het geld en meldde de ongebruikelijke transacties niet op tijd. Een ongebruikelijke transactie moet onverwijld worden gemeld nadat het ongebruikelijke karakter bekend is geworden (art. 16 lid 1 Wwft).
Proportionaliteit en regeldruk
- DNB heeft normen gepubliceerd om het cliëntenonderzoek proportioneler te maken; niet elke klant hoeft dezelfde uitgebreide vragen te krijgen.
- Minister Heinen (Financiën) publiceerde op 20 januari 2025 een visie op de financiële sector. Hij wil minder regeldruk en noemt de Wwft-regels als voorbeeld van wetgeving die in de praktijk vastloopt. Een visie is nog geen wetswijziging: de huidige regels blijven gelden.
Wat betekent dit voor je advies (AFM- en Wwft-relevant)
- Ook als je zelf niet meldplichtig bent: bereid de klant voor op vragen van de bank over de herkomst van eigen geld of extra aflossingen, en laat bewijsstukken klaarleggen (schenkingsakte, verkoop, spaarhistorie).
- Bemiddel je ook levensverzekeringen, zorg dan voor een Wwft-procedure met risicobeoordeling, cliëntenonderzoek en meldroute.
- Leg in het dossier vast waar eigen middelen vandaan komen.