Verduurzaming in het hypotheekadvies: wat de AFM-leidraad vraagt en wat een duurzaamheidsprofiel daaraan bijdraagt

In de herziene Leidraad Hypotheekadvisering van 2026 is verduurzaming een nieuw thema. Dit artikel zet op een rij wat de AFM volgens haar eigen publicaties van u verwacht en hoe een tool als het Duurzaamheidsprofiel (zie k332) daarbij kan helpen. Voor de exacte tekst: raadpleeg de leidraad zelf.

Wat verwacht de AFM?

Energielabel bespreken: de adviseur bespreekt het energielabel van de woning, wat dit betekent voor de maximale leenruimte en welke invloed het kan hebben op de keuze van het hypotheekproduct, bijvoorbeeld een mogelijke duurzaamheidskorting.
Wensen ophalen: de adviseur vraagt naar de doelen en wensen van de klant voor het verduurzamen van de woning.
Geen energie-expert: de AFM verwacht niet dat hypotheekadviseurs expert zijn in energiebesparende maatregelen. Doorverwijzen, bijvoorbeeld naar een energiebespaaradviseur, past daarbij.
Slechter label: bij een woning met een laag label wijst de adviseur op mogelijke hoge energiekosten, de gevolgen voor de woonlasten en de betaalbaarheid, en suggereert hij verduurzaming. Dit belang neemt toe bij een woning met label E, F of G.
Financiering: de adviseur kan de mogelijkheden voor het financieren van maatregelen en de voor- en nadelen daarvan uitleggen.

Aanvullend krediet voor energiebesparing

Sinds 2021 kunnen consumenten onder voorwaarden hun bestaande hypotheek zonder advies verhogen voor bepaalde energiebesparende voorzieningen. Niet iedereen komt daarvoor in aanmerking. In veel gevallen kan volgens de AFM worden volstaan met dienstverlening op maat, waarbij de adviseur gebruikmaakt van gegevens die eerder zijn verzameld. Dat kan aan de zorgplicht voldoen. U stelt dan eerst vast of de klant behoefte heeft aan advies op maat en of dat in zijn belang is, en de lening moet binnen de maximale loan-to-value en de toegestane financieringslast blijven. Raadpleeg voor de actuele voorwaarden de AFM-publicatie en de voorwaarden van de geldverstrekker.

De rol van de adviseur: signaleren en doorverwijzen

Uit een NHG-onderzoek onder 165 hypotheekadviseurs bleek dat voor 39 procent onduidelijk is hoe ver hun verantwoordelijkheid voor verduurzamingsadvies reikt. In de consultatie pleitten partijen ervoor de rol primair signalerend en doorverwijzend te noemen. De AFM antwoordde in haar feedback statement dat zij het belang van het bespreken benadrukt, maar geen energie-expertise verwacht. Een goede lijn: onderwerp op tafel, wensen vastleggen, financiering uitleggen, voor technisch advies doorverwijzen.

Wat draagt een duurzaamheidsprofiel bij?

Het geeft een gestructureerde aanleiding om het gesprek te voeren: een overzicht van mogelijke maatregelen met geschatte kosten, besparing en rendement.
Het helpt de wensen van de klant concreet te maken. Kantoren zoals Hypotheek Visie bieden het profiel aan als startpunt voor een vrijblijvend gesprek.
Andere partijen bieden vergelijkbare scans aan, zoals de Energie Bespaarcheck van De Hypotheekshop, ontwikkeld met De Energiebespaarders, met een pdf voor het gesprek met de adviseur en een vervolgbezoek van een energieadviseur. Dat is een ander product dan duurzaamheidsprofiel.nl; verwar ze niet in uw dossier.
Financieringsopties die kantoren bij zo'n scan noemen, zoals extra lenen boven de woningwaarde voor maatregelen, een energiebespaarlening, een gemeentelijke duurzaamheidslening of het Nationaal Warmtefonds, hebben eigen voorwaarden die wijzigen. Neem ze niet over uit een kantoorwebsite zonder te controleren.

Grenzen en dossiervorming

Het profiel is een schatting op basis van adres en is geen officieel energielabel. Voor leenruimte en acceptatie telt het label zoals geregistreerd in EP-Online, niet een indicatie.
Besparingen en rendementen hangen af van stookgedrag en energieprijzen. Voorbeeldberekeningen op kantoorwebsites zijn vaak van enkele jaren oud.
Leg vast: of het onderwerp is besproken, welke wensen de klant heeft, wat u hebt uitgelegd over financiering, en of u hebt doorverwezen.
AVG: gebruik het adres van de klant alleen voor het doel waarvoor het nodig is, en informeer de klant als gegevens bij een derde partij worden opgevraagd.

Bronnen en links

Collegiale kennisdeling tussen financieel adviseurs, geen advies aan klanten of consumenten. Controleer altijd de actuele bron voordat je iets in een dossier gebruikt.