Door de Wet toekomst pensioenen (Wtp) verandert het partnerpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum. Daarmee verandert ook het nabestaandengat dat de adviseur met een ORV of Anw-hiaatverzekering afdekt. Dit artikel vult k80 en k27 aan; de Anw zelf staat uitgebreid in de FAQ.
Wat verandert er in het partnerpensioen?
- Volgens de Rijksoverheid is het partnerpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum in het nieuwe stelsel standaard op risicobasis, met een maximum van 50% van het pensioengevend salaris.
- De werkelijke hoogte verschilt per regeling. De AFM signaleerde in 2026 dat het partnerpensioen in verzekerde regelingen zelden op het maximum zit.
- Na uitdiensttreding loopt de dekking nog 3 of 6 maanden door (uitloop). Zolang de deelnemer een WW- of Ziektewetuitkering ontvangt, loopt de dekking door, maximaal 2 jaar.
- Daarna stopt de dekking. Vaak kan de deelnemer de dekking vrijwillig voortzetten door de premie uit het opgebouwde pensioen te betalen; dat verlaagt het latere pensioen.
Gevolgen voor het nabestaandengat
- Wie van baan wisselt, werkloos wordt of als zzp'er begint, kan het partnerpensioen kwijtraken. Het tekort bij overlijden wordt dan groter.
- Wie in een regeling zit met een laag percentage partnerpensioen, heeft een groter gat dan vroeger werd aangenomen.
- De Anw verandert niet door de Wtp. De voorwaarden blijven streng (onder meer een kind jonger dan 18 of arbeidsongeschiktheid van de nabestaande) en de uitkering is inkomensafhankelijk. Veel nabestaanden krijgen geen of een lage Anw-uitkering.
Het Anw-hiaat
- Een Anw-hiaatverzekering keert een bedrag uit als er geen of een lagere Anw is. Die verzekering kan via de pensioenregeling (vaak vrijwillig) of particulier lopen.
- Controleer bij elke baanwissel of invaring of een collectieve Anw-hiaatdekking is blijven bestaan.
- Een ORV met een vast of dalend kapitaal kan het gat ook (deels) dekken. Kies op basis van het hele plaatje, niet op productniveau.
Stappen voor de adviseur
- Vraag het actuele pensioenoverzicht op en kijk naar het partnerpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum: risicobasis, percentage, uitloop.
- Bereken het nabestaandeninkomen in drie scenario's: nu, na een baanwissel of werkloosheid, en als zzp'er.
- Bepaal het gat en bespreek de dekking (ORV, Anw-hiaat, vrijwillige voortzetting).
- Spreek een herbeoordeling af na invaren en bij elke baanwissel (zie k80).
Let op
Concept. De uitwerking verschilt per pensioenregeling en uitvoerder. Gebruik het pensioenoverzicht van de klant en de actuele informatie van de Rijksoverheid en de AFM.