AOV-advies vraagt veel vakkennis: polissen verschillen sterk in arbeidsongeschiktheidscriterium, eigen risico en verzekerd bedrag. Twee uitspraken laten zien waar het op aankomt.
Uitspraak 2020-1091 (Geschillencommissie, niet-bindend advies)
- Feiten: een zelfstandige stapte in 2011 op advies van zijn tussenpersoon over naar een nieuwe AOV, terwijl de oude polis volgens hem toereikend was. Door verschillen in de manier waarop het arbeidsongeschiktheidspercentage werd beoordeeld, viel zijn uitkering lager uit. De tussenpersoon erkende dat het advies onjuist was.
- Oordeel: de tussenpersoon had een fout gemaakt, maar die had (nog) niet tot schade geleid. Vordering afgewezen.
- Les: bij overstappen tussen AOV's vergelijk je niet alleen premie, maar vooral het criterium (beroeps-, passende- of gangbare arbeid), wachttijd, eindleeftijd, verzekerd bedrag en uitsluitingen. Een overstapadvies dat de dekking verslechtert, is een tekortkoming, ook als de schade nog niet vaststaat.
- Vastleggen: een vergelijking van oude en nieuwe voorwaarden op de kernpunten, en waarom de nieuwe polis beter past.
Uitspraak 2024-1024 (Geschillencommissie, niet-bindend advies)
- Feiten: een consument had via een tussenpersoon een AOV. Hij vond dat de tussenpersoon deze verzekering niet had moeten adviseren en dat het jaarlijkse evaluatiegesprek uit het serviceabonnement niet had plaatsgevonden.
- Oordeel: vordering afgewezen.
- Les: ook als de klacht wordt afgewezen, laat de zaak zien dat klanten je houden aan wat je in een abonnement belooft. Beloof je een jaarlijks gesprek, voer het dan uit of leg vast dat je het hebt aangeboden.
- Vastleggen: uitnodigingen voor periodieke gesprekken, reacties van de klant en verslagen van gevoerde gesprekken.
Kernpunten bij AOV-advies
- Inventariseer inkomen, vaste lasten, buffer en beroep; leg de onderbouwing van het verzekerd bedrag vast.
- Wijs op het effect van inkomenstoetsing bij uitkering (verzekerd bedrag kan worden gemaximeerd op het aantoonbare inkomen).
- Bespreek alternatieven (broodfonds, schenkkring, sparen) en waarom de klant wel of geen AOV kiest.
Twijfelpunt: zoekresultaten noemden ook een zaak waarin een zelfstandige onjuist werd geadviseerd en niet op een clausule werd gewezen; het nummer daarvan kon niet eenduidig worden bevestigd en is daarom niet opgenomen.