Alle pensioenregelingen moeten uiterlijk 1 januari 2028 zijn overgegaan naar het nieuwe stelsel van de Wet toekomst pensioenen (Wtp) (bron: Rijksoverheid). Voor de pensioenadviseur ligt het zwaartepunt bij werkgevers met een regeling bij een verzekeraar of PPI: die moeten zelf de regeling aanpassen.
Waarom haast nodig is
- Pensioenregelingen die niet tijdig zijn aangepast, lopen fiscale risico's. Adfiz heeft daar een webinar over georganiseerd en wijst op een aangescherpte urgentiebrief aan werkgevers. Controleer de precieze fiscale gevolgen in de wet en bij de Belastingdienst.
- Aanpassen vraagt overleg met werknemers of ondernemingsraad, een nieuwe regeling, nieuwe communicatie en uitvoering bij de verzekeraar of PPI. Dat kost maanden.
Wat Adfiz biedt
- Opleidingsdagen Wtp, ook toegankelijk voor niet-leden, over het praktisch aanpassen van pensioencontracten.
- Een overzicht van het Wtp-beleid van verzekeraars en PPI's.
- Flitsenquêtes onder leden over de voortgang van de transitie.
- Een model-overeenkomst voor pensioenadvies (zie k264).
Standpunten
Adfiz pleit voor ruimte voor een zorgvuldige invoering en voor advies bij bewuste pensioenkeuzes. De vereniging volgt ook de discussie over de fiscale behandeling van persoonlijk pensioenadvies dat de werkgever betaalt: dat geldt nu in beginsel als loon. De BBB stelde daar Kamervragen over. Dit is een lopende discussie, geen gewijzigde regel.
Checklist voor je werkgeversportefeuille
- Breng per werkgever in kaart: type regeling, uitvoerder, gewenste transitiedatum, stand van zaken.
- Leg je advies en de keuzes van de werkgever schriftelijk vast, inclusief de risico's van uitstel.
- Wijs werkgevers op hun informatieplicht richting werknemers.
- Plan nazorg na de overgang: werknemers krijgen nieuwe keuzes en vragen.