Sinds 1 januari 2013 geldt het provisieverbod. Voor de producten die eronder vallen, waaronder hypothecair krediet en inkomensverzekeringen, mag je als adviseur of bemiddelaar geen provisie van de aanbieder ontvangen. De klant betaalt je rechtstreeks. Het doel is dat je advies niet wordt gestuurd door wat een aanbieder je betaalt.
Directe beloning in de praktijk
- De prijs van het product en de prijs van je dienstverlening zijn gescheiden. De klant ziet wat het product kost en wat jouw advies en bemiddeling kosten.
- Je spreekt de beloning vooraf met de klant af en legt die vast, bijvoorbeeld in een opdrachtbevestiging.
- Je kiest zelf hoe je beloont: een vast bedrag, een uurtarief of een abonnement. Zorg dat de klant begrijpt waarvoor hij betaalt.
- Welke producten precies onder het provisieverbod vallen, staat op de site van de AFM. Controleer dat bij twijfel per product.
De vergelijkingskaart vervangt het dienstverleningsdocument
Sinds 1 april 2023 geef je bij advies over en bemiddeling in producten onder het provisieverbod een vergelijkingskaart aan de consument. Die kaart kwam in de plaats van het dienstverleningsdocument (dvd).
- De kaart beschrijft de aard en omvang van je dienstverlening, je onafhankelijkheid, je kosten en eventuele belangen die je dienstverlening kunnen beïnvloeden.
- Je geeft de kaart vóór, tijdens of na het eerste oriënterende gesprek, maar in elk geval voordat je advies geeft.
- Je biedt de kaart ook aan op je website.
- Het doel is vergelijkbaarheid: de consument moet diensten en kosten van verschillende adviseurs naast elkaar kunnen leggen.
Aandachtspunten voor het kantoor
- Gebruiken jullie sjablonen, websites of brieven waarin nog het dienstverleningsdocument wordt genoemd? Werk die bij.
- Laat de bedragen op vergelijkingskaart, opdrachtbevestiging, adviesrapport en factuur met elkaar overeenstemmen.
- Bij nazorg: kies helder tussen doorlopende provisie (bij oudere producten) of een abonnement, zodat de klant niet dubbel betaalt.
Concept. Controleer de actuele productafbakening en het model van de vergelijkingskaart op de site van de AFM.