De zorgplicht eindigt niet bij het afsluiten van de polis. Volgens vaste Kifid-lijn mag een klant van zijn adviseur actieve en voortdurende bemoeienis verwachten met de verzekeringen in diens portefeuille. Wie tijdens de looptijd feiten kent die om aanpassing vragen, mag niet stil blijven zitten.
Uitspraak 2018-085 (Geschillencommissie)
- Feiten: bij een verzekering met een begunstigingsregeling stond een minderjarig kind als tweede begunstigde. De adviseur (een bank in de rol van adviseur) ondernam tijdens de looptijd geen actie, terwijl de situatie daar wel om vroeg.
- Oordeel: de adviseur voldeed niet aan zijn zorgplicht tijdens de looptijd en moest de schade deels vergoeden. De consument moest de helft zelf dragen: hij had op het polisblad kunnen zien wie begunstigde was en had zelf contact kunnen opnemen.
- Les: periodiek controleren of een verzekering nog past, hoort bij de zorgplicht. Tegelijk heeft de klant een eigen verantwoordelijkheid om polisstukken te lezen; dat kan de schade verdelen.
Uitspraak 2018-339 (Geschillencommissie, niet-bindend advies)
- Feiten: een consument sloot in 2004 via een adviseur een ORV af. In 2017 vroeg hij zelf bij de verzekeraar een offerte aan en kreeg een nieuwe polis met gelijke dekking en einddatum voor ruwweg de helft van de premie.
- Oordeel: de adviseur had de klant in de loop der jaren moeten wijzen op de dalende premies in de markt. Hij moest ruim € 3.200 aan te veel betaalde premie vergoeden.
- Les: als je provisie of een vergoeding ontvangt voor beheer, hoort periodieke premievergelijking van risicoverzekeringen bij je dienstverlening.
Nazorg inrichten en vastleggen
- Leg in je dienstverleningsovereenkomst vast welke nazorg je biedt (en welke niet).
- Werk met signaleringen: einde rentevast, gewijzigde gezinssituatie, pensioendatum, premieherziening, begunstiging.
- Bewaar uitnodigingen, reacties en verslagen van periodieke contacten. Zonder vastlegging kun je niet aantonen dat je actief was.
Let op: de zaak 2018-085 is alleen bevestigd via het Kifid-nieuwsbericht; de PDF-link van die uitspraak is niet in de zoekresultaten gevonden.