De Europese consumentenkredietrichtlijn uit 2008 wordt vervangen door Richtlijn (EU) 2023/2225, kortweg CCD2. De nieuwe regels zijn van toepassing vanaf 20 november 2026. In Nederland worden ze vooral verwerkt in de Wft en in Boek 7 BW (titel 2A) via de Implementatiewet herziene richtlijn consumentenkrediet (wetsvoorstel 36.924). Dat wetsvoorstel ligt per 2 oktober 2026 nog bij de Tweede Kamer; de streefdatum voor inwerkingtreding is 20 november 2026.
Ruimere reikwijdte
- De ondergrens van € 200 vervalt: ook kleine kredieten vallen onder de regels.
- De bovengrens gaat van € 75.000 naar € 100.000.
- Producten die voorheen buiten de regels vielen, kunnen er nu onder vallen. Ga per product na of het onder de nieuwe definities valt.
Kredietwaardigheid en geautomatiseerde besluiten
- De kredietgever beoordeelt grondig, en in het belang van de consument, of die het krediet kan dragen. Doel is onverantwoorde kredietverlening en overkreditering te voorkomen.
- Wordt de beoordeling geautomatiseerd uitgevoerd, dan heeft de consument recht op menselijke tussenkomst.
- Het Nederlandse wetsvoorstel geeft daarnaast een grondslag om bijzondere persoonsgegevens te verwerken bij de kredietwaardigheidstoets.
- Let op samenloop met de AI-verordening: AI voor kredietwaardigheidsbeoordeling van natuurlijke personen is daar hoog risico (regels vanaf 2 december 2027).
Wat specifiek is voor bemiddelaars
- Je moet de consument per transactie uitdrukkelijk laten weten of je wel of geen advies geeft of kunt geven.
- Medewerkers die kredietovereenkomsten opstellen, aanbieden of bemiddelen, of die adviseren, moeten voldoende kennis en bekwaamheid hebben en die op peil houden, ook over de rechten van consumenten.
- Een kredietaanbod moet ondubbelzinnig worden aanvaard. Stilzwijgen van de consument geldt niet als aanvaarding.
Nationale keuzes in het wetsvoorstel
- Een verbod op krediet aan minderjarigen.
- Een verplichting tot leeftijdsverificatie.
- Overgangsrecht voor kredieten met onbepaalde looptijd die op 20 november 2026 al bestaan.
Actiepunten
- Breng in kaart welke kredietvormen je bemiddelt en of daar door de nieuwe grenzen iets bij komt.
- Pas je dienstverleningsinformatie aan zodat per transactie duidelijk is of je adviseert.
- Check bij de kredietgevers waarmee je werkt hoe zij de kredietwaardigheidstoets en de menselijke tussenkomst inrichten, en wat zij van jou als bemiddelaar verwachten.
- Leg vast hoe je de kennis van medewerkers op peil houdt.
- Controleer dat aanvragen alleen met een actieve, ondubbelzinnige aanvaarding van de klant doorgaan.
- Volg de behandeling van wetsvoorstel 36.924: de definitieve Nederlandse invulling kan nog wijzigen.
Let op
Concept. Dit artikel volgt de richtlijn en het wetsvoorstel zoals bekend op 2 oktober 2026. Detailregels (onder meer een wijziging van het Bgfo) en AFM-beleid volgen nog of kunnen wijzigen. Gebruik de gelinkte bronnen voor de actuele tekst. Dit artikel is geen juridisch advies.