Verduurzamen raakt het hypotheekadvies op drie manieren: de leenruimte, de financieringsbron en subsidies. Dit artikel brengt ze samen. De NHG-regels staan in k73, de kortingen per geldverstrekker in k44.
Extra leenruimte op basis van energielabel (Trhk 2026)
- Bij aankoop van een woning met label A+++ of A++++ mag in 2026 respectievelijk € 25.000 en € 30.000 extra worden geleend, en € 40.000 bij A++++ met energieprestatiegarantie (in 2025: € 30.000, € 40.000 en € 50.000).
- Voor energiebesparende maatregelen mag daarbovenop extra worden geleend: € 20.000 bij label E, F en G; € 15.000 bij C en D; € 10.000 bij A++, A+, A en B. Bij A+++ en A++++ is dat extra bedrag vervallen.
- De maatregelen moeten aantoonbaar worden uitgevoerd; meestal via een bouwdepot en een offerte of maatwerkadvies.
- Het extra bedrag is een maximum, geen advies. Toets of de klant de lasten kan dragen.
Financieringsbronnen
- Hypotheek of verhoging: rente fiscaal aftrekbaar als het om verbetering van de eigen woning gaat en aan de aflossingseisen wordt voldaan.
- Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds: voor eigenaar-bewoners van een bestaande woning. Bij een lager inkomen kan het Warmtefonds een rente van 0% toekennen; de inkomensgrens en leenbedragen staan in de actuele voorwaarden.
- NHG-energiebespaarbudget bij aankoop met NHG (zie k73).
- Eigen geld en subsidie.
ISDE-subsidie
- Voor woningeigenaren: onder meer (hybride) warmtepomp, zonneboiler, aansluiting op een warmtenet, isolatie en (vanaf 2026, in combinatie met isolatie) ventilatie.
- Bij twee of meer isolatiemaatregelen, of isolatie gecombineerd met bijvoorbeeld een warmtepomp, verdubbelt het subsidiebedrag voor isolatie, mits binnen 24 maanden aangevraagd na de eerste maatregel.
- De subsidie wordt achteraf uitgekeerd. De klant moet de investering dus eerst zelf financieren.
Stappen
- Vraag het actuele energielabel op en, indien beschikbaar, een maatwerkadvies.
- Bepaal welke maatregelen de klant wil en wat ze kosten.
- Bereken de extra leenruimte en vergelijk met andere bronnen (Warmtefonds, eigen geld).
- Check welke subsidie mogelijk is en hoe die de netto investering verlaagt.
- Bespreek de verwachte besparing realistisch; maak er geen garantie van.
Aandachtspunten zorgplicht
- Een lager verwacht energieverbruik is geen garantie voor lagere lasten. Wees voorzichtig met besparingsclaims.
- Wordt de extra leenruimte gebruikt, toets dan ook de betaalbaarheid zonder besparing.
- Let op een eventueel labelafhankelijke rentekorting die later kan vervallen.
Vastleggen in het dossier
- Energielabel, offerte of maatwerkadvies, bouwdepot.
- Berekening extra leenruimte en financieringsmix.
- Besproken subsidies en de voorwaarde dat de klant die zelf aanvraagt.
Let op
Concept. Bedragen extra leenruimte gecontroleerd op rijksoverheid.nl (leennormen 2026). Subsidievoorwaarden en Warmtefonds-voorwaarden wijzigen regelmatig; raadpleeg altijd de actuele pagina.