Wat moet je kantoor nu doen: kantoororganisatie en compliance

Een actiechecklist voor directie en compliance. De compliance-artikelen k160 tot en met k167 werken de onderwerpen verder uit; dit artikel zet de signalen van 2025 en 2026 om in acties.

Uitbesteding: schriftelijk vastleggen

Het Wijzigingsbesluit financiële markten 2026 is op 24 juli 2026 in werking getreden. Voor financiëledienstverleners staat nu expliciet in het Bgfo dat je een overzicht bijhoudt van uitbesteed werk en aan wie, en dat je met elke partij een schriftelijke overeenkomst sluit. Daarin staan ten minste de rechten en plichten van beide partijen en hoe de overeenkomst kan worden beëindigd. Volgens DFO Signalen (week 6 2025, toen nog consultatie) gaat het om alles wat bij je bedrijfsvoering of dienstverlening hoort, bijvoorbeeld franchiseorganisaties, serviceproviders en IT-leveranciers. DFO noemt ook afspraken over aanpassing, continuïteit, digitale veiligheid en exit. Controleer in de definitieve tekst welke eisen wettelijk verplicht zijn.

Vakbekwaamheid en PE

De PE-periode loopt van 1 april 2025 tot 1 april 2028. Volgens DFO Signalen (week 23 2025) verloren ruim 20.000 personen per 1 april 2025 hun adviesbevoegdheid; wie toch blijft adviseren, overtreedt de Wft.
De CDFD vernieuwt de PE-examens elk jaar per 1 april met nieuwe ontwikkelingen (zie "Vakbekwaamheid Wft: modules, beroepskwalificaties, PE-periode").

Overige signalen

Marktmonitor: jaarlijks verplicht, met Wwft-vragen voor kantoren die levensverzekeringen bemiddelen of het Nationaal Regime gebruiken.
Beroepsaansprakelijkheid: volgens DFO Signalen (week 12 2026) heeft maar 13% van de kantoren de afgelopen drie jaar de voorwaarden van de BAV-verzekering naast het eigen beleid gelegd.
Beloning: variabele beloning is in de regel maximaal 20% van de vaste beloning, met uitzonderingen voor medewerkers buiten een cao (AFM). Het provisieverbod blijft gelden waar het van toepassing is (zie "Beloningsbeleid en provisieverbod").
AI: de AFM houdt in 2026 intensiever toezicht op verantwoord AI-gebruik. Volgens DFO Signalen verwacht 72% van de adviseurs dat AI tot meer aansprakelijkheidsclaims leidt.

Actiechecklist

Maak een uitbestedingsregister: partij, taak, contract (ja/nee, datum), exit en contactpersoon. Sluit ontbrekende overeenkomsten af.
Leg in je PE-administratie per medewerker vast welke modules, welke examens en welke deadline gelden. Controleer vóór iedere adviesopdracht of de adviseur bevoegd is.
Plan de Marktmonitor in de jaarplanning (start rond februari, zes weken invultermijn).
Leg je BAV-polis naast je dienstverlening: dekking, eigen risico, nieuwe activiteiten zoals werknemersadvies of AI-tools.
Toets je beloningsregeling aan het bonusplafond en de niet-financiële criteria.
Maak een AI-register: welke tools, voor welke taak, met welke menselijke controle en welke afspraken over klantdata (zie ook "AI in het adviesproces").

Bronnen

Wijzigingsbesluit financiële markten 2026 (Stb. 2026, 223; BWBR0052889) en de internetconsultatie.
AFM: Marktmonitor; beheerst beloningsbeleid en veelgestelde vragen over variabele beloning; Agenda 2026.
CDFD: PE-examens per 1 april 2026; voorschriften PE-periode 2025–2028.
DFO Signalen week 6 2025 (uitbesteding), week 23 2025 (PE), week 12 2026 (BAV) en 2026 (AI-onderzoek).
Peildatum: 3 oktober 2026.

Bronnen en links

Collegiale kennisdeling tussen financieel adviseurs, geen advies aan klanten of consumenten. Controleer altijd de actuele bron voordat je iets in een dossier gebruikt.