Invoer
€
%
Bijv. 120 maanden = 10 jaar.
%
Tarief van de geldverstrekker voor deze rentevaste periode.
%
Verschilt per geldverstrekker; soms nul.
Indicatieve gemiddelde rente na middeling
–
Gewogen rente (zonder opslag)
Renteopslag
Bruto rentelast per maand nu
Bruto rentelast per maand na middeling
Verschil per maand
Lagere rentelast tijdens resterende periode
Hogere rentelast daarna t.o.v. actuele rente
Per saldo (kosten van de opslag)
Compliance: de uitkomst is een indicatie: geldverstrekkers rekenen met een eigen middelingsformule (vaak op basis van de contante waarde van het renteverschil) en eigen opslagen. Vraag altijd een offerte op, vergelijk rentemiddeling met oversluiten naar een andere geldverstrekker en met wachten tot het einde van de rentevaste periode, en leg de afweging en de keuze van de klant vast in het dossier.
Rekenwijze: gemiddelde rente = (huidige rente × resterende maanden + actuele rente × (nieuwe periode − resterende maanden)) / nieuwe periode + opslag. De rentelast per maand is een rente-only indicatie: restschuld × rente / 12, zonder aflossing en zonder renteaftrek. Het voordeel tijdens de resterende periode en het nadeel daarna heffen elkaar zonder opslag op; per saldo betaalt de klant de opslag over de nieuwe periode (zonder rekening te houden met aflossing en contante waarde).
Toelichting
Eigen formule en opslag: rentemiddeling is geen wettelijk recht en niet iedere geldverstrekker biedt het aan. De geldverstrekker bepaalt de berekening; vaak wordt de vergoeding voor vervroegde aflossing als contante waarde verdeeld over de nieuwe rentevaste periode en komt er een opslag bij. De uitkomst kan daardoor afwijken van deze indicatie.
Vergelijk met oversluiten: zet rentemiddeling af tegen oversluiten naar een andere geldverstrekker (vergoeding voor vervroegde aflossing, advies-, taxatie- en notariskosten) en tegen niets doen tot de renteherziening. Gebruik daarvoor de rekenhulp oversluiten. Kijk ook naar de boetevrije ruimte: eerst boetevrij aflossen kan de vergoeding verlagen.
Afweging vastleggen: leg vast waarom middeling past bij de klant (bijv. lagere maandlast nu en langere zekerheid tegenover een hogere rente dan de actuele rente na afloop van de huidige periode) en welke alternatieven zijn besproken.