Compliance en Wft (deel 3 van 3)

Niet voor de wettelijke Wft-PE: daarvoor telt alleen het gehaalde PE-examen. Een training is wel nuttig als voorbereiding, om permanent actueel te blijven en vaak voor punten bij een registertitel.

In Mijn Wft van het CDFD, waar je inlogt met DigiD. Je ziet daar je beroepskwalificaties, je Wft-diploma's en certificaten en je examenresultaten. Na een gehaald examen kun je het digitale diploma of certificaat daar downloaden.

Laat de medewerker het digitale diploma of certificaat uit Mijn Wft aanleveren. Het CDFD biedt een online controle op echtheid van digitale diploma's. Bewaar het resultaat in het vakbekwaamheidsdossier.

Dat alle klantmedewerkers met inhoudelijk klantcontact de actuele ontwikkelingen in hun vakgebied kennen en kunnen toepassen. Dat geldt dus ook voor medewerkers die niet adviseren en geen diplomaplicht hebben.

De AFM verwacht dat je in je AO/IC beschrijft hoe je vakbekwaamheid regelt, bijvoorbeeld met interne trainingen die passen bij het werk. Leg per medewerker vast welke kennis is opgedaan en of die in de praktijk wordt toegepast.

Per medewerker: functie en domeinen, beroepskwalificaties met datum, PE-examens per periode, gevolgde trainingen, registertitels met PE-status en een korte jaarlijkse evaluatie. Werkt iemand onder begeleiding, leg dan ook vast wie begeleidt en hoe adviezen worden gecontroleerd.

Nee. Registertitels zijn vrijwillig en komen bovenop het wettelijke Wft-diploma. Ze vervangen het diploma nooit. Wie een titel voert, moet wel aan de opleidings- en PE-eisen van het register blijven voldoen.

Volgens de Stichting FFP 20 PE-punten per kalenderjaar, verdeeld over Kennis en Actualiteit en Praktijktoepassing, met minima per onderdeel. Punten boven de 20 schuiven niet door. De registratie loopt via MijnCFP.

In de recente SEH PE-programma's gaat het om 12 PE-punten per jaar, waarvan een deel uit klassikale bijeenkomsten (A-punten) moet komen; de rest kies je uit geaccrediteerde activiteiten. Kijk in het reglement van het lopende jaar voor de exacte eisen.

De SEH kent gelijkstellingen. Wie de opleiding tot Erkend Hypothecair Planner volgt of de FFP-kwalificatie haalt, kan onder voorwaarden eenmalig een jaar SEH PE vrijgesteld krijgen. Vraag dit vooraf na bij de SEH.

Alleen als het geaccrediteerd is voor jouw register en voor de juiste categorie punten. Opleiders vermelden dat meestal bij het aanbod. Controleer het en bewaar het certificaat.

Volgens de eigen site: modeldocumenten, contracten en formulieren (volgens DFO meer dan 200), workshops over actuele wet- en regelgeving, een Wft-nieuwsbrief, de nieuwsbrief DFO Signalen, een kennisbank en een serviceabonnement dat toegang geeft tot onder meer de modellen. Het aanbod is ingedeeld per vakgebied.

Beter niet. Een model is een startpunt. Pas het aan op je eigen diensten, beloning en klantgroep, laat het toetsen door je compliance officer en zorg dat het aansluit op je vergelijkingskaart. Je blijft zelf verantwoordelijk voor juiste en duidelijke informatie aan de klant.

Dat konden we niet uit de openbare informatie van DFO bevestigen. Wel bevestigd zijn modeldocumenten, workshops, nieuwsbrieven en een serviceabonnement. Vraag het rechtstreeks na als je een keurmerk of uitbestede compliance zoekt.

Impact Opleiding & Training richt zich op advieskwaliteit. Volgens de eigen site: klassikale, digitale en incompany opleidingen (onder meer Wft-PE, PE voor CFP en SEH, advieskwaliteit en AI in advies), een abonnement Permanent Actueel, een digitale leeromgeving met opleidingsdossier, een kenniscongres en dossieraudits.

Ja, mits je vastlegt welke dossiers zijn getoetst, wat de bevindingen waren en welke verbeteracties je hebt genomen. De verantwoordelijkheid blijft bij het kantoor. Ga ook na of de audit onder de aangescherpte uitbestedingsregels valt.

Bewaar het bewijs ook zelf. Als je overstapt of een abonnement opzegt, moet je nog steeds kunnen laten zien wat je hebt gedaan. Download certificaten en overzichten naar je eigen vakbekwaamheidsdossier.

Beleidsbepalers en bepaalde medewerkers van financiële ondernemingen, onder meer medewerkers die rechtstreeks met klanten te maken hebben. De onderneming is er volgens artikel 4:15a Wft verantwoordelijk voor dat de eed wordt afgelegd en nageleefd.

Die persoon kan tuchtrechtelijk worden aangesproken. Voor bankmedewerkers via de Stichting Tuchtrecht Banken; voor anderen noemt de AFM de tuchtrechtspraak via Kifid. Daarnaast kan de AFM de onderneming aanspreken als die de naleving niet goed borgt.

Dagelijks beleidsbepalers, medebeleidsbepalers en leden van een toezichthoudend orgaan. Andere medewerkers screent de onderneming zelf, bijvoorbeeld met een verklaring omtrent het gedrag, referenties en controle van diploma's.

Begin met een overzicht van alle klantmedewerkers, hun beroepskwalificaties en de PE-status. Plan wie in deze periode nog PE-examens moet halen, kies de actualiteiten voor dit jaar, plan een bijeenkomst over integriteit en koppel bevindingen uit controles aan training. Leg aan het eind van het jaar vast wat er is gedaan.

Onder meer de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel (Wtp, uiterlijk 1 januari 2028), CCD2 (vanaf 20 november 2026), de anti-witwasverordening AMLR (vanaf 10 juli 2027), AI in de adviespraktijk en duurzaamheid. Zie k157 en het overzicht in k120.

Ja. Volgens de herziene richtlijn moeten medewerkers die kredieten bemiddelen of adviseren voldoende kennis en bekwaamheid hebben en die op peil houden, ook over de rechten van consumenten. Leg vast hoe je dat regelt.

De AI-verordening bevat een bepaling over AI-geletterdheid voor organisaties die AI-systemen gebruiken. Na de AI-omnibus van juli 2026 ligt de nadruk op maatregelen die de AI-geletterdheid van medewerkers ondersteunen. Breng in kaart welke AI-hulpmiddelen je gebruikt en wat medewerkers erover moeten weten.

Toetstermen worden pas per 1 april bijgewerkt met ontwikkelingen die op 1 januari definitief bekend waren. Nieuwe regels spelen in de praktijk vaak eerder. Permanent actueel zijn betekent dat je ze volgt zodra ze je adviespraktijk raken.

Nee. Gebruik een titel alleen zolang je ingeschreven staat in het register. Een titel voeren zonder geldige registratie is misleidend voor de klant. Kijk in het reglement van het register wat er gebeurt als je de PE-eisen niet haalt.

Reken op vragen naar je AO/IC-beschrijving van vakbekwaamheid, het overzicht van beroepskwalificaties en PE per adviseur, en bewijs dat klantmedewerkers permanent actueel zijn. Zorg dat je dit direct kunt aanleveren.

Ja, als je daarmee je dienstverlening of een product aanprijst. De AFM rekent ook socialmedia-uitingen, websites, advertorials en zoekmachineadvertenties tot reclame. De uiting moet dan correct, duidelijk en niet misleidend zijn (art. 4:19 lid 2 Wft). Dat geldt ook voor posts van medewerkers die namens het kantoor spreken.

Noem je een voordeel, dan noem je ook de beperkende voorwaarden, kosten en risico's die daarbij horen, en wel zo dat de lezer ze echt ziet. Een kleine voetnoot onder een grote belofte is niet genoeg. De AFM kijkt naar het totaalbeeld dat de uiting oproept.

Nee, niet zolang je geen ander doel noemt dan de aankoop van een eigen woning. De kredietwaarschuwing is verplicht in reclame voor consumptief krediet. Koppel je een hypotheek aan een consumptief doel, zoals een auto of een vakantie, dan moet je opnieuw beoordelen of de waarschuwing nodig is.

In de Nadere regeling gedragstoezicht financiële ondernemingen (Nrgfo). Die regelt onder meer de tekst, het symbool, de grootte en de plaats in de uiting, ook voor internetadvertenties. De AFM biedt de downloadbestanden aan. Let op: met CCD2 (vanaf 20 november 2026) kunnen de regels voor kredietreclame veranderen; controleer bij de AFM.

Ja, als dat klopt en de uiting verder aan de regels voldoet. Wek niet de indruk dat de AFM je kantoor of producten aanbeveelt of goedkeurt. Maak je ook reclame voor activiteiten buiten AFM-toezicht, geef dan aan waarvoor de vergunning wel en niet geldt.

Dat kan, maar je blijft verantwoordelijk voor wat de influencer namens jou zegt. De AFM noemt als valkuilen onder meer advies zonder vergunning, het promoten van risicovolle producten, samenwerken met partijen zonder vergunning en betalingen per aangebrachte klant. Maak schriftelijke afspraken, toets de uitingen vooraf en maak de samenwerking zichtbaar.

Zodra de site meer doet dan alleen contactgegevens doorgeven aan een aanbieder, bemiddelt de site al snel en is een AFM-vergunning nodig. De AFM verwacht daarnaast dat een vergelijkingssite uitlegt wat zij voor de consument doet, waaraan zij verdient, hoe de vergelijking tot stand komt en hoe volledig die is.

De AFM houdt toezicht op de Wft, ook op reclame. Daarnaast kan iedereen een klacht indienen bij de Reclame Code Commissie, die toetst aan de Nederlandse Reclame Code. Dat is zelfregulering: een uitspraak is geen AFM-besluit, maar wordt wel gepubliceerd.

Bewaar per uiting de gepubliceerde versie, de datum, het kanaal, wie de uiting heeft getoetst en goedgekeurd, en de gebruikte checklist. Plan ook een datum waarop je de uiting opnieuw beoordeelt of verwijdert, zeker als er bedragen of voorwaarden in staan die kunnen verouderen. Zie kennisbankartikel k160 voor een checklist.

Vrijwel zeker wel. De uitzondering voor kleinere organisaties geldt alleen als de verwerking incidenteel is, waarschijnlijk geen risico geeft en geen bijzondere of strafrechtelijke gegevens betreft. Een adviskantoor verwerkt structureel klantgegevens. Volgens de AP geldt de uitzondering in de praktijk zelden.

Met elke partij die in jouw opdracht persoonsgegevens verwerkt. Denk aan je CRM- en adviessoftware, klantportaal, cloudopslag en e-mail, IT-beheerder, backoffice, salarisadministratie, digitale handtekening en tools voor gespreksverslagen. Maak een lijst van alle leveranciers met toegang tot klantgegevens en controleer per leverancier de overeenkomst.

Nee. Een verwerker heeft daarvoor jouw voorafgaande toestemming nodig. Dat kan specifiek per subverwerker, of algemeen met een recht van bezwaar wanneer er een nieuwe bijkomt. De verwerker moet de subverwerker dezelfde verplichtingen opleggen en blijft tegenover jou aansprakelijk.

Ga na waar de gegevens worden verwerkt en opgeslagen, of ze buiten de EER gaan, of de leverancier ze gebruikt om eigen modellen te trainen en hoe lang opnames bewaard blijven. Sluit een verwerkersovereenkomst, neem de verwerking op in je register en leg een DPIA-afweging vast. Controleer elk verslag voordat het in het dossier komt.

Ja. De lijst noemt onder meer grootschalige verwerking of stelselmatige monitoring van financiële gegevens waaruit inkomen, vermogen of bestedingspatroon blijkt, en verwerkingen die leiden tot kredietwaardigheidsbeoordelingen. Of jouw kantoor "grootschalig" verwerkt, hangt van de omvang af. Leg de afweging vast, ook als je geen DPIA doet.

Gebruik de negen criteria van de Europese privacytoezichthouders, zoals evaluatie of scoring, gevoelige gegevens, grootschaligheid, het combineren van gegevens en nieuwe technologie. Als vuistregel geldt: voldoet de verwerking aan twee of meer criteria, dan doe je een DPIA. Doe de DPIA vóórdat je met de verwerking begint.

Niet als een wettelijke bewaarplicht geldt, zoals de dossierplicht onder de Wft, de Wwft-bewaartermijn of de fiscale bewaarplicht. Leg de klant binnen een maand uit wat je bewaart, waarom en tot wanneer. Gegevens zonder bewaargrond verwijder je wel.

Ja, met maximaal twee maanden als het verzoek complex is of als er veel verzoeken zijn. Dat meld je de klant binnen een maand na ontvangst, met de reden. Zonder verlenging moet je binnen een maand reageren.

Ja, als er persoonsgegevens in staan die bij iemand terechtkomen die er geen toegang toe mag hebben. Vraag de ontvanger de mail te verwijderen en dat te bevestigen, beoordeel het risico en registreer het lek. Bij een risico voor de klant meld je het binnen 72 uur bij de AP.

Vanaf het moment van ontdekking: zodra je weet dat er een datalek is. De termijn loopt ook in het weekend door. Ben je te laat, dan moet je de vertraging motiveren; de AP accepteert een latere melding alleen in uitzonderlijke gevallen. Heb je nog niet alle informatie, meld dan op tijd en vul later aan.

Als het lek waarschijnlijk een hoog risico voor de klant oplevert, bijvoorbeeld bij een kopie van een identiteitsbewijs, BSN, bankgegevens of inkomensgegevens. Je informeert de klant direct en in duidelijke taal over wat er is gebeurd, de gevolgen, wat je hebt gedaan en wat de klant zelf kan doen. Gebruik het sjabloon "Datalek: melding aan de klant".

Ja. Elk datalek hoort in je interne datalekregister, ook als je het niet bij de AP of de klant hoeft te melden. Leg de feiten, de gevolgen, de genomen maatregelen en je risicoafweging vast. Zo kun je laten zien dat je zorgvuldig hebt gehandeld.

Niet automatisch. De meldplicht datalekken geldt tegenover de AP. Raakt het lek ook de integere of beheerste bedrijfsvoering of de continuïteit van je kantoor, bijvoorbeeld bij een ernstige hack of fraude, dan kan de meldplicht voor incidenten bij de AFM gelden. Beoordeel dat per geval en leg de afweging vast; controleer bij twijfel bij de AFM.

Meestal niet. DORA noemt verzekeringstussenpersonen wel als financiële entiteit, maar art. 2 lid 3 sluit tussenpersonen uit die een micro-, kleine of middelgrote onderneming zijn (minder dan 250 werknemers en een omzet tot 50 miljoen of een balanstotaal tot 43 miljoen euro; groepsverhoudingen tellen mee). Hypotheek- en kredietbemiddelaars als zodanig staan niet in de lijst. Controleer grensgevallen bij de AFM.

Waarschijnlijk wel. Banken en verzekeraars vallen wel onder DORA en moeten hun ICT-risico's beheersen, ook in de keten. Zij kunnen daarom in samenwerkingsovereenkomsten eisen stellen aan de beveiliging van intermediairs, zoals MFA, incidentmelding en toegangsbeheer tot hun portalen.

Ja. Volgens de AFM blijf je verantwoordelijk voor uitbestede werkzaamheden, tegenover de toezichthouder en tegenover de klant. De partij aan wie je uitbesteedt moet de regels naleven die voor jou gelden. Het Wijzigingsbesluit financiële markten 2026 werkt de uitbestedingsregels voor financiëledienstverleners verder uit; controleer de precieze eisen bij de AFM.

Naast de verwerkersovereenkomst: beschikbaarheid en herstel na storingen, back-ups, termijn voor het melden van incidenten en datalekken, beveiligingscertificering (vraag het certificaat en de reikwijdte op), toegang voor controle, en een exitregeling waarmee je je dossiers in een bruikbaar formaat terugkrijgt. Je dossierplicht loopt immers door.

Meerfactorauthenticatie (tweestapsverificatie) op e-mail, CRM, adviessoftware en cloudopslag. Daarmee voorkom je dat een buitgemaakt wachtwoord direct toegang geeft. Volgens cijfers van het Digital Trust Center is dit een van de minst toegepaste maatregelen in het mkb. Combineer het met back-ups, updates en phishingbewustzijn.

Drie kopieën van je gegevens, op twee verschillende soorten opslag, waarvan één kopie offline of op een andere locatie. Zo ben je beschermd tegen uitval, diefstal en ransomware. Test regelmatig of je een back-up ook echt kunt terugzetten.

Bij het Digital Trust Center van het ministerie van Economische Zaken, dat zich richt op het mkb. Het biedt onder meer een startpunt met basismaatregelen en de CyberVeilig Check. Het NCSC richt zich vooral op de rijksoverheid en vitale aanbieders, maar publiceert ook algemene adviezen en waarschuwingen.

Uitgangspunt is maximaal 20% van de vaste beloning per jaar. Voor medewerkers van wie de beloning niet of niet volledig uit een cao volgt, mag je per persoon hoger gaan, tot maximaal 100% van de vaste beloning, mits het gemiddelde over die medewerkers niet boven 20% komt. Minstens de helft van de variabele beloning moet afhangen van niet-financiële criteria.

Ja. Het beheerst beloningsbeleid geldt voor iedereen die onder verantwoordelijkheid van het kantoor werkzaam is, ook voor ingehuurde zelfstandigen. Afspraken die volledig op omzet zijn gebaseerd, passen daar slecht bij. Leg vast hoe het klantbelang in hun beloning wordt geborgd.

Ja. De AFM is daar duidelijk over: elke financiële onderneming heeft een schriftelijk, beheerst beloningsbeleid, ongeacht hoe goed de praktijk al is. Het beleid laat zien hoe je voorkomt dat beloning tot onzorgvuldige klantbehandeling leidt. Evalueer het jaarlijks.

De Wft schrijft de SIRA voor adviseurs en bemiddelaars niet in dezelfde vorm voor als voor banken en verzekeraars. Wel moet je je integriteitsrisico's beheersen (integere bedrijfsvoering), en de SIRA is daarvoor het gangbare instrument. Valt je kantoor onder de Wwft, dan is een eigen risicobeoordeling verplicht. Controleer bij de AFM wat voor jouw kantoor geldt.

Onder meer witwassen en terrorismefinanciering, hypotheekfraude (valse loonstroken of werkgeversverklaringen), belangenconflicten door beloning of samenwerkingen, omkoping, misbruik van klantgegevens, sanctie-overtredingen en risico's bij uitbesteding. Beschrijf per risico kans, impact en maatregelen, en controleer of de maatregelen werken.

De AFM toetst de betrouwbaarheid van (mede)beleidsbepalers en toezichthouders. Voor overige medewerkers ben je zelf verantwoordelijk. Leg in je integriteitsbeleid vast hoe je screent, bijvoorbeeld met een VOG en referenties, en bewaar wat je hebt gecontroleerd. Wijzigingen in antecedenten van beleidsbepalers meld je bij de AFM.

Ja. De sanctieregels gelden voor iedereen: je mag geen geld of economische middelen beschikbaar stellen aan personen of organisaties op een sanctielijst. Een sanctiecheck hoort dus bij elke nieuwe klantrelatie. De aanvullende administratieve en meldplichten uit de Regeling toezicht Sanctiewet 1977 gelden alleen voor bepaalde instellingen; ga na of jouw kantoor daaronder valt.

Per (bijna-)incident: de datum, de feiten, de betrokkenen (zo nodig gepseudonimiseerd), de gevolgen, de genomen maatregelen, de afloop en of en wanneer je hebt gemeld bij de AFM, de AP of de politie. Gebruik het register ook om je SIRA en je werkwijze te verbeteren.

Ten minste 1.564.610 euro per aanspraak en 2.315.610 euro per jaar voor alle aanspraken samen. Deze IDD-bedragen gelden sinds 9 oktober 2024 (Gedelegeerde Verordening (EU) 2024/896) en worden elke vijf jaar geïndexeerd. Controleer bij verlenging de actuele bedragen bij de AFM.

Voor bemiddeling in hypothecair krediet geldt een minimum van 460.000 euro per aanspraak en 750.000 euro per jaar. Doe je ook verzekeringsbemiddeling, dan moet de polis daarnaast aan de hogere IDD-bedragen voldoen. De bedragen gelden per verzekerde onderneming, ook als meerdere ondernemingen op één polis staan.

De IDD schrijft voor dat de bedragen elke vijf jaar worden aangepast aan de Europese consumentenprijsindex. Van 2018 tot en met 2022 steeg die index met 20,32%. Daarom zijn de bedragen per 9 oktober 2024 met dat percentage verhoogd. Een polis met de oude bedragen voldoet niet meer.

Eerst een vergunningsuitbreiding bij de AFM. Daarbij lever je een aangepaste polis of een offerte met dekkingsbevestiging aan, waaruit blijkt dat de dekking ingaat zodra de uitbreiding is verleend. Zorg ook voor de juiste Wft-diploma's en pas je vergelijkingskaart en website aan.

Nee, volgens de AFM hoeven wijzigingen in naam- en adresgegevens niet apart te worden gemeld, omdat de AFM die uit het Handelsregister en de BRP ontvangt. Wijzigingen in de producten waarvoor een verbonden bemiddelaar optreedt, meld je wel.

Een voorgenomen juridische fusie meld je ten minste acht weken vóór de beoogde fusiedatum bij de AFM. Voor een rechtsvormwijziging dien je een aanvraag in; de AFM beslist daarop binnen dertien weken, met een mogelijke verlenging van acht weken. Plan dit dus ruim vooruit.

Je bent distributeur. Je moet de doelgroep en de kenmerken van het product kennen, nagaan of de klant tot de doelgroep behoort en je distributie laten aansluiten bij de strategie van de aanbieder. Voor verzekeringsproducten leg je je eigen productdistributieregelingen schriftelijk vast (Gedelegeerde Verordening (EU) 2017/2358).

Ja. Distributeurs delen informatie die relevant is voor de evaluatie van het product met de aanbieder, en informeren de aanbieder als blijkt dat het product niet aansluit bij de beschreven doelgroep. Leg vast wat je hebt teruggekoppeld en wanneer.

Alleen met een duidelijke motivering, en vaak is het product dan niet passend. Valt de klant in de negatieve doelgroep (voor wie het product uitdrukkelijk niet bedoeld is), dan is terughoudendheid geboden. Leg in het adviesdossier vast waarom je toch tot dit advies komt. De zorgplicht voor deze klant blijft leidend.

Mogelijk wel. Wie verzekeringsproducten ontwikkelt of samenstelt en op de markt brengt, kan (mede-)ontwikkelaar zijn. Dat geldt soms voor gevolmachtigd agenten en bemiddelaars. Voor ontwikkelaars gelden zwaardere regels, zoals het vaststellen van de doelgroep en het testen van het product. Controleer bij de AFM welke rol je hebt.

De Stichting Erkend Hypotheekadviseur (SEH) is in 1998 opgericht om de vakbekwaamheid van financieel adviseurs te verhogen, in het belang van goed advies aan consumenten. SEH houdt een register bij van erkende adviseurs en ziet toe op hun kwaliteit. Volgens SEH zijn bijna 6.000 adviseurs erkend.

De titel heet SEH Erkend Financieel Adviseur. De oude naam Erkend Hypotheekadviseur leeft nog voort in de naam van de stichting. De nieuwe naam past bij integraal advies: de adviseur kijkt naar het hele financiële plaatje van de klant, niet alleen naar de hypotheek.

Nee. Wettelijk heb je voor hypotheekadvies het Wft-diploma Adviseur Hypothecair Krediet nodig en moet je dat actueel houden. De SEH-erkenning is een vrijwillige extra; SEH noemt het zelf een bewuste keuze voor kwaliteit.

Je hebt het Wft-diploma Adviseur Hypothecair Krediet. Direct na het behalen van dat diploma kun je aan het SEH-traject beginnen.

Nee. Als ervaren adviseur kun je kiezen: de volledige opleiding Integraal Adviseren, losse modules daarvan, of direct het assessment. Elke route eindigt met hetzelfde assessment.

Het is een gesprek van ongeveer 45 minuten met twee assessoren. Er komen verschillende onderwerpen en gespreksvormen aan bod. Je laat zien dat je vaardigheden op niveau zijn en dat je kennis actueel is.

Ja. Het gesprek wordt opgenomen. Volgens SEH wordt de opname na uiterlijk een maand verwijderd.

De uitslag is voldoende of onvoldoende en komt binnen drie werkdagen per e-mail.

Je krijgt per e-mail een evaluatieformulier met opmerkingen en eventueel advies. Je kunt je aanmelden voor een volgend assessment. De opleiding hoef je niet opnieuw te volgen.

Voor nieuwe adviseurs wel: de e-learning hoort standaard bij het traject en wordt afgerond voordat je erkend wordt. Pas na het assessment en de e-learning word je ingeschreven als SEH Erkend Financieel Adviseur.

Je leert verduurzaming op een eerlijke en toegankelijke manier in het adviesgesprek te verwerken, zonder zelf specialist te zijn. De module behandelt de stappen en mogelijkheden om een woning te verduurzamen, de financieringsmogelijkheden en subsidies, en de gespreksvaardigheden om het onderwerp zelf en passend aan te kaarten.

Een SEH Erkend Financieel Adviseur die de e-learning Adviseur Duurzaam Wonen heeft afgerond, mag zich ook Financieel Adviseur Duurzaam Wonen noemen.

Nadat je het assessment hebt gehaald en de e-learning Adviseur Duurzaam Wonen hebt afgerond. Bij de inschrijving onderteken je de beroepscode. Vanaf dan mag je de titel voeren.

Voor 2026 noemt SEH vier voorwaarden: je volgt jaarlijks het SEH PE-programma, je hebt een geldig Wft-diploma Adviseur Hypothecair Krediet, je handelt volgens de beroepscode en je betaalt de jaarlijkse bijdrage.

Het SEH PE-programma omvat 12 uur, gelijk aan 12 PE-punten. Minimaal 6 punten haal je in categorie A. De andere 6 kies je zelf uit categorie A of B.

A-punten haal je met contactonderwijs in kleine groepen over thema's die SEH belangrijk vindt, in trainingen van 6 of 12 uur (voor 2026 onder meer woningdeling en AI in de adviespraktijk). B-punten geven keuzevrijheid: SEH-themabijeenkomsten, de SEH College Tour, masterclasses op het SEH Kennis- en Innovatie Event en geaccrediteerde e-learnings en bijeenkomsten van partners.

Ga daar niet van uit. De PE voor je Wft-diploma is een aparte, wettelijke verplichting met eigen regels. SEH PE komt daar bovenop. Houd beide apart bij in je vakbekwaamheidsdossier.

In bepaalde gevallen wel. Op basis van de Leergang Hypothecair Planner (NVHP) is eenmalig vrijstelling voor een jaar SEH PE mogelijk, en ook voor bepaalde FFP-opleidingen geldt een gelijkstelling. Alleen klassikale onderdelen tellen; schriftelijke opleidingen en zelfstudie niet. De voorwaarden verschillen per jaar.

Volgens de beroepscode kan het niet volgen van de verplichte permanente educatie leiden tot doorhaling in het register. SEH heeft in het verleden tijdelijke regelingen geboden om een vervallen erkenning zonder nieuw assessment te heractiveren als je de PE-punten inhaalt. Kijk bij SEH wat nu geldt.

SEH vat de code samen als: deskundig en zorgvuldig werken en het belang van de klant voorop zetten. Gepubliceerde versies noemen onder meer een weloverwogen advies met duidelijke financiële, juridische en fiscale gevolgen, geen onvolledige, misleidende of onjuiste informatie, rekening houden met de belangen van de klant en vertrouwelijkheid van klantgegevens. Raadpleeg voor de actuele tekst SEH.

Ja. De stichting heeft een tuchtcommissie die de naleving van de beroepscode handhaaft, en erkende adviseurs zijn aan haar uitspraken gebonden. De precieze procedure en mogelijke maatregelen staan in de actuele reglementen van SEH.

Eerst bij het kantoor zelf, via de interne klachtenprocedure. Komen ze er niet uit, dan kan de klant naar het Kifid. Volgens de beroepscode kan een consument die vindt dat een erkende adviseur in strijd met de code heeft gehandeld, de zaak ook aan het Kifid voorleggen. Voor de naleving van de beroepscode zelf is er de tuchtcommissie van SEH.

De beroepscode verplicht je tot vertrouwelijkheid. Die plicht geldt niet voor zover een geschil met een consument wordt behandeld door de rechter, het Kifid of de tuchtcommissie: daar mag je de informatie gebruiken die nodig is. Houd je daarnaast aan de AVG en deel niet meer dan nodig.

Nee. De erkenning hoort bij de adviseur als natuurlijk persoon die in het register staat. Schrijf daarom niet dat het kantoor erkend is als niet alle adviseurs de titel hebben.

Erkende adviseurs kunnen worden opgenomen in de adviseurszoeker op erkendadvies.nl. Dat gebeurt niet vanzelf: je geeft het zelf aan via MijnSEH.

De vergelijkingskaart gaat over de aard van je dienstverlening en je kosten; een titel is geen verplicht onderdeel. Noem je hem in je communicatie, doe dat dan feitelijk en per adviseur, en suggereer niet dat het een wettelijke eis, vergunning of garantie voor onafhankelijkheid is. Informatie moet correct, duidelijk en niet misleidend zijn. Laat de tekst door compliance beoordelen.

Nee. De titel zegt iets over extra toetsing, permanente educatie en een beroepscode. Onafhankelijkheid gaat over je verdienmodel en je productaanbod. In 2019 kondigde de minister van Financiën aan dat hij onafhankelijk advies wettelijk wilde afbakenen; hoe dat is uitgewerkt, moet je in de actuele regels nagaan.

Nee. Erkend Hypothecair Planner hoort bij de Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners (NVHP) en de Leergang Hypothecair Planner. FFP heeft eigen titels voor financieel planners. Elke organisatie stelt eigen eisen; SEH erkent sommige NVHP- en FFP-opleidingen wel als gelijkwaardig voor SEH PE.

Het Verbond Financiële BeroepsOrganisaties is in 2020 opgericht door SEH, FFP en RFEA. De organisaties houden hun eigen titels en keurmerken, maar werken samen in de belangenbehartiging en aan een betere aansluiting van opleidingen en PE, zodat dubbel werk verdwijnt.

Erkend is het vakblad voor SEH Erkend Financieel Adviseurs. Het verschijnt vier keer per jaar, wordt gemaakt met uitgeverij Triple i en bevat praktijkverhalen, achtergrondartikelen en actuele ontwikkelingen. De edities worden in de SEH-kennisbank aangekondigd.

De bewijslast ligt bij de adviseur. In een uitspraak uit 2025 kon de adviseur geen notities van het eerste gesprek overleggen, dus volgde Kifid de lezing van de klant. In een andere zaak verklaarde Kifid alle klachten gegrond, mede omdat er geen tijdig adviesrapport was. Maak dus van elk gesprek een notitie en stuur het adviesrapport voordat de klant tekent.

In een Kifid-zaak moest de klant de factuur grotendeels betalen. Wel werd de factuur van 2.500 euro met 425 euro verlaagd, omdat de adviseur bij een kort financieringsvoorbehoud meer vaart had moeten maken dan één offerteaanvraag. Leg in de opdrachtbevestiging vast welke kosten gelden bij tussentijdse beëindiging.

Een onafhankelijk adviseur die alleen hypotheken adviseert en bemiddelt, is geen meldplichtige instelling. Wie ook levensverzekeringen bemiddelt (zoals een ORV), valt er wel onder. De geldverstrekker is altijd Wwft-plichtig. Bereid klanten met grote extra aflossingen of veel eigen geld daarom voor op vragen over de herkomst.

Meer dan het noemen van de maximale hypotheek. Uit de AFM-verkenning van oktober 2024: bepaal al vroeg de maximaal betaalbare maandlast, toets of de gewenste maandlast realistisch is gezien de persoonlijke situatie, en informeer de klant op tijd over aflosvormen, inkomensrisico's en rentevaste perioden.

In de Agenda 2026 noemt de AFM de kwaliteit en toegankelijkheid van onafhankelijk advies als prioriteit. Ze kondigt minstens 50 onderzoeken aan bij de grootste dienstverleners, maakt het toezicht meer datagedreven en kijkt extra naar digitale weerbaarheid, verantwoord gebruik van AI en communicatie rond de pensioentransitie. Zie k203.

Adviseurs vragen de verplichte onderdelen meestal uit. Aandachtspunten: doorvragen naar het uitgavenpatroon bij de vraag of de woonlasten verantwoord zijn, doorvragen bij tegenstrijdigheden in de risicobereidheid, en voldoende aandacht voor de fiscale historie. Gebruik die punten als checklist bij je eigen dossiercontrole.

Margepersonalisatie is een hogere winstmarge vragen aan bestaande, loyale klanten dan aan vergelijkbare nieuwe klanten. De AFM zag dit bij de helft van de onderzochte schadeverzekeraars bij minstens één product. Verzekeraars hebben premies waar nodig aangepast. Vergelijk bij verlenging en bij forse premiestijgingen dus actief.

De Europese anti-witwasautoriteit AMLA test haar risicomodellen. Via de AFM moest in het voorjaar van 2026 een steekproef van instellingen, waaronder advieskantoren, een verplichte testuitvraag invullen. Losstaand daarvan bevat de Marktmonitor 2026 weer de tweejaarlijkse Wwft-module. Zie k122 voor AMLR en Wwft.

Volgens het Kifid-jaarverslag steeg het aantal ingediende klachten in 2025 voor het vierde jaar op rij, tot ruim 7.800. Ruim 3.100 klachten werden behandeld, waarvan bijna de helft via bemiddeling werd opgelost. Het aandeel schadeverzekeringen steeg sterk, tot bijna 40% van de behandelde klachten.

Volgens Kifid-uitspraken die in VVP zijn besproken in het algemeen wel. Pas als er concrete aanwijzingen zijn dat de gegevens niet kloppen, bijvoorbeeld een eenmalige uitkering die als vast inkomen lijkt mee te tellen, moet je verder uitzoeken. Leg vast wat je hebt gecontroleerd. Zie k204.

Niet zonder het duidelijk te melden. Volgens VVP moest een adviseur een forse verhoging terugbetalen omdat niet vaststond dat hij de klant er expliciet op had gewezen. Kondig een tariefwijziging schriftelijk aan, leg uit waarom, en leg de instemming van de klant vast. Zie k111 en k204.

Volgens VVP oordeelde Kifid dat een adviseur zijn zorgplicht schond door gesprekken niet vast te leggen, omdat hij daardoor niet kon aantonen wat er besproken was. Leg elk adviesgesprek vast, ook korte en telefonische contacten.

Ja. In GC 2025-0289 (9 april 2025) wekte de adviseur verwachtingen over een financiering die niet uitkwamen. Kifid vond het afgesproken honorarium van € 3.000 naar redelijkheid en billijkheid niet volledig verschuldigd; de nota ging naar € 1.000. Eerder gebeurde iets vergelijkbaars in 2017-629 wegens een tekortschietend dossier.

Omdat er ook schade en causaal verband moet zijn. In GC 2026-0034 (13 januari 2026) gaf een adviseur ten onrechte aan dat financiering was toegezegd, maar niet vast stond dat de klant de koop zou hebben ontbonden. Het renteverschil was daarom geen schade in juridische zin. De tekortkoming staat wel openbaar in de uitspraak.

Bij een niet-toegestane betaling in principe wel, tenzij de klant grof nalatig was. In CvB 2026-0022 (20 april 2026) legde de Commissie van Beroep die lat hoog: alleen als de klant wist dat hij risico liep en toch doorging. Maakte de klant zelf over, dan is het een toegestane betaling en hoeft de bank meestal niet te vergoeden (CvB 2026-0026, 19 mei 2026).

Soms wel. In CvB 2024-0077 (25 oktober 2024) stond de rekening op naam van een bv, maar werd die alleen voor het pensioen van de rekeninghouder gebruikt. De Commissie van Beroep keek naar het feitelijke gebruik en paste de coulanceregeling toe. De bank moest circa € 63.600 vergoeden.

Volgens de lidmaatschapsvoorwaarden onder meer: in hoofdzaak actief zijn in verzekeringen, pensioen en/of financiële planning, een passende AFM-vergunning, een toereikende beroepsaansprakelijkheidsverzekering, aansluiting bij het Kifid en het onderschrijven van de Integriteitscode en de Code Onafhankelijk Advies. Aanvragen worden aan de leden voorgelegd; zonder bezwaren volgt inschrijving.

Het belang van de klant staat centraal bij het advies. Een adviseur die in zijn adviesvrijheid beperkt is, bijvoorbeeld door productieafspraken of vergelijkbare verplichtingen met een aanbieder, kan geen lid worden. Dit is een eis van de vereniging, geen wettelijke eis. Of je je in de vergelijkingskaart onafhankelijk mag noemen, bepaalt de Wft-norm (zie k263).

Nee. Wettelijk verplicht zijn onder meer een AFM-vergunning (of werken onder die van een vergunninghouder), vakbekwaamheid, aansluiting bij het Kifid en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Lidmaatschap van een branchevereniging zoals Adfiz of de OvFD is vrijwillig en voegt eigen gedragsnormen en ondersteuning toe.

Sinds 1 januari 2013 onder meer voor hypothecair krediet, complexe producten, individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, levensverzekeringen, uitvaartverzekeringen en betalingsbeschermers. Voor beleggingsdienstverlening onder het Nationaal Regime geldt een eigen verbod. De klant betaalt de adviseur voor deze producten zelf. Zie k61 en k261.

Adfiz pleit onder meer voor de mogelijkheid om de adviesvergoeding gespreid te betalen, ook via de aanbieder, zodat advies bereikbaar blijft; een vergoeding van de aanbieder voor bemiddelingswerk dat de adviseur voor de aanbieder doet; en een gelijk speelveld tussen onafhankelijke adviseurs en verkopers van eigen producten. Adfiz koppelt dit aan het adviesgat. Dit zijn standpunten.

Volgens Adfiz beperkt de wettelijke zorgplicht na het sluiten zich in hoofdzaak tot informatie over relevante wetswijzigingen, productwijzigingen en het destijds gegeven advies. Wat je daarboven doet, is afgesproken dienstverlening. Uit eigen toezeggingen en communicatie kan wel een ruimere plicht volgen. Zie k64 en k264.

Je kunt de klantrelatie beëindigen, maar volgens Adfiz blijf je gehouden aan de wettelijke zorgplicht zolang de klant geen nieuwe adviseur heeft. Communiceer zorgvuldig en schriftelijk. Voor hypotheken besteedt de herziene AFM-leidraad aandacht aan relatiebeëindiging (zie k60).

Op basis van de Wet bekostiging financieel toezicht 2019. Jaarlijks verschijnt de Regeling bekostiging financieel toezicht in de Staatscourant. De bijdrage bestaat uit een basistarief en een variabel tarief en is btw-vrij. Voor adviseurs en bemiddelaars is de maatstaf sinds 2020 de bruto omzet uit vergunningplichtige activiteiten. Zie k265.

De AFM meldt dat de totale marktbijdrage voor doorlopend toezicht in 2026 met 2,2% daalt naar € 153,3 miljoen. Volgens Adfiz draagt de sector adviseurs en bemiddelaars in 2026 ongeveer € 16,4 miljoen bij (2025: € 16,7 miljoen). Je eigen bedrag hangt af van je omzet; controleer je factuur en de regeling.

De Europese anti-witwasverordening (AMLR) is van toepassing vanaf 10 juli 2027 en vervangt dan grotendeels de Wwft. De nieuwe Europese toezichthouder AMLA houdt direct toezicht op een beperkt aantal grote instellingen; voor adviseurs blijft de AFM toezichthouder. Zie k65 en k271.

Meestal niet. DORA geldt sinds 17 januari 2025, maar verzekeringstussenpersonen die een micro-, kleine of middelgrote onderneming zijn, vallen erbuiten. Adfiz noemt als vuistregel 250 fte of meer. Toets het aan de verordening en de mkb-definitie (ook omzet, balanstotaal en groepsverband). Een beheerste ICT-bedrijfsvoering is volgens de Wft wel voor iedereen nodig. Zie k272.

In hun gezamenlijke consultatiereactie (januari 2026) steunden ze de herziening, maar vroegen ze om advies op maat expliciet als fundament te verankeren, te voorkomen dat de leidraad een afvinklijst wordt, en ruimte te geven voor maatwerk ook buiten de leennormen, bijvoorbeeld bij een aantoonbaar zuinig uitgavenpatroon. De definitieve leidraad verscheen in april 2026 (zie k60).

Adfiz heeft bezwaar tegen PE-examens die eerder verworven kennis opnieuw toetsen en tegen het toetsen van vaardigheden en beroepshouding daarin. De vereniging pleit voor een systeem van PE-punten via geaccrediteerde activiteiten. Tot er iets verandert, gelden de huidige PE-regels (zie k150).

Volgens de AFM Agenda 2026 (samengevat door Adfiz) onder meer: kwaliteit en toegankelijkheid van onafhankelijk advies, onderzoek naar hoe auditafdelingen de kwaliteit van hypotheekadvies bewaken, een nalevingsonderzoek naar kostentransparantie en provisieverbod bij Nationaal Regime-adviseurs met een betaaldienst, veldbezoeken (ook over AI), Periodiek Financieel Onderhoud en Wwft-toezicht. Controleer de agenda op afm.nl. Zie k266.

Adfiz ziet voordelen in beide varianten. Bij niet-bindende aansluiting houdt de consument de mogelijkheid om na de Kifid-uitspraak alsnog naar de rechter te gaan. Kifid-aansluiting is voor adviseurs die met consumenten werken wel verplicht. Voor Kifid zelf: zie de Kifid-artikelen in de kennisbank (k220 en verder).

De wekelijkse nieuwsbrief van Bureau DFO voor zelfstandig financieel adviseurs. Elke editie bundelt nieuws over toezicht en wetgeving, uitspraken, marktonderzoek, vakbekwaamheid en een agenda met workshops. Gebruik het als signaal en controleer regelgeving altijd bij de primaire bron.

Wijs één persoon aan die wekelijks de signalen doorneemt. Ga per regelgevingsbericht naar de primaire bron en leg vast wat je ermee doet: niet relevant (met reden), uitzoeken of een actie. Die vastlegging laat ook zien dat je je bedrijfsvoering beheerst.

Volgens de AFM Agenda 2026 op digitale weerbaarheid (DORA, met nadruk op incidenten, uitbesteding en testen), verantwoord gebruik van AI, de aanpak van financiële criminaliteit en witwassen, en de pensioentransitie.

De AFM startte de uitvraag op 9 februari 2026. Vanaf de startdatum in de brief had je zes weken. De vragenlijst is verplicht voor ruim 5.800 vergunninghouders en is ook de grondslag voor je bijdrage aan de toezichtkosten.

Alleen als je kantoor levensverzekeringen bemiddelt of het Nationaal Regime gebruikt, of dat in het voorgaande jaar deed. Afhankelijk van je antwoord volgen inhoudelijke Wwft-vragen.

Volgens DFO Signalen (week 6 2026) niet: verbonden ondernemingen krijgen geen eigen formulier; hun gegevens lopen via de rapportage van de centrale organisatie. Controleer dit in de veelgestelde vragen van de AFM bij de Marktmonitor.

Sinds 24 juli 2026 staat in het Bgfo dat een financiëledienstverlener een overzicht bijhoudt van uitbesteed werk en aan wie, en met elke partij een schriftelijke overeenkomst sluit. Daarin staan ten minste de rechten en plichten van beide partijen en hoe de overeenkomst eindigt.

Over alle werk dat bij je bedrijfsvoering of dienstverlening hoort en dat een ander voor je doet. DFO Signalen noemt als voorbeelden franchiseorganisaties, serviceproviders en IT-leveranciers. Ook een AI- of cloudtool van een derde valt er al snel onder.

Uit AFM-onderzoek bleek dat in 11% van de gevallen geen getekende overeenkomst was met de partij aan wie werk was uitbesteed. Zonder duidelijke afspraken is er meer risico dat de dienstverlening niet doet wat de klant verwacht.

Meestal niet. Verzekeringsbemiddelaars vallen alleen onder DORA als zij groot zijn (250 fte of meer, of daaronder met meer dan € 50 miljoen omzet én meer dan € 43 miljoen balanstotaal). Voor kleinere kantoren blijven de Bgfo-regels voor uitbesteding en een beheerste bedrijfsvoering gelden.

Volgens DFO Signalen ruim 20.000 personen, per 1 april 2025, omdat zij hun PE niet op tijd hadden afgerond. Wie toch blijft adviseren, handelt in strijd met de Wft. De bevoegdheid komt pas terug na een geslaagd examen.

Elk jaar per 1 april. De CDFD neemt dan nieuwe ontwikkelingen op, zoals nieuwe wet- en regelgeving, die op 1 januari daarvoor definitief bekend zijn. De huidige PE-periode loopt van 1 april 2025 tot 1 april 2028.

De adviseur heeft een zelfstandige rol: je geeft een eigen, onderbouwde aanbeveling, vraagt door bij tegenstrijdigheden en neemt verduurzaming en relatiebeëindiging mee. De leidraad verscheen op 9 april 2026.

Het is niet verboden, maar wel een risico op een belangenconflict. Volgens DFO Signalen (week 8 2026) is een klacht daarover bij Kifid behandelbaar. Leg vast wie je klant is, vraag toestemming van beide partijen en verwijs door als de belangen botsen.

Wie een overeenkomst via een website of app laat sluiten, moet de klant ook online laten herroepen, net zo makkelijk als het sluiten ging. Dit volgt uit de Implementatiewet richtlijn op afstand gesloten overeenkomsten inzake financiële diensten (36.860, Stb. 2026, 153), die in juni 2026 in werking trad.

In de regel maximaal 20% van de vaste beloning op jaarbasis, en voor minstens de helft gebaseerd op niet-financiële criteria. Voor medewerkers buiten een cao bestaat een uitzondering, maar het gemiddelde in de onderneming blijft dan maximaal 20%.

Weinig: volgens DFO Signalen (week 12 2026) legde maar 13% van de kantoren in de afgelopen drie jaar de voorwaarden van de BAV naast het eigen beleid. Doe dit jaarlijks, zeker als je nieuwe diensten of AI-tools gaat gebruiken.

Dat ondernemingen hun AI-toepassingen in kaart brengen, datakwaliteit en modelrisico beheersen, besluitlogica vastleggen en incidenten melden. Voor een advieskantoor betekent dat in elk geval een AI-register en een menselijke controle op elk AI-verslag of -advies.

Op maatwerk. De AFM wees er in juni 2026 op dat ondernemingen PEP vaak met een standaardaanpak behandelen, terwijl elke PEP andere risico's heeft. Leg je risico-inschatting en de herkomst van middelen per geval vast.

Ja, maar een claim moet kloppen en te onderbouwen zijn. De AFM publiceerde in januari 2026 vier verbeterpunten voor eerlijke duurzaamheidsclaims; lees die voordat je een claim op je website of in reclame zet. Vermijd vage termen zonder uitleg.

Nee, in beginsel niet. Aandelen, obligaties, ETF's en deelnemingsrechten in beleggingsfondsen zijn financiële instrumenten onder MiFID II. Adviseren daarover is een beleggingsdienst waarvoor een vergunning als beleggingsonderneming nodig is. Verwijs door als je die vergunning niet hebt en verifieer bij twijfel bij de AFM. Zie k290.

Ja, als je kantoor de vergunning voor financiële dienstverlening heeft voor levensverzekeringen en de adviseur het diploma Adviseur Vermogen heeft. De AFM rekent de beleggingsverzekering tot de productgroep Vermogen. Onder de IDD gelden extra regels: geschiktheidstoets, geschiktheidsverklaring en duurzaamheidsvoorkeuren. Zie k290 en k291.

Het nationaal regime is een vrijstelling van de MiFID-vergunningplicht voor wie zich beperkt tot adviseren over en doorgeven van orders in deelnemingsrechten in beleggingsfondsen. Er geldt dan een aparte vergunning onder het nationaal regime met eigen eisen. Het hoort niet automatisch bij de vergunning voor financiële dienstverlening. Controleer in het AFM-register wat je kantoor heeft.

Algemene uitleg over de keuze tussen aflossen, sparen en beleggen, of over risico en rendement, is geen advies over een specifiek financieel instrument. Het wordt advies zodra je een concreet product van een concrete aanbieder aanraadt aan deze klant. Op dat moment moet je vergunning passen. Leg vast wat je wel en niet hebt gedaan.

Kennis en ervaring, financiële positie, doelstellingen inclusief beleggingshorizon, risicobereidheid en verliescapaciteit. Daarna vraag je naar duurzaamheidsvoorkeuren. Gebruik een vragenlijst als hulpmiddel, maar voer ook een gesprek en controleer tegenstrijdige antwoorden. Zie k291.

Risicobereidheid is hoeveel schommeling de klant wil accepteren; dat is een houding. Verliescapaciteit is hoeveel verlies hij kan dragen zonder dat zijn doelen of levensstandaard in gevaar komen; dat volgt uit zijn financiële positie. Het advies moet bij beide passen. Bespreek en leg vast hoe je een spanning tussen beide oplost.

Niet alleen daarop. Volgens de ESMA-richtsnoeren is een zelfinschatting onvoldoende. Stel vragen die de kennis toetsen, bijvoorbeeld over het verband tussen risico en rendement of over wat er gebeurt bij een koersdaling. Leg de antwoorden vast.

Bij advies over een verzekering met een beleggingscomponent geef je samen met het advies een geschiktheidsverklaring (artikel 4:23 Wft). Daarin staat het advies en hoe het aansluit bij de voorkeuren, financiële situatie, doelstellingen en kennis en ervaring van de klant. Onder MiFID II heet dit het geschiktheidsrapport. Schrijf het voor deze klant, niet als standaardtekst. Zie k294.

Wie over een PRIIP adviseert of het verkoopt, geeft het EID tijdig voordat de klant gebonden is, zodat hij het kan lezen. Dat geldt onder meer voor beleggingsfondsen en levensverzekeringen met een beleggingscomponent. Leg vast welke versie je wanneer hebt gegeven. Zie k292.

De essentiële beleggersinformatie (EBI) was het document voor beleggingsfondsen (icbe's). Het essentiële-informatiedocument (EID) is het PRIIPs-document. Icbe's hadden tijdelijk een uitzondering op het EID; die overgangsperiode is voorbij. In oude dossiers kom je nog EBI's tegen.

Volgens de Europese regels: een minimumaandeel beleggingen in lijn met de EU-taxonomie, een minimumaandeel duurzame beleggingen volgens de SFDR, en of het product rekening houdt met de belangrijkste ongunstige effecten op duurzaamheid. De klant kan ook aangeven geen voorkeur te hebben. Zie k293.

Ja. Sinds augustus 2022 moeten ook verzekeraars en tussenpersonen die adviseren over verzekeringen met een beleggingscomponent naar duurzaamheidsvoorkeuren vragen en die in het advies meenemen. Dat volgt uit de aanpassing van de IDD-regels.

De klant mag dan zelf besluiten zijn voorkeuren voor dit advies aan te passen. Stuur hem daar niet naartoe. Leg vast dat het zijn keuze was en licht het toe in de geschiktheidsverklaring. Je kunt ook besluiten niet te adviseren.

Nee. Artikel 8 en 9 verwijzen naar transparantieregels in de SFDR: artikel 8 voor producten die ecologische of sociale kenmerken promoten, artikel 9 voor producten met duurzame belegging als doel. Het zegt iets over wat de aanbieder moet openbaren, niet over de kwaliteit. De SFDR wordt herzien; controleer de actuele stand.

Het klantprofiel, de duurzaamheidsvoorkeuren, de vergelijking tussen voortzetten, aanpassen, afkopen en omzetten, de fiscale gevolgen, de kosten, het EID van een eventueel nieuw product en de geschiktheidsverklaring. Kifid-zaken laten zien dat vooral het ontbreken van vastlegging je opbreekt. Zie k294 en k107.

Ja. Beleggingsverzekeringen zijn complexe producten waarvoor het provisieverbod geldt. De klant betaalt de adviseur rechtstreeks. Vermeld de kosten van je advies in de vergelijkingskaart.

Bij het schrijven is geen aparte leidraad voor adviseurs gevonden. De verwachtingen volgen uit de algemene zorgplicht en het klantbelang centraal: begrijpelijke informatie, passend advies en controleren of de klant het begrijpt. De AFM besteedt in Trendzicht en eigen onderzoek aandacht aan kwetsbare groepen. Controleer of er nieuwe publicaties zijn.

Sinds 28 juni 2025 gelden toegankelijkheidseisen voor onder meer online advies- en bemiddelingsdiensten voor financiële producten. Micro-ondernemingen (minder dan 10 werknemers en omzet of balanstotaal tot 2 miljoen euro) zijn uitgezonderd. Een gesprek aan tafel valt er niet onder, online onderdelen mogelijk wel. Zie k297.

De AFM, voor bankdiensten en andere financiële diensten die online aan consumenten worden verleend. Instellingen moeten non-conformiteit en een beroep op een uitzondering melden. De AFM kondigde in 2026 een nalevingsonderzoek aan.

Als je kantoor onder de EAA valt, ben je verantwoordelijk voor de dienst die je aan de consument levert, ook als je software van een ander gebruikt. Vraag je leverancier hoe die aan de eisen voldoet en leg de afspraken vast. Verifieer bij de AFM als het onduidelijk is.