Verzekeringen (deel 2 van 2)

Stel de herbouwwaarde is 400.000 euro en de verzekerde som 300.000 euro. Dan is 75 procent van de waarde verzekerd. Bij een schade van 100.000 euro keert de verzekeraar dan 75.000 euro uit. Een garantie tegen onderverzekering kan dit voorkomen.

De verzekeraar ziet af van de evenredigheidsregel als de herbouwwaarde op de afgesproken manier is vastgesteld. Dat gebeurt met een herbouwwaardemeter of taxatie. De garantie vervalt vaak bij een verbouwing die niet is gemeld. Controleer de voorwaarden van de verzekeraar.

Ja, bij een verbouwing of uitbouw kan de herbouwwaarde stijgen. Zonder melding kan onderverzekering ontstaan. Ook tijdens de verbouwing kunnen beperkingen gelden. Adviseer de klant de verbouwing vooraf te melden.

Bij leegstand gelden vaak beperkingen, zoals voor inbraak of waterschade. Na een bepaalde periode kan de dekking verder worden ingeperkt. Dit speelt bijvoorbeeld bij een oude woning die te koop staat. Controleer de voorwaarden en meld leegstand tijdig.

Zorg dat de oude woning verzekerd blijft tot de overdracht. Meld eventuele leegstand aan de verzekeraar. Bij verhuur gelden andere voorwaarden. Leg vast dat je de klant hierop hebt gewezen.

Het risico gaat in de regel over bij de juridische levering bij de notaris. Vanaf dat moment moet de koper verzekerd zijn. De geldverstrekker eist een opstalverzekering bij de hypotheek. Regel de ingangsdatum op de leveringsdatum.

De woning is het onderpand voor de lening. Bij schade moet de waarde van het onderpand worden hersteld. Daarom eist de geldverstrekker een passende opstalverzekering. Controleer de voorwaarden van de geldverstrekker.

Herbouwwaarde is wat nodig is om de woning volledig opnieuw te bouwen. Bij gedeeltelijke schade gaat het om de kosten van herstel. Verzekeraars vergoeden schade meestal op basis van herstel of herbouw. Lees de schaderegeling in de voorwaarden.

Veel voorwaarden vergoeden dan niet de herbouwwaarde maar een lagere waarde. Dat kan de verkoopwaarde zijn als die lager is. Er kunnen termijnen gelden waarbinnen herbouw moet starten. Controleer de voorwaarden van de verzekeraar.

Herbouw van een monument is vaak duurder door eisen aan materialen en vakmanschap. Een standaard herbouwwaardemeter is dan ongeschikt. Een taxatie is meestal nodig. Controleer of de verzekeraar monumenten accepteert en onder welke voorwaarden.

Overstroming door het bezwijken van primaire waterkeringen is in de regel uitgesloten. Veel polissen dekken wel overstroming door secundaire keringen of hevige neerslag. De dekking verschilt per verzekeraar. Controleer de voorwaarden en bespreek dit met de klant.

Deze wet biedt de overheid een basis om bij rampen een tegemoetkoming te geven. Het gaat om schade die niet redelijkerwijs verzekerbaar is. Er is geen recht op volledige vergoeding. Een tegemoetkoming wordt per situatie vastgesteld.

Veel voorwaarden hanteren een definitie van storm met een minimale windsnelheid. Schade door lagere windsnelheden is dan niet als stormschade gedekt. Bij stormschade geldt vaak een eigen risico. Controleer de definitie in de voorwaarden.

Nee, schade door slecht onderhoud is meestal uitgesloten. Denk aan lekkage door een versleten dak. De verzekeraar kijkt naar de oorzaak van de schade. Wijs de klant op onderhoud als voorwaarde voor dekking.

Bij uitgebreid zijn alleen de genoemde gebeurtenissen gedekt. Bij all-risk is ook plotselinge en onvoorziene schade van buitenaf gedekt, behalve uitsluitingen. All-risk is duurder. Vergelijk de uitsluitingen nauwkeurig.

De VvE verzekert meestal het gebouw collectief. De eigenaar verzekert zelf de inboedel en eventuele verbeteringen. Controleer de splitsingsakte en de polis van de VvE. Leg vast welke onderdelen bij de eigenaar liggen.

Eigenaarsbelang zijn verbeteringen die de eigenaar zelf heeft aangebracht, zoals een nieuwe keuken. De VvE-polis dekt die vaak niet. Ze kunnen worden meeverzekerd op de inboedelpolis. Controleer de VvE-polis en de inboedelvoorwaarden.

Huurdersbelang zijn verbeteringen die een huurder heeft aangebracht in de huurwoning. Denk aan een keuken of vloer. Deze kunnen op de inboedelpolis worden verzekerd. Vaak geldt een maximum.

Gebruik een inboedelwaardemeter of laat een taxatie doen. Vaak is de garantie tegen onderverzekering gekoppeld aan de meter. Kostbaarheden zoals sieraden en kunst vragen aparte aandacht. Leg de vastgestelde waarde vast.

Bij nieuwwaarde vergoedt de verzekeraar het bedrag om een nieuw vergelijkbaar voorwerp te kopen. Bij dagwaarde gaat de verzekeraar uit van nieuwwaarde min waardevermindering. Veel voorwaarden vergoeden dagwaarde bij oude of sterk afgeschreven zaken. Controleer de voorwaarden van de verzekeraar.

Voor sieraden, elektronica of kunst gelden vaak aparte maxima. Een klant met veel kostbaarheden kan onvoldoende verzekerd zijn. Soms is een aparte kostbaarhedenverzekering nodig. Inventariseer dit en leg de keuze vast.

Veel inboedelpolissen bieden een beperkte buitenshuisdekking. Die geldt voor specifieke gebeurtenissen en vaak tot een maximum. Diefstal uit een auto is vaak beperkt of uitgesloten. Controleer de voorwaarden van de verzekeraar.

De klant meldt de inbraak bij de politie en bij de verzekeraar. Bewaar sporen en maak foto's. Bewijs van aankoop of eigendom helpt bij de vaststelling. Veel voorwaarden vereisen sporen van braak voor dekking.

Zakelijke inventaris is vaak niet gedekt op de particuliere inboedelpolis. Ook bedrijfsschade valt erbuiten. Een zakelijke inventarisverzekering kan nodig zijn. Vraag naar zakelijk gebruik en leg vast.

Zonnepanelen op het dak worden vaak als onderdeel van de woning gezien. Dan vallen ze onder de opstal. Bij huurwoningen of losse installaties kan dat anders zijn. Controleer of de herbouwwaarde de panelen omvat en of de verzekeraar ze apart wil weten.

Verduurzaming kan de herbouwwaarde verhogen, bijvoorbeeld door isolatie, warmtepomp of panelen. Dat kan leiden tot onderverzekering. Laat de klant de waarde opnieuw bepalen. Dit speelt ook als de verduurzaming via extra leenruimte is gefinancierd.

Een vast aangebrachte warmtepomp hoort meestal bij de opstal. Schade door brand of storm is dan gedekt volgens de voorwaarden. Defecten door slijtage of ouderdom zijn meestal uitgesloten. Controleer de voorwaarden van de verzekeraar.

De verzekering dekt schade die de verzekerde als particulier aan anderen toebrengt en waarvoor hij aansprakelijk is. Opzet is uitgesloten. Schade in beroep of bedrijf valt erbuiten. Motorrijtuigen zijn meestal uitgesloten.

Voor kinderen onder 14 jaar zijn ouders risicoaansprakelijk. Voor kinderen van 14 en 15 jaar zijn ouders aansprakelijk, tenzij zij niets te verwijten valt. Vanaf 16 jaar is het kind zelf aansprakelijk. Een AVP dekt in de regel ook inwonende kinderen.

De bezitter van een dier is risicoaansprakelijk voor schade die het dier aanricht. De AVP dekt deze aansprakelijkheid meestal. Voor bepaalde dieren of bedrijfsmatig gebruik kunnen uitsluitingen gelden. Controleer de voorwaarden van de verzekeraar.

Schade aan zaken die de verzekerde onder zich heeft, is vaak beperkt of uitgesloten. Sommige polissen bieden een beperkte dekking. Dat geldt bijvoorbeeld voor geleende of gehuurde spullen. Controleer de voorwaarden van de verzekeraar.

De bezitter van een opstal is risicoaansprakelijk voor schade door een gebrek dat gevaar oplevert. Denk aan een vallende dakpan. Een AVP of opstalpolis dekt dit vaak voor de eigen woning. Bij verhuur kan een aparte dekking nodig zijn.

Bij verhuur gelden andere risico's dan bij eigen bewoning. De particuliere polis dekt verhuur vaak niet of beperkt. Een verhuurdersaansprakelijkheid of aangepaste opstalpolis kan nodig zijn. Controleer de voorwaarden en meld verhuur aan de verzekeraar.

Nee, schade in de uitoefening van beroep of bedrijf valt buiten de AVP. De zzp-er heeft een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig. Bij advieswerk kan een beroepsaansprakelijkheidsverzekering passend zijn. Inventariseer de werkzaamheden en leg dit vast.

Een AVB dekt schade aan personen en zaken door bedrijfsactiviteiten. Een BAV dekt financiële schade door beroepsfouten, zoals verkeerd advies. Voor veel adviesberoepen is een BAV verplicht of gebruikelijk. Bepaal per beroep welke dekking nodig is.

Voor bemiddelaars en adviseurs in verzekeringen geldt een wettelijke eis om de aansprakelijkheid te dekken. Er gelden minimale verzekerde bedragen die periodiek worden aangepast. Raadpleeg de actuele eisen bij de AFM. Controleer ook de dekking voor uitbestede werkzaamheden.

Bij claims-made is de claim gedekt als deze tijdens de looptijd van de polis wordt ingediend. Het moment van de fout is daarbij minder bepalend. Bij beëindiging kan een uitloopdekking nodig zijn. Controleer de voorwaarden van de verzekeraar.

Claims over oud advies kunnen na het stoppen nog worden ingediend. Zonder uitloopdekking is de adviseur dan onverzekerd. Regel de uitloop bij beëindiging of overdracht van de portefeuille. Leg de afspraken vast bij de overdracht.

Schade die opzettelijk is veroorzaakt valt buiten de dekking. Vaak geldt dit ook voor groepsgedrag waarbij iemand meedoet. Voor kinderen kunnen afwijkende regels gelden. Controleer de clausule in de voorwaarden.

Als twee polissen hetzelfde risico dekken, kan de verzekerde niet tweemaal vergoed krijgen. Verzekeraars verdelen de schade onderling. Polissen bevatten vaak een clausule dat ze secundair dekken. Voorkom onnodige dubbele premie.

Een samenloopclausule regelt wat er gebeurt als een andere verzekering hetzelfde dekt. De verzekeraar verwijst dan eerst naar de andere polis. Als beide polissen zo een clausule hebben, verdelen verzekeraars de schade. Controleer de voorwaarden van beide polissen.

Glas in de woning valt vaak onder de opstal. Sommige polissen hebben een aparte glasdekking. Bij een huurwoning is de huurder soms verantwoordelijk. Controleer de voorwaarden en het huurcontract.

Bij samenwonen is meestal één inboedelpolis voor het hele huishouden voldoende. Controleer of beide partners als verzekerde zijn opgenomen. Bij twee polissen kan dubbele dekking ontstaan. Pas de verzekerde waarde aan na samenvoegen.

Na een scheiding wonen partners apart en is een eigen inboedelpolis per huishouden nodig. De lopende polis staat vaak op naam van één partner. Regel tijdig nieuwe dekking voor de vertrekkende partner. Leg de afspraken vast.

Sommige inboedelpolissen dekken de spullen van uitwonende studerende kinderen beperkt mee. Er gelden vaak maxima en voorwaarden. Een eigen polis kan nodig zijn. Controleer de voorwaarden van de verzekeraar.

Een Nederlandse opstalpolis dekt een woning in het buitenland meestal niet. Vaak is een lokale verzekering nodig. Ook aansprakelijkheid en verhuur vragen aandacht. Verwijs zo nodig naar een specialist en leg vast.

Bij verhuur gelden vaak andere premies en voorwaarden. Schade door huurders is niet altijd gedekt. De verzekeraar moet de verhuur weten. Controleer de voorwaarden en leg vast dat de klant de verhuur meldt.

Schade aan de eigen inboedel valt meestal onder de eigen inboedelpolis. Schade aan het gebouw valt meestal onder de opstalpolis, bij een appartement die van de VvE. De verzekeraar kan verhalen op een aansprakelijke partij. Meld de schade bij de eigen verzekeraar.

Na uitkering kan de verzekeraar de schade verhalen op degene die aansprakelijk is. De klant hoeft daar meestal niets voor te doen. Het eigen risico kan de klant soms zelf bij de aansprakelijke partij claimen. Een verhaalsrechtsbijstandsdekking kan helpen bij persoonlijke schade.

Bewaar aankoopbonnen, garantiebewijzen en facturen van waardevolle spullen. Foto's of een video van de inboedel helpen bij het aantonen van bezit. Bewaar deze gegevens ook buiten de woning, bijvoorbeeld digitaal. Taxatierapporten van kostbaarheden horen daar ook bij.

De verzekerde moet de schade melden zodra hij die kent of redelijkerwijs kan kennen. Te late melding leidt alleen tot verval van dekking als de verzekeraar daardoor in zijn belangen is geschaad. Bij opzet tot misleiding kan het recht vervallen. Adviseer altijd direct melden.

De vordering verjaart in de regel drie jaar na het moment dat de verzekerde de opeisbaarheid kent. Een schriftelijke melding of aanspraak kan de verjaring stuiten. Na een ondubbelzinnige afwijzing door de verzekeraar loopt een kortere termijn. Wijs de klant op deze termijn bij een afwijzing.

De verzekerde moet na een schadevoorval maatregelen nemen om de schade te beperken. Denk aan het afdekken van een lekkend dak. De redelijke kosten daarvan vergoedt de verzekeraar, ook boven de verzekerde som. Bewaar de bonnen van die kosten.

Een schadeverzekering mag de verzekerde niet rijker maken dan voor de schade. Er wordt dus niet meer vergoed dan het werkelijke verlies. Bij sommenverzekeringen, zoals een ORV, geldt dit beginsel niet. Dit verklaart verschillen in uitkering tussen polissoorten.

De verzekeraar keert niet uit aan een verzekerde die de schade met opzet of door roekeloosheid heeft veroorzaakt. Roekeloosheid is meer dan gewone onvoorzichtigheid. De verzekeraar moet dit aantonen. Bij twijfel kan de klant de afwijzing laten toetsen.

De verzekeraar moet de verzekeringnemer eerst aanmanen. Na een termijn in die aanmaning kan de dekking worden geschorst. Schade tijdens de schorsing is dan niet gedekt. Na betaling herleeft de dekking meestal voor nieuwe schades.

Na de eerste contractsperiode is een consumentenverzekering die stilzwijgend is verlengd in de regel op elk moment opzegbaar. Er geldt een opzegtermijn van ten hoogste één maand. In de eerste contractsperiode gelden de voorwaarden. Controleer de voorwaarden van de verzekeraar.

Dat kan alleen als de polis een wijzigingsclausule bevat. De verzekeringnemer heeft dan vaak het recht de polis te beëindigen als hij het niet eens is. Een collectieve herziening is daar een voorbeeld van. Informeer de klant tijdig over de gevolgen.

In principe gelden de voorwaarden die bij de polis horen en die aan de klant zijn verstrekt. Wijzigingen werken alleen als die rechtsgeldig zijn doorgevoerd. Bewaar daarom altijd de geldende voorwaarden in het dossier. Bij schade beoordeel je de polis op de voorwaarden van dat moment.

Bij onduidelijke voorwaarden in een consumentenovereenkomst geldt de voor de consument gunstigste uitleg. Dat staat in het burgerlijk recht. Het is relevant bij geschillen over dekking. Verwijs bij twijfel naar een juridische beoordeling.

Een uitsluiting in de algemene voorwaarden geldt voor alle verzekerden. Een clausule op het polisblad is afgestemd op deze klant. Clausules gaan vaak voor de algemene voorwaarden. Lees beide en bespreek bijzondere clausules met de klant.

Een schade-expert stelt de oorzaak en omvang van de schade vast. De verzekeraar schakelt de expert meestal in. De klant kan een eigen contra-expert inschakelen. Bij gedekte schade vergoedt de verzekeraar de kosten van de contra-expert vaak tot een redelijk bedrag.

Een contra-expert is zinvol bij grote of complexe schade. Ook bij onenigheid over de oorzaak of het bedrag kan dit helpen. De klant krijgt daarmee een eigen deskundige. Controleer in de voorwaarden welke kosten worden vergoed.

De adviseur helpt de klant bij het melden en volgen van de schade. Hij controleert de beoordeling aan de hand van de voorwaarden. Bij een volmacht kan hij de schade zelf afhandelen. Leg contact en uitkomsten vast in het dossier.

Bij een volmacht mag een tussenpersoon namens de verzekeraar polissen accepteren of schades afhandelen. Dat vraagt aparte afspraken en vaak een aparte vergunning. De volmachtgever blijft verantwoordelijk. Controleer de grenzen van de volmacht.

Vraag de verzekeraar om een schriftelijke motivering. Toets de afwijzing aan de voorwaarden. Dien zo nodig een klacht in bij de interne klachtenprocedure. Daarna kan de klant naar Kifid of de rechter.

Een consument kan geschillen met een verzekeraar of adviseur voorleggen, zoals een afgewezen claim of een betwiste uitleg van de voorwaarden. Eerst moet de interne klachtenprocedure zijn doorlopen. De verzekeraar of adviseur moet bij Kifid zijn aangesloten. Controleer de actuele termijnen en voorwaarden bij Kifid.

Neem de klacht serieus en registreer deze. Volg de interne klachtenprocedure binnen de afgesproken termijnen. Informeer de beroepsaansprakelijkheidsverzekeraar als er een claim dreigt. Wijs de klant op de mogelijkheid van Kifid.

Na het afsluiten blijft de adviseur in bepaalde gevallen verplicht de klant te informeren. Dat hangt af van de afspraken in de dienstverlening. Bij wijzigingen die de klant raken, kan een actieplicht ontstaan. Leg de afspraken over nazorg duidelijk vast.

Dat hangt af van de afgesproken dienstverlening en wat de adviseur weet. Is de adviseur op de hoogte van de gebeurtenis, dan ligt actie voor de hand. Een periodieke check maakt dit beter beheersbaar. Leg vast welke signalen je hebt ontvangen en wat je hebt gedaan.

De adviseur moet de klant tijdig, juist en begrijpelijk informeren over het product en de dienstverlening. Dat omvat de kosten, de dekking en belangrijke uitsluitingen. Productinformatie moet tijdig voor het afsluiten worden verstrekt. Leg vast welke documenten zijn verstrekt.

De adviseur moet informatie inwinnen over financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid. Het advies moet daarop aansluiten. Zonder voldoende informatie kan geen passend advies worden gegeven. Leg de inventarisatie vast.

Leg uit waarom de informatie nodig is. Zonder informatie kan het advies beperkt of niet passend zijn. Leg de weigering en de gevolgen vast. Overweeg of advies op dat onderwerp nog verantwoord is.

Een veelgemaakte fout is dat alleen het product is vastgelegd en niet de afweging. Een toezichthouder of rechter wil zien waarom een keuze passend was. Ook ontbrekende klantbevestigingen komen vaak voor. Gebruik een vaste opbouw voor elk adviesrapport.

Bewaar dossiers in elk geval zo lang als wettelijke en fiscale termijnen vereisen. Houd ook rekening met verjaringstermijnen bij mogelijke claims. Dat kan langer zijn dan de wettelijke minimale bewaartermijn. Stem het bewaarbeleid af met de AVG-eisen.

Medische gegevens zijn bijzondere persoonsgegevens. Een adviseur verwerkt ze alleen als dat noodzakelijk is. In de praktijk gaan gezondheidsverklaringen rechtstreeks naar de medisch adviseur van de verzekeraar. Leg vast hoe je dit hebt geregeld.

Verzekeraars moeten producten toetsen op de belangen van de doelgroep. Dat gebeurt in het productontwikkelings- en beoordelingsproces. De verzekeraar bepaalt een doelmarkt. De adviseur moet nagaan of de klant tot die doelmarkt behoort.

Advisering buiten de doelmarkt is niet per se verboden, maar vraagt extra onderbouwing. Leg uit waarom het product toch passend is. Geef de verzekeraar zo nodig feedback. Leg de afweging vast.

Bij een eerste gesprek beoordeel je ook de bestaande polissen. De adviseur is niet aansprakelijk voor de keuze bij afsluiten. Signaleer wel duidelijke risico's en leg dit vast. Spreek af of de polis in je dienstverlening valt.

Na een wijziging kan de verzekeraar soms een nieuwe toets doen, zoals bij verhoging van de dekking. Het risico op nieuwe uitsluitingen of premie is dan reëel. Laat de klant dit vooraf afwegen. Controleer de voorwaarden van de verzekeraar.

Laat de nieuwe polis ingaan op de dag dat de oude stopt. Zeg de oude polis pas op na acceptatie van de nieuwe. Let op wachttijden en uitsluitingen in de nieuwe polis. Leg de data en bevestigingen vast.

Een veelgemaakte fout is dat de nieuwe polis andere uitsluitingen of lagere maxima heeft. De klant denkt gelijkwaardig verzekerd te zijn. Ook een lopende schade bij de oude verzekeraar kan problemen geven. Vergelijk de voorwaarden en leg de vergelijking vast.

Een hoger eigen risico verlaagt de premie. De klant moet het eigen risico bij schade kunnen betalen. Kijk naar buffers en schadeverleden. Leg de afweging vast.

Fraude is het bewust geven van onjuiste informatie om een uitkering of polis te krijgen. De verzekeraar kan de uitkering weigeren, de polis beëindigen en de gegevens registreren. Ook aangifte bij de politie is mogelijk. Wijs de klant op het belang van juiste informatie.

Werk niet mee aan het indienen van onjuiste informatie. Bespreek het vermoeden met de klant en leg dit vast. Raadpleeg de interne procedures en zo nodig een jurist. Integriteit staat voorop in de dienstverlening.

Een schade moet in de regel na ingangsdatum en voor einddatum hebben plaatsgevonden. Schade die al bestond bij ingang is meestal uitgesloten. Bij aansprakelijkheid kan het moment van de claim of de gebeurtenis bepalend zijn. Controleer de voorwaarden van de verzekeraar.

Een verzekering dekt alleen schade die bij het sluiten onzeker was. Schade die al was ontstaan of zeker zou ontstaan valt buiten de dekking. Dit staat in het verzekeringsrecht. Bespreek bekende gebreken bij het afsluiten.

Geleidelijk ontstane schade, zoals vocht of schimmel, is vaak uitgesloten. Dekking geldt meestal voor plotselinge en onvoorziene schade. De oorzaak bepaalt de dekking. Laat de klant zo snel mogelijk melden.

Foto's leggen de situatie vast voordat er wordt hersteld. Dat helpt de verzekeraar bij het vaststellen van oorzaak en omvang. Ruim beschadigde zaken pas op na overleg met de verzekeraar. Adviseer de klant dit standaard te doen.

Dat hangt af van de voorwaarden. Sommige verzekeraars werken met een eigen netwerk van herstellers. Kiest de klant een ander, dan kan de vergoeding lager zijn. Controleer de voorwaarden van de verzekeraar.

Bij vergoeding in natura laat de verzekeraar de schade herstellen of vervangen in plaats van geld uit te keren. Dat kan sneller en efficiënter zijn. De klant heeft minder keuzevrijheid. Bespreek de mogelijkheden bij de schademelding.

Bij een eigen risico per gebeurtenis geldt het bedrag voor iedere schade afzonderlijk. Bij meerdere schades in een jaar telt het eigen risico meerdere keren. Dit verschilt van een eigen risico per jaar. Lees de definitie in de voorwaarden.

Een veelgemaakte fout is alleen naar de dekkingsomschrijving kijken. De begripsbepalingen en uitsluitingen bepalen de echte reikwijdte. Ook bijzondere voorwaarden op het polisblad worden gemist. Lees de documenten in samenhang.

Breng in kaart welke polissen er zijn en wie welke beheert. Spreek af voor welke polissen jij verantwoordelijk bent. Signaleer dubbele dekkingen of gaten. Leg de afbakening vast in de dienstverleningsovereenkomst.

Een veelgemaakte fout is dat oude dossiers en afspraken niet volledig worden overgedragen. De nieuwe adviseur kent dan de eerdere afwegingen niet. Ook lopende schades of klachten kunnen ontbreken. Controleer dossiers bij overname en leg de overdracht vast.

Gebruik een gespreksverslag met inventarisatie, analyse, advies en keuze van de klant. Vermeld datum, aanwezigen en verstrekte documenten. Laat de klant het verslag ontvangen en bevestigen. Bewaar het verslag in het dossier.

Een mondelinge opdracht kan, maar is lastig te bewijzen. Leg de opdracht daarom schriftelijk vast of bevestig deze per e-mail. Verzekeraars vragen voor veel producten een handtekening van de klant. Bewaar de bevestiging in het dossier.

Schadeverzekeringen zoals opstal en inboedel lopen meestal door voor de erfgenamen. De verzekeraar moet worden geïnformeerd. Wijzig de verzekeringnemer en controleer of de dekking nog past. Bij leegstand van de woning gelden vaak beperkingen.

Verzekeraars vragen naar eerdere schades en opzeggingen door verzekeraars. Dat valt onder de mededelingsplicht. Een onjuist antwoord kan later tot afwijzing van een claim leiden. Laat de klant deze vragen zorgvuldig beantwoorden.

Sommige polissen omschrijven de dekking naar gebeurtenis, zoals brand of storm. Uitsluitingen kijken vaak naar de oorzaak, zoals slijtage of constructiefouten. Een schade kan dus onder een gedekte gebeurtenis vallen en toch door de oorzaak zijn uitgesloten. Lees dekking en uitsluitingen in samenhang.

Dat de kwaliteit van advies over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zelfstandigen achterbleef bij hypotheekadvies. Veel dossiers bevatten te weinig informatie voor een zorgvuldig advies. De AFM publiceerde daarom tien tips. Leg dus vast welke risico's, wensen en financiële gegevens je hebt meegewogen.

Kifid oordeelde op 2 december 2025 dat een tussenpersoon zijn zorgplicht schond door onvoldoende te controleren of de klanten zelf de nodige stappen voor een overlijdensrisicoverzekering hadden gezet. Het hoger beroep slaagde niet. Bewaak dus de totstandkoming van de polis, of leg expliciet vast dat de klant het zelf regelt.

Ja. De kennisgroep Successiewet herzag op 23 april 2024 haar standpunt: digitale verwerking mag, mits de verzekeraar borgt dat iedere premiebetaler en verzekeringnemer zelf zijn keuze maakt. Bekijk bij elke ORV of premiesplitsing zinvol is, vooral bij partners zonder gemeenschap van goederen.

Per 1 januari 2026 is het maximumdagloon 304,25 euro, ongeveer 79.409 euro per jaar. Inkomen daarboven is niet verzekerd voor WW en WIA. Bij hogere inkomens is de terugval bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid dus groter; neem dat mee in de risicoanalyse.

Volgens de Voorjaarsnota gaat de maximale WW-duur naar 18 maanden. In de WIA wordt de loongerelateerde uitkering voor gedeeltelijk arbeidsongeschikten even lang als de WW en vervalt de samenvoegbepaling. Het gaat om plannen; volg de wetgeving voor de ingangsdatum en reken alvast een scenario met de kortere duur door.

Bij embedded insurance wordt een verzekering zonder advies meeverkocht bij een ander product, vaak online. De AFM zag in 2026 sterke sturing richting afsluiten: onevenwichtige keuzes, weinig drempels en verwijzingen naar wat anderen kiezen. Dat vergroot de kans op een onpassende aankoop. Check bij een klant welke meeverkochte verzekeringen hij al heeft, om dubbele dekking te voorkomen.

Nee. Het wetsvoorstel ligt sinds maart 2026 bij de Tweede Kamer (36.912). Een invoeringsdatum staat niet vast. Bespreek met zelfstandigen dat de basisverzekering in voorbereiding is, maar adviseer niet op basis van een wet die er nog niet is. Zie k206.

Volgens de Rijksoverheid (maart 2026): premie als percentage van de winst (nu berekend op 5,4% met een maximum van ongeveer € 171 bruto per maand), twee jaar wachttijd, uitkering tot de AOW-leeftijd op maximaal minimumloonniveau, en een opt-out bij een passende private verzekering met een jaarlijks overstapmoment. Ondernemers met een BV vallen erbuiten. Alles onder voorbehoud van de parlementaire behandeling.

Schade door het overstromen van niet-primaire waterkeringen (bijvoorbeeld regionale dijken) is volgens VVP inmiddels bij de meeste verzekeraars gedekt. Overstroming door het bezwijken van primaire waterkeringen (grote rivieren, zee) is in Nederland nauwelijks verzekerbaar. Tuinschade valt vaak buiten de dekking. Controleer altijd de voorwaarden van de polis.

Ja, voor schadeverzekeringen die vanaf 1 juli 2024 zijn gesloten. Je informeert de consument actief over de hoogte van de afsluit- en doorlopende provisie, vóór het einde van de dienstverlening (artikel 86d BGfo). De AFM heeft een duiding gepubliceerd over hoe je dat doet.

Bij een intermediairwijziging kan de klant vragen om de provisierechten van de vorige adviseur te laten eindigen. Volgens VVP komt het voor dat verzekeraars de provisie toch bij de oude adviseur laten. Controleer bij overname van een klant hoe de verzekeraar dit afwikkelt.

In GC 2025-0453 (10 juni 2025) was de inboedelschade niet gedekt. De polis dekte water uit een leiding of aangesloten toestel door een plotseling defect, bevriezing of verstopping. Een vulkraan die de bovenbuurman na het bijvullen van de cv niet goed had dichtgedraaid, viel daar niet onder. De klant kan wel kijken naar aansprakelijkheid van de buren.

In GC 2026-0288 (25 maart 2026) liep water via kit- en voegnaden van een verzakte douchebak naar de muren en meterkast. Kifid oordeelde dat het water niet uit een leiding of aangesloten sanitair was gestroomd. De opstalverzekering hoefde niet uit te keren. Wijs klanten op onderhoud van kit en voegen.

Aanhoudende neerslag die tot schade leidt, ziet Kifid vaak als een geleidelijk proces. In GC 2025-0786 (6 oktober 2025) stierf een taxushaag af door wortelrot na een natte periode; dat was niet gedekt. In GC 2025-0558 (11 juli 2025) mocht de verzekeraar kelderschade na een storm afwijzen omdat het expertiserapport geen plotselinge gebeurtenis liet zien.

Niet zonder meer. In GC 2026-0487 (22 mei 2026) vond Kifid dat bereddingskosten alleen gedekt zijn bij direct dreigende schade. De dreiging kon ook worden weggenomen door de ketel uit te zetten en de installatie af te tappen. De reparatiekosten van het lek bleven voor rekening van de klant.

Dat hij de melding zorgvuldig behandelt. In GC 2026-0097 (30 januari 2026) bevestigde een tussenpersoon per e-mail een schademelding maar stuurde die niet door; dat was een schending van zijn verplichtingen. In GC 2025-0248 (26 maart 2025) had de tussenpersoon moeten zien dat op het schadeformulier stond dat de woning leegstond; hij moest € 1.000 aan opslagkosten vergoeden.

Niet als hij de opties goed heeft uitgelegd. In GC 2026-0214 (3 maart 2026) koos een klant voor een winterstop van zijn motor de voordeligste optie, waarna de motor werd gestolen en diefstal niet gedekt bleek. De tussenpersoon had de opties besproken en per e-mail bevestigd. Geen schending van de zorgplicht.

Ja. In GC 2025-0781 (2 oktober 2025) nam een tussenpersoon uitvaartpolissen in beheer, maar toetste niet of die nog passend waren. Kifid vond dat een tussenpersoon periodiek moet nagaan of verzekeringen nog passen, ook na overname. De vordering werd wel afgewezen, omdat schade niet vaststond.

Alleen als de verzekeraar de fraude kan onderbouwen; een redelijk vermoeden is niet genoeg. In GC 2025-0199 (11 maart 2025) kon de verzekeraar een in scène gezette autodiefstal niet bewijzen en moest hij registraties verwijderen en de opzegging terugdraaien. In GC 2026-0294 (27 maart 2026) was fraude wel bewezen en bleven opzegging en registratie in stand.

Niet onbeperkt. In GC 2026-0001 (2 januari 2026) had de consument de vragen die tot vervolgonderzoek leidden al beantwoord. Hij hoefde niet verder mee te werken. De verzekeraar moest de inbraakschade van circa € 13.198 betalen, de omschrijving van de registratie aanpassen en de registratieduur verkorten tot drie jaar.

Niet zonder voorafgaande waarschuwing. In GC 2025-0847 (27 oktober 2025) moest de verzekeraar de klant eerst duidelijk wijzen op de mogelijke gevolgen, waaronder opzegging. Dat was niet gebeurd, dus de opzegging was onaanvaardbaar en de verzekering moest doorlopen.

Nee. In GC 2025-0869 (3 november 2025) haalde de fatbike van een twaalfjarige 35 km per uur. Daarmee is het een motorrijtuig en geen fiets met trapondersteuning. Schade door motorrijtuigen is uitgesloten op de AVP. Dat de ouder niet wist dat de fiets was opgevoerd, maakte niet uit.

Nee. In GC 2025-0964 (4 december 2025) ging het om zuivere vermogensschade: geen schade aan een zaak of persoon. Die valt niet onder de AVP. De vriend kon het verlies aan treden en de premiestijging dus niet via de AVP van de bestuurder vergoed krijgen.

Kifid past de zorgvuldigheidseisen in de reisvoorwaarden streng toe. In GC 2026-0188 (24 februari 2026) stond een rugzak met camera binnen handbereik, maar niet direct in het zicht. Voor diefstalgevoelige spullen eisten de voorwaarden beide. De claim werd afgewezen.

Volgens GC 2026-0216 (4 maart 2026) niet. Het niet leveren van een gehuurde camper stond niet in de lijst van gedekte annuleringsredenen. De kosten van de geannuleerde vlucht werden niet vergoed. Wijs klanten op die lijst bij het afsluiten.

De adviseur kan aansprakelijk zijn. In CvB 2026-0038 (6 juli 2026) bevestigde de Commissie van Beroep dat een tussenpersoon zijn zorgplicht schond: hij had moeten melden dat het advies was gewijzigd en moeten nagaan of de ORV elders was gesloten. De schade na overlijden van de partner werd op circa € 97.376 gesteld, met 20 procent eigen schuld.

Ja, als de verzwegen feiten relevant zijn. In GC 2025-0096 (7 februari 2025) was alleen diabetes vermeld, niet een hoge bloeddruk en nierproblemen. Er was een verband met de doodsoorzaak. De verzekeraar mocht de uitkering weigeren.

Nee. In CvB 2025-0011 (7 februari 2025) oordeelde de Commissie van Beroep dat het optierecht redelijkerwijs als jaarlijkse mogelijkheid moet worden gelezen. De verzekeraar mocht ook inkomensgegevens vragen om te controleren dat het verzekerd bedrag niet boven 80 procent van het jaarinkomen uitkwam.

Ja. In GC 2025-0146 (19 februari 2025) had de verzekeraar de indexatie per 2023 gekoppeld aan de stijging van de WIA-uitkering van UWV, maar per 1 juli 2023 niet verhoogd. Hij moest de uitkeringsbasis alsnog met 3 procent verhogen en nabetalen met wettelijke rente.

Nee. De bindende zelfregulering geldt voor verzekeraars die lid zijn van het Verbond. Voor de adviseur gelden de Wft, het BGfo, het Burgerlijk Wetboek en de opdracht van de klant. De codes zijn wel nuttig: ze laten zien wat je klant van een verzekeraar mag verwachten, bijvoorbeeld bij claimbehandeling of klachten.

De onafhankelijke Stichting toetsing verzekeraars (Stv). Zij toetst periodiek 53 bindende regelingen. Een aantal kerncodes klantbelang wordt intensief getoetst met onderzoek en bedrijfsbezoeken; procedurele codes via zelfevaluatie. De resultaten verschijnen in een jaarlijks verslag.

In de Codewijzer Bindende Zelfregulering van het Verbond. De versie van juli 2026 is bijgewerkt na de algemene ledenvergadering van juni 2026. Voor vrijwillige convenanten is er een aparte codewijzer voor intekenconvenanten.

Volgens de gedragscode over geïnformeerde verlenging en contractstermijnen is de hoofdregel voor particulieren een eerste contractstermijn van maximaal 12 maanden, tenzij uitdrukkelijk anders afgesproken. Na een stilzwijgende verlenging kan de klant opzeggen met een opzegtermijn van ten hoogste een maand. De verzekeraar moet de klant vooraf over de verlenging informeren.

De hoofdregel in de gedragscode is een eerste contractstermijn van maximaal 36 maanden voor zakelijke polissen, met daarna verlenging van maximaal 12 maanden, tenzij uitdrukkelijk anders afgesproken. Controleer bij overstap altijd de afloopdatum en de opzegtermijn in de polis.

Feiten die hij kent of behoort te kennen en waarvan hij weet of moet begrijpen dat ze voor de beslissing van de verzekeraar van belang zijn. Gebruikt de verzekeraar een vragenlijst, dan kan hij zich in beginsel niet beroepen op feiten waarnaar hij niet heeft gevraagd, tenzij de klant opzettelijk misleidde. Laat de klant de vragen zelf en volledig beantwoorden.

De verzekeraar kan de verzekering opzeggen en de uitkering naar evenredigheid verlagen. Had hij bij kennis van de ware stand van zaken geen verzekering gesloten, dan hoeft hij niet uit te keren. Had het verzwegen feit niets met de schade te maken, dan blijft de uitkering in principe staan. Bij opzet tot misleiding vervalt het recht op uitkering (art. 7:929 en 7:930 BW).

Nee. Het Verbond publiceert de Herbouwwaardemeter Woningen en de Inboedelwaarde-index niet meer; de editie 2025 was de laatste. Volgens het Verbond gebruikten verzekeraars de meters weinig. Gebruik de methode van de verzekeraar, een taxatie of een inventarisatie, en leg de bron en datum vast.

Niet vanzelf. Het Verbond waarschuwt dat de dekking en voorwaarden per verzekeraar verschillen. Een vast aangebrachte batterij valt meestal onder de opstal, een losse onder de inboedel. De meeste verzekeraars willen dat de klant de plaatsing meldt en letten op installatie door een gecertificeerde installateur.

In de basis zijn zonnepanelen gedekt tegen brand, blikseminslag en natuurschade zoals storm, hagel en sneeuw. De voorwaarden verschillen per verzekeraar. Het Verbond adviseert de panelen altijd door een gecertificeerd installateur te laten plaatsen. Laat de klant de plaatsing melden als de verzekeraar daarom vraagt.

Storm, hagel, bosbrand, zware neerslag en lokale overstroming, bijvoorbeeld door een secundaire kering, zijn in principe verzekerbaar. Overstroming door grote rivieren, grote meren of de zee na het bezwijken van een primaire kering is niet verzekerd. Of overstroming door secundaire keringen in de polis zit, verschilt per verzekeraar.

Nee. Er is geen wettelijke of publiek-private verzekering voor overstroming door grote rivieren of de zee. Het kabinet heeft besloten zo'n publiek-private verzekering niet in te voeren. Wel wordt een één-loketconcept verkend, waarbij de eigen verzekeraar de schade afhandelt. Hoe en wanneer dat er komt, is onzeker.

Een alternatief voor een rampenverzekering. De eigen verzekeraar wordt bij een overstroming het eerste aanspreekpunt en handelt de schade, ook die onder de Wts, af volgens vaste werkafspraken. De ministeries van JenV, IenW en Financiën verkennen dit met het Verbond. Er is nog geen besluit over invoering; behandel het als onzeker.

De Wts geeft geen recht op volledige vergoeding. Of en hoeveel er wordt uitgekeerd, wordt per ramp bij ministeriële regeling bepaald. Daardoor weten burgers en bedrijven vooraf niet waar ze aan toe zijn. Het Verbond pleit voor heldere regels, zodat verzekeraars aanvullende producten kunnen maken, en voor een poolingstructuur.

Stichting Salvage. Zij is bij rampen het eerste aanspreekpunt namens verzekeraars en regelt de eerste opvang en schadebeperking. De verdere schadeafhandeling loopt via de eigen verzekeraar van de klant.

De AVP keert alleen uit als de verzekerde juridisch aansprakelijk is, bijvoorbeeld op grond van een onrechtmatige daad. Een klant die zich moreel verantwoordelijk voelt, is daarom nog niet verzekerd. Raad de klant aan geen aansprakelijkheid te erkennen en de verzekeraar te laten beoordelen.

Meestal niet. Een e-step valt onder de WAM-plicht, en motorrijtuigen zijn in de AVP doorgaans uitgesloten. De eigenaar heeft dus een WA-verzekering voor de e-step nodig. Bespreek dit met gezinnen met tieners.

Gaat de fiets harder dan een gewone e-bike, dan kan die als motorrijtuig gelden. Dan geldt de WAM-plicht, terwijl de AVP motorrijtuigen uitsluit. Bij een ongeluk kan de klant dan onverzekerd zijn. Wijs klanten met opgevoerde fietsen op dit gat.

Het regelt hoe zorgverzekeraars medische kosten na een ongeval verhalen op de aansprakelijkheidsverzekeraar van de veroorzaker, inclusief administratiekosten. Een nieuw convenant geldt van 1 januari 2026 tot en met 31 december 2030. Voor de klant is het onzichtbaar, maar het verklaart waarom medische kosten niet dubbel worden vergoed.

Als er een gerechtelijke of administratieve procedure nodig is, of bij een belangenconflict. Dit heet de vrije keuze van rechtshulpverlener. Veel verzekeraars hanteren daarbij een eigen bijdrage of een maximum voor externe kosten. Lees de polisvoorwaarden voordat je de klant uitleg geeft.

Een bindende code voor rechtshulpuitvoerders die lid zijn van het Verbond. Hij beschrijft wat een klant minimaal mag verwachten bij een beroep op de rechtsbijstandverzekering, waaronder dat de klant bij een procedure wordt gewezen op zijn recht een externe rechtshulpverlener te kiezen. De code is herzien per 1 januari 2026.

Conflicten die al speelden of te voorzien waren toen de verzekering werd afgesloten, zijn meestal niet gedekt. Vaak geldt een wachttijd van enkele maanden. Een klant die een conflict ziet aankomen en dan pas een verzekering sluit, is daardoor meestal te laat. Bespreek dit bij elk financieel advies.

Een bedrijfsregeling van het Verbond. Na een aanrijding tussen twee in Nederland geregistreerde motorrijtuigen kan een particulier met de materiële schade aan zijn personenauto terecht bij zijn eigen verzekeraar, als de andere bestuurder geheel of gedeeltelijk aansprakelijk is. De eigen verzekeraar regelt de rest met de verzekeraar van de tegenpartij.

Niet voor zijn eigen letsel als hij het ongeluk zelf veroorzaakt. De WA dekt schade aan anderen. Voor de bestuurder is een aparte schadeverzekering of ongevallenverzekering voor inzittenden nodig. Wijs de klant hierop bij elk autoadvies.

De richtlijn is in juli 2024 in Nederland ingevoerd. Nederland heeft de WAM-plicht voor bestaande voertuigcategorieën gehandhaafd, ook waar de richtlijn ruimte gaf om die te laten vallen. Gebruik op elk terrein telt als verkeersdeelname. Een nieuw artikel 1a maakt het mogelijk voertuigtypen met een minimaal risico bij besluit uit te zonderen.

Het Waarborgfonds Motorverkeer, binnen de wettelijke grenzen van de WAM. Het fonds springt in als het motorrijtuig niet verzekerd, onbekend of gestolen is. De RDW controleert via het verzekeringsregister of kentekens verzekerd zijn.

Het verdeelt de kosten tussen reis- en zorgverzekeraars als beide medische kosten in het buitenland dekken, zoals medisch vervoer en repatriëring. Het nieuwe convenant geldt van 1 januari 2026 tot en met 31 december 2028, met stilzwijgende verlenging met een jaar. Het bindt verzekeraars die lid zijn van het Verbond of ZN en hebben ingetekend.

De basisverzekering vergoedt spoedeisende zorg in het buitenland maximaal tot het Nederlandse tarief. In landen met hoge zorgkosten, zoals de Verenigde Staten, blijft dan een deel voor rekening van de klant. Daarnaast regelt een reisverzekering hulpverlening, repatriëring en bagage.

Meestal niet. Bij de standaard annuleringsdekking gaat het vooral om gebeurtenissen bij de verzekerde zelf, zoals ziekte of overlijden van familie. De branche gaf in 2020 aan dat corona niet onder de standaarddekking viel. Sommige verzekeraars bieden een ruimere variant; lees de voorwaarden.

Nee. Voor de basisverzekering geldt een acceptatieplicht: de verzekeraar moet iedereen accepteren, ongeacht leeftijd of gezondheid, en mag niet vanwege de gezondheid een hogere premie vragen. Voor een aanvullende verzekering mag de verzekeraar wel weigeren of een gezondheidsverklaring vragen, maar dat komt volgens de Rijksoverheid weinig voor.

In 2026 is het 385 euro, hetzelfde bedrag als sinds 2016. Voor 2027 is het bedrag onzeker: een eerder kabinet kondigde een verlaging aan, maar in 2026 is een wetsvoorstel ingediend om het eigen risico per 2027 te verhogen. Noem geen bedrag voor 2027 voordat rijksoverheid.nl het bevestigt.

De oude verzekering moet uiterlijk 31 december zijn opgezegd. De nieuwe moet uiterlijk 31 januari zijn afgesloten en geldt dan met terugwerkende kracht vanaf 1 januari. Sluit de klant vóór 1 januari een nieuwe polis af, dan zegt de nieuwe verzekeraar de oude meestal op via de overstapservice.

Nee. Basis en aanvullend mogen bij verschillende verzekeraars lopen. Stapt de klant alleen voor de basisverzekering over, dan mag de oude verzekeraar de aanvullende verzekering om die reden niet opzeggen.

De aanspraak moet tijdens de looptijd van de verzekering worden ingediend, ongeacht wanneer de fout is gemaakt. Stopt de ondernemer of wordt de praktijk overgenomen, dan kan een latere claim onverzekerd zijn. Controleer of er een uitloopdekking is en leg vast wat is besproken.

Meestal alleen na een gedekte materiële schade, zoals brand of storm. De verzekering vergoedt dan de gederfde brutowinst en de doorlopende vaste lasten gedurende de uitkeringstermijn. Omzetverlies zonder fysieke schade, bijvoorbeeld door een pandemie of een storing bij een leverancier, valt er meestal buiten.

Cyberschade die onbedoeld onder een traditionele polis valt, zoals een brand-, AVB- of bedrijfsschadeverzekering, omdat de voorwaarden er niets over zeggen. Het Verbond publiceerde hierover in 2023 een white paper. Verzekeraars maken dit steeds vaker expliciet, meestal door cyberrisico's in traditionele polissen uit te sluiten. Advies: verzeker cyber apart en bewust.

Nee. Niet alle cyberverzekeringen dekken losgeldbetalingen. Verzekeraars willen voorkomen dat bedrijven betalen en zetten eerst in op andere oplossingen. Het Verbond is tegen een wettelijk losgeldverbod voor cyberverzekeringen, maar steunt de internationale richtlijn tegen ransomware van oktober 2024.

Sinds 15 augustus 2026. De wet voert de Europese NIS2-richtlijn in en geldt voor ruim 8.000 organisaties in 18 sectoren met essentiële of belangrijke diensten. Zij krijgen onder meer een zorgplicht, meldplicht en registratieplicht. Toeleveranciers kunnen er indirect mee te maken krijgen via eisen van hun klanten.

Door een aanvraag bij de Belastingdienst met een garantieverklaring van een erkende bank of verzekeraar. Instappen kan per 1 januari en per 1 juli; de aanvraag moet 13 weken vooraf binnen zijn. De werkgever draagt dan zelf de WGA-uitkeringen van (ex-)werknemers gedurende maximaal tien jaar en regelt de re-integratie. Veel werkgevers verzekeren dit risico.

Nee, sinds 2013 niet meer. De Ziektewet heeft een beperkte, overzichtelijke periode en het risico is voor veel werkgevers klein. Voor de WGA is een garantieverklaring wel verplicht.

In het convenant over transparantie van verzuimpremies hebben verzuimverzekeraars afgesproken werkgevers in de offertefase explicieter te informeren over hoe zij de premie aanpassen en welke factoren meewegen, zoals langdurig verzuim. Zo worden werkgevers minder vaak verrast door premiestijgingen.

Een verzuimverzekering voor kleine werkgevers die sinds 2020 bestaat. Ze combineert het verzekeren van het loonrisico met ondersteuning bij de verplichtingen rond loondoorbetaling en re-integratie. Verzekeraars hebben er minimumeisen voor afgesproken; het Verbond en OVAL publiceerden een werkwijzer. De werkgever blijft wel zelf verantwoordelijk.

Een register met alleen verwijzingsgegevens van personen die betrokken waren bij fraude of een ander incident. Andere instellingen zien op hit/no-hit-basis of iemand geregistreerd staat en moeten dan contact opnemen met de registrerende instelling. Opname mag alleen onder de strikte voorwaarden van het PIFI; de meest recente versie is PIFI 2026.

Hij kan onder de AVG inzage vragen bij de verzekeraar en bij Stichting CIS, en correctie of verwijdering verzoeken. Helpt dat niet, dan volgt de klachtprocedure van de verzekeraar en daarna Kifid. Het Verbond zegt zelf dat elke onterechte frauderegistratie er een te veel is.

Volgens het Centrum Bestrijding Verzekeringscriminaliteit stelden verzekeraars in 2024 ruim 9.000 keer fraude vast, met een bespaard bedrag van 95,6 miljoen euro. Dat is meer dan in 2023. Het CBV ziet ook dat AI bij fraude wordt ingezet.

Nee. Het Verbond heeft de code per 1 januari 2024 ingetrokken. Persoonlijk onderzoek door verzekeraars wordt nu vooral getoetst aan de AVG en aan de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Verzekeraars. Lees oudere rechtspraak die naar de code verwijst in dat licht.

Een gedragscode met tien gedragsregels en een medische paragraaf voor een transparante en snelle afwikkeling van letselschade, met het slachtoffer centraal. De code gaat uit van samenwerking in plaats van conflict. Ze is bindend voor leden van het Verbond en voor organisaties met het Keurmerk Letselschade, en wordt beheerd door De Letselschade Raad.

Procedurele normen uit de GBL, zoals termijnen, transparantie, dossiervorming en het voorkomen van vertraging, werden wettelijk bindend voor verzekeraars met hoofdzetel in Nederland. Dat is geregeld via het Wijzigingsbesluit financiële markten 2024 in het BGfo. De AFM houdt toezicht op ondernemingsniveau en grijpt niet in bij individuele zaken.

Redelijke kosten om schade en aansprakelijkheid vast te stellen, zoals die van een belangenbehartiger, komen in beginsel voor rekening van de aansprakelijke partij (art. 6:96 BW), voor zover ze redelijk zijn. Verwijs de klant bij voorkeur naar een belangenbehartiger met het Keurmerk Letselschade.

Volgens het Protocol transparantie voor uitvaartondernemers en natura-uitvaartverzekeraars krijgen de nabestaanden zo snel mogelijk informatie over de financiële gevolgen van die keuze. Vaak keert de verzekeraar dan een bedrag uit dat lager kan zijn dan de waarde van het pakket. Bespreek dit vooraf met de klant.

Een drempelbedrag dat de minister van VWS vaststelt. Onder die grens mag een verzekeraar bepaalde vragen niet stellen, zoals naar erfelijkheidsonderzoek. Per 1 juli 2023 was de grens 328.131 euro voor levensverzekeringen en 47.578 euro per jaar voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Een latere indexatie hebben we niet kunnen bevestigen; controleer het actuele bedrag.

Bindende regels van het Verbond voor medische keuringen bij levens-, arbeidsongeschiktheids- en pensioenverzekeringen. Het protocol zoekt een balans tussen de rechten en plichten van de verzekeraar, de gekeurde en de betrokken artsen. De laatst gevonden versie is die van 1 juli 2023.

Ze staan naast elkaar. De codes leggen normen op aan de verzekeraar; de adviseur blijft gebonden aan de Wft-zorgplicht en zijn opdracht. Kifid kijkt bij de adviseur naar wat een redelijk handelend en redelijk bekwaam adviseur had gedaan. Een code van de verzekeraar verlaagt die norm niet.

Sinds 1 juli 2024 informeer je de consument bij een nieuwe particuliere schadeverzekering vóór het sluiten over de dienstverlening die hij kan verwachten en over de hoogte van de afsluit- en doorlopende provisie. Is het precieze bedrag nog niet bekend, dan mag je volgens de AFM een indicatie geven op basis van een fijnmazig gemiddelde van vergelijkbare producten.

Adfiz wijst erop dat Nederland verder gaat dan de Europese IDD, die alleen vraagt om de aard van de beloning (provisie of fee) te melden en niet het bedrag. Dat is een standpunt; de verplichting zelf geldt sinds 1 juli 2024 gewoon.

In een zaak bij de Commissie van Beroep van het Kifid was het oordeel dat de adviseur dat niet hoefde, omdat het niet was afgesproken. Dat is een uitspraak over concrete feiten. Heb je een serviceabonnement of andere toezeggingen gedaan, dan kan dat anders liggen. Leg vast wat je wel en niet doet.

De Basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen: een verplichte publieke verzekering voor zelfstandigen die het kabinet wil invoeren. Het wetsvoorstel (36 912) is in maart 2026 bij de Tweede Kamer ingediend en is nog niet aangenomen. Volgens de Rijksoverheid: wachttijd 2 jaar, premie 5,4% van de winst (maximaal ongeveer € 171 per maand), uitkering 70% van het eerdere inkomen tot maximaal het minimumloon. Zie k268.

Volgens het wetsvoorstel wel, via opt-out, als de private verzekering aan minimumeisen voldoet: onder meer een uitkering die niet lager is dan de publieke, een premie die minstens even hoog is en dekking tot de pensioenleeftijd. Er komt een jaarlijks wisselmoment. Dit is nog een voorstel; adviseer niet tot opzeggen van een bestaande AOV op basis daarvan.

Adfiz is kritisch over de uitvoerbaarheid en wees op het advies van de Raad van State daarover. Adfiz heeft een werkgroep BAZ, een kennisportaal en de handreiking BAZ in de praktijk (november 2025), en bestrijdt misverstanden over hoe de verzekering werkt. Dit zijn standpunten en hulpmiddelen van de vereniging.

Een onderneming die namens een of meer verzekeraars verzekeringen accepteert en sluit en vaak ook schades afhandelt. Het risico blijft bij de verzekeraar. Hiervoor is een AFM-vergunning nodig. De branchevereniging van volmachten is de NVGA. Volgens Advies in Cijfers groeide het aantal volmachten naar 298 in 2025. Zie k262.

Bij DSA handelt de verzekeraar of volmacht een schade rechtstreeks met de klant af, buiten de adviseur om. Adfiz heeft met de NVGA afgesproken dat volmachten adviseurs vooraf laten weten wanneer zij DSA toepassen. Leg voor je portefeuille vast waar DSA speelt en informeer je klanten.

Adfiz heeft een kennisportaal klimaatrisico’s met een periodiek bijgewerkte vergelijking van polisvoorwaarden voor particuliere en zakelijke schadeverzekeringen, gemaakt door Poliskraker. Volgens de updates dekken alle onderzochte verzekeraars overstroming door een doorbraak van secundaire waterkeringen, maar nog niet bij bedrijfsschade. Lees de actuele voorwaarden zelf na. Zie k274.

Je hebt een actieve rol richting je klanten: vraag tijdig een overzicht van je portefeuille met premievervaldata, vergelijk het vervangende aanbod en adviseer per klant. Adfiz voert in zulke gevallen overleg met de aanbieder over termijnen en klantlijsten, zoals bij het stoppen van Avéro Achmea met particuliere schadeverzekeringen via adviseurs.

Ja. Volgens DFO Signalen oordeelde de rechtbank Gelderland op 30 juli 2025 dat de assurantieadviseur onderverzekering moet bewaken en zelf moet onderzoeken. Je mag niet vertrouwen op je voorganger. Plan na een overname een beoordeling van alle polissen.

Voor particuliere schadeverzekeringen die op of na 1 juli 2024 worden gesloten. Je noemt de klant vóór het sluiten actief de hoogte van de afsluit- en doorlopende provisie, of een zo goed mogelijke indicatie.

De wet is nog niet aangenomen. Inventariseer wel nu al je zelfstandige klanten zonder AOV en leg je advies of hun keuze vast. Volgens DFO Signalen (week 43 2025) roepen marktpartijen adviseurs op AOV bij ondernemers extra aandacht te geven.

Nee, de Anw zelf verandert niet. Wel kan het nabestaandengat groter worden doordat het partnerpensioen op risicobasis wegvalt bij een baanwissel of start als zzp'er. Bereken het gat opnieuw en controleer of een collectieve Anw-hiaatdekking na invaren nog bestaat. Zie k309.

Het wetsvoorstel Wet baz (36 912) is in maart 2026 bij de Tweede Kamer ingediend en de Kamercommissie heeft in mei 2026 haar verslag uitgebracht. Bij het schrijven is het niet als aangenomen gevonden en staat er geen invoeringsdatum vast. Zie k206 en k268 voor de inhoud en controleer de stand bij de Tweede Kamer.

Nee. Volgens de Belastingdienst zijn kosten die onder het verplicht of vrijwillig eigen risico vallen niet aftrekbaar. Het verplicht eigen risico is in 2026 385 euro. Zie k247 voor de zorgverzekering en k299 voor de aftrek.